來源：經濟觀察網
原標題：當瑞幸咖啡的「次生災害」落到了銀行信用卡上……
經濟觀察網 記者 萬敏 瑞幸咖啡這顆雷，還在持續引爆中。受到傷害最深的是瑞幸咖啡的股價，而受傷最「曲折」的「次生災害」，可能落到了一張銀行信用卡上。
4月2日，美股上市公司瑞幸咖啡（中國）有限公司宣布，在審計2019年年報時發現問題，公司董事會為此成立了一個特別調查委員會。特別調查委員會發現，公司2019年二季度至四季度期間，偽造了22億元的交易額，相關的成本和費用也相應虛增。
而就在一周前，即2020年3月26日，民生銀行剛推出了「民生·luckin coffee聯名信用卡」。在民生銀行信用卡的微信號中，3月26日的頭條推送即是這張信用卡的推廣信息和申請連結。4月3日，已有媒體稱該卡無法申請。目前，這條推送的內容部分還能正常打開，但記者嘗試通過申請連結時，頁面提示「卡片不存在」。民生銀行官方網站的信用卡欄目內，也已沒有這張卡的信息露出。
從3月26日正式對外放開申請，到4月3日無法申請，這張瑞幸咖啡聯名信用卡僅「上線」了7天。
僅從民生信用卡官方微信服務號3月26日的信用卡宣傳內容來看，這條推送的閱讀量已經達到了10萬+。頁面展示的信息稱「持卡人全年可獲贈多達200杯luckin coffee飲品」。具體權益還包括：「新用戶消費99元，即贈12杯咖啡」；「周周咖啡1積分兌換」；「月月咖啡買10贈10」；「分期交易獲7杯獎勵」；「境外交易月贈3杯」 ；「推薦辦卡再得7杯」等。
一位銀行信用卡業務資深人士告訴記者，銀行與外部品牌、商家合作推出聯名卡，在具體的卡權益包裝、費用模式、客服責任等等方面規劃協商，會經過比較長的商務談判階段，從商務對接開始到正式推出卡產品，快則數月，慢則半年、甚至一年以上的情況也會出現。因此，這張聯名卡如果就此被銀行「下架」，會使雙方前期的大量人員、工時投入白費了。
目前，民生銀行並未宣布這張聯名卡是否還將開放申請，但該行4月3日在官網公告稱，「對於近期媒體報導的瑞幸咖啡的相關事件，中國民生銀行信用卡中心高度重視並將持續密切關注。對於我中心與瑞幸咖啡合作的積分兌換瑞幸咖啡、瑞幸咖啡『每周都送7000杯』活動、抽獎送瑞幸咖啡券活動均正常開展，民生·luckin coffee聯名信用卡權益目前可正常使用和兌換。」
「僅僅開放了一周左右的申請，整個發卡量估計不會特別大，刷卡積分也不會積累太多，處理好已申卡客戶的訴求，對民生銀行來說難度不大。」上述信用卡業務人士表示，已經發卡的客戶，按照信用卡合同約定，在卡片到期前都能正常使用這張卡。如果銀行決定不再發行這張卡，按照監管要求，需要提前公示告知。
2018年10月，浦發銀行也曾與瑞幸咖啡聯合推出了「浦發瑞幸咖啡聯名信用卡」，目前在浦發銀行官方網站的信用卡「全家福」中，也未見這款信用卡的露出。
此次爆雷之前的瑞幸咖啡，作為流量「新貴」，曾吸引了很多銀行的目光。
根據瑞幸咖啡在2019年初的戰略溝通會上提供的數據，luckin企業API開放平臺上線以後，申請的企業已經超過400家，已籤約企業超過70家，各大銀行、電信企業都成為瑞幸的合作夥伴。
瑞幸咖啡認為，開放企業API可以覆蓋至少以下四種咖啡消費場景：傳統的銀行、航空公司用戶積分兌換咖啡；傳統的視頻網站、社交平臺，用咖啡作為用戶在續年費的權益補充；以及員工福利（滿足企業開會、商務等）和商務贈禮。
4月5日，瑞幸咖啡（北京）有限公司官方微博發布了一份道歉聲明，稱「會持續服務社會，保持正常經營，穩定員工和門店業務。」實際上，自4月2日以來，瑞幸線上和線下都遭遇了「擠兌」式搶購，曾一度導致其APP崩潰，也有多家門店被「爆單」，部分用戶對媒體表示擔心優惠券用不完，積分浪費，因而會集中大量購買。
公開信息顯示，目前至少有交行、中信、興業、招行、廣發、浦發銀行等，都有瑞幸咖啡的積分兌換、積分兌券、滿減等類型的信用卡用卡活動。多家銀行信用卡與瑞幸相關的活動到期日多在今年上半年。記者可通過公開途徑查到的最晚到期一款活動，是興業銀行信用卡的兌換活動，活動期間興業信用卡持卡人可以優惠價格購買瑞幸咖啡飲品券：13.5元購21元飲品券、15.5元購24元飲品券、17.5元購27元飲品券，活動時間為2019年11月1日至2020年9月28日。
瑞幸咖啡能維持正常營業到這個活動結束嗎？還是一個未知數。
4月7日美股開盤前夕，瑞幸咖啡宣布停牌。瑞幸咖啡盤前漲4.56%，而過去3個交易日瑞幸咖啡累計跌約83%，目前股價為4.39美元/股，總市值約11.05億美元。
在不少消費者心目中，銀行信用卡因為有銀行信用背書，申請難度也比其他非銀行機構的消費貸產品要大一些，因此反而具有一定的「身份」象徵，這也是銀行打造的信用卡品牌吸引力所在，瑞幸咖啡的財務造假事件，對銀行信用卡的品牌口碑也是一種消耗。
「在前幾年，銀行發聯名卡的考察期非常長，一般只和具有多年穩健經營的歷史，口碑長盛不衰的商家合作，但近年網際網路經濟熱門，為了發卡用卡的流量，銀行也在積極謀變，和網際網路平臺公司的合作變多了。」上述信用卡業務人士認為，瑞幸咖啡事件也提示銀行，涉及到品牌的外部合作應更加謹慎。