近期中國六大國有銀行齊聲叫停「靠檔計息」，明年1月1日起執行。這對於個人大額存單以及銀行其他存款產品產生直接影響，因為新年過後儲戶辦理大額存單，想拿到預期的存款利息，需在存單到期支取才行，否則，按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息，這也每個儲戶需謹記的新變化，只因與個人利益密切相關，畢竟幾乎所有儲戶存款的目的都是為了獲取較高的收益。那麼，銀行個人大額存單「靠檔計息」取消後，儲戶辦理幾年存款比較好？
其實，從客觀視角來看，對於一般儲戶辦理20萬起購的大額存單業務，不建議存款期限為5年，因為資金流動性不好，況且存期時間太長潛在風險係數也較高，還有部分儲戶會出現中途支取一些資金的現象，而在各大商業銀行將「靠檔計息」取消以後，儲戶提前支取資金利息大幅下調，按活期存款掛牌利率計息，這對於看重利息的存款人並不是明智的選擇。總之，存期5年可能需面臨的問題是資金周轉不靈，或者到時需捨棄一部分收益，除非儲戶能夠做到5年內不會支取存款。
當然，由於我國的大額存單期限包括九個品種，較普通定期存單多了1個月、9個月以及18個月三個期限。通常每個期限存款年利率存在差距，一般存款期限越長，對應實際執行年利率越高，比如部分銀行五年期大額存單利率4.2625%，在央行基準利率基礎上上浮55%，只不過不少儲戶不太願意辦理，只因存期有點太長。
另外，對於手頭有閒置資金，在短期內恰好不會用到的人，其實辦理6個月、9個月或1年大額存單或許是一個選擇，因為部分中型商業銀行存款利率上浮40%到45%左右，儲戶存入一定資金，9個月、1年大額存單利率遠超定期存款，投資期限較短，甚至個別區域性股份制銀行，短期存款年利率在央行基準利率上上浮60%-70%，實際執行年利率明顯超過國有銀行，假如儲戶存款到期按時支取，最後獲產生的收益較為可觀。
除此之外，部分有一定積蓄的中年人習慣於去銀行辦理2-3年期大額存單，存款資金範圍為30萬-50萬之間，而有些城市商業銀行存款利率上浮55%左右，兩年期實際執行利率為3.255%，三年期實際執行利率4.2625%，因此，假如儲戶將30萬存入該類銀行辦理大額存單，投資期限為3年，那麼平均年收益約為1.2788萬元，三年後獲取總收益為3.836萬元左右，比定期存款年收益高出許多。當然，如果辦理2年大額存單年利率儘管相對較低，但卻仍比定期存款更高一點，而且投資時間較短，所以，總體上還算比較好，一般存款人能保證存單到期支出。
總的來說，銀行個人大額存單「靠檔計息」取消後，儲戶不宜辦理存期較長的存款業務，假如急需資金周轉時會出現諸多不便，提前支取可能會按活期計息。而對於普通儲戶而言，需具體根據自身情況辦理相關業務，在考慮風險性和流動性的同時，不要忘了機會成本，尤其大額存單「靠檔計息」取消後，辦理1-2年存款或許比3-5年更好一點，因為與己方便，流動性也較好。