《大而不倒》:意思是,大到不能倒

2021-02-15 數海潮

《大而不倒》,是一部正面闡釋2008年金融危機的電影。

美國HBO公司2011年出品,柯蒂斯.漢森導演。

該片在複述歷史事件中,有一些反省和思考。

沒有為了迎合觀眾,點綴一些豔俗風月,以及浪費時間的插科打諢。

很值得看。

豆瓣8.3分,比《大空頭》8.5低一點。

1.

2008年,幾乎所有米國人都在買賣房屋。

布希說,努力解決數千萬人住房問題,就能實現美國夢,也會給國家帶來財富。

從裡根政府的放寬樓市,到柯林頓的繼續拆除制度藩籬,給了銀行以極大權力。

再到前美聯儲主席格林斯潘的,「重要的是不應該單純為立法而立法」。 

使得彼時的道瓊指數和標普指數一再創下新高,銀行、券商躺贏,其中高盛股票暴漲93%。

一個開始,總伴隨其後的拖泥帶水。

就在格林斯潘說 「這一切美好得難以置信」時,70%的房貸公司突然垮塌。

第5大投行貝爾斯登虧空得稀裡譁啦,政府購買其300億的不良資產,摩根大通銀行以每股2美元對其收購。

放棄監控,悶頭數錢不管不顧,麻煩便如影隨形。

就像用大量參數接近目標還不夠,還需要考慮之後需要打多少補丁。

財政部部長漢克.保爾森說,局面已經控制,我們對市場有信心,…市場有反彈和適應能力。

2.

從2007年7月說起,法國巴黎銀行凍結了所轄的3隻次級債基金。對衝基金公司的埃霍恩意識到次級債基金投資出了問題。

他做空貝爾斯登,並開始質詢第4大投行雷曼的盈利能力。

投資人做空和客戶擠兌,銀行儲備充裕不會出現危機。

問題是雷曼沒錢,股票被紛紛拋售,帳面一塌糊塗。

到2008年6月,雷曼跌21%。總裁迪克.福爾德說他個人的900萬也化成水。

福爾德是華爾街任期最久的投行總裁,經營雷曼39年,有些心高氣傲。

這一次他沒能像多次挽救公司於水火一樣,已然黔驢技窮。

他找到巨富巴菲特先生。

巴菲特答應的條件是每股44元,年息9%。

福爾德認為這是趁人之危,趁火打劫,不幹。

屬下提醒,2007年2月雷曼每股66元,是一年前的事情,現在才36元。

福爾德轉身和韓國談,談不攏。因為韓國不要那坨毫無價值的東西。

2008年9月,雷曼股票已經是個位數4元。

3. 

一天早上,按揭市場佔巨大份額的兩公司股票跳崖,房地美跌8%,房利美跌5%。

人們眼睜睜看著手裡的錢蒸發,又有「俄羅斯要和某國聯手拋售數千億兩房債券」的傳言加持,恐慌情緒蔓延。

形勢變化太快了,保爾森7月份才說政府不會違規幹預銀行業務。

時隔兩個月,9月11日,政府給兩房750個億。

一旁的雷曼見證了這些,繼續乾耗。

是沒人理會一個分分鐘要掛的銀行,但福爾德自信:政府不是救了貝爾斯登,救了兩房嗎。

福爾德召集了一屋子董事會成員,端端正正坐等,靜候佳音。 

列夫.託爾斯泰說過,如果一個人堅信擺在他面前的問題早已瞭然於胸,那麼,就算他再聰明,他也無法理解最簡單的事情(參考麥可.劉易斯《大空頭》扉頁)。

凡事有例外,經驗只會一葉障目。

不過,事情的複雜程度超出了福爾德的經驗,不要說他不知道該怎麼辦,連保爾森也焦頭爛額。

4.

保爾森的日子確實不好過。

平日的內斂,尊貴,富而好禮悄然不見。

屬下們也粗話連天,罵街打嘴仗,唾沫星子橫飛。

2008年9月12日,保爾森召集9家銀行總裁開會。 

他開門見山。

雷曼不行了,美國銀行和英國巴克萊銀行準備購買,但這兩家都不要問題資產,需要在座分擔。

上次解決貝爾斯登問題資產政府盡了全力,這次輪到你們私營掏腰包。

狼和狐狸打交道,智商都夠夠的。

總裁們不滿:你要我們救助競爭對手雷曼,說的好像是在給我們好處。

保爾森眼光準,下手狠,也能忍,否則不會從高盛CEO移駕財長。

他亮出大棒:這次誰沒出力,記錄在案。

保爾森把在座的分成3組。

第一組核算、評估雷曼不良資產。第二組構思銀行注資雷曼的基本框架。第三組負責控制損耗。

計算結果出來。

雷曼自報不良資產300億,實際700億。沒有可抵押的東西。

在座表示,包袱太重,除非政府出手,否則誰背得起? 

保爾森了解這幫賭棍,要是習慣了政府買單,便會無所顧忌,更不會吸取教訓。

他執意要銀行出血,是要他們長記性,在賭性大發時懂得禁忌。

他重申房貸衍生品問題造成的金融崩潰,責任在銀行,不在政府。

雖然,撤銷金融衍生品管制法規是保爾森任高盛總裁時,和華爾街同行們努力爭取到的。

可他現在是財長,位置不一樣,重拾已經撤銷的法規不算打臉。

會議持續到9月14日周日無果。

美林聰明,在會上聯繫了美國銀行,以10%的條件談妥併購。

雷曼失去一個收購者,就指著巴克萊銀行的了。

大佬們也弄清了危局。有的感覺坐奔馳不是來儲備局開會,而是去諾曼第登陸。

正當美國銀行表態拿出10個億時,傳來巴克萊收購黃了的消息。

保爾森接連幾個N0,嚎叫:不帶這樣的啊。

他打電話問英國財務大臣為什麼。

回答更狠,英國金融體系就是這樣,嚴控毒瘤進口。

會白開了。

5.

保爾森決定在周一亞洲股市開市前讓雷曼破產。

可證券交易會主席思路跟不上,不願打電話給雷曼,保爾森氣得摔了手中文件,大罵狗日的迂腐。

知道這樣對待高官欠妥,保爾森平靜下來,說明雷曼不破產,市場玩完。

證交會主席還想反駁,保爾森失去耐心,吐出兩個字:Do it。

思維有了路徑依賴,會相當固執。

官員們是「政府不能違規幹涉銀行」;大眾是,政府救了貝爾斯登、兩房,就該救雷曼。

——是不是要把政府不會出手刻在我腦門上,你們才信。

——我成什麼了,一個國家財長,難道是跟在大象後頭收拾糞便的人?

保爾森被逼,失眠、暴怒、發飆、敏感和虛弱交替出現。

比較慘。

6.

雷曼宣布破產,保爾森像洩了氣的皮球,頓時放鬆下來。

待他走出大廳,已是2008年9月15日周一清晨,天光灰白熹微。

廣告詞滾動閃過,「保爾森讓華爾街住木棚,早該如此。」

保爾森撥通手機問屬下是什麼意思?

他出門坐車,飛在天上,與世隔絕很久。對時下戲謔茫然。下屬沒法給他解釋,就說是好事。

保爾森沒幫到雷曼,正內疚得不行,給夫人通話也眼睛溼潤,聲音哽咽:第4大銀行破產,是我失職。

可國會叫好,上下一致叫好。

他不知道他們高興個什麼勁兒。

花納稅人的錢,救助不可一世的金融大佬,這是窮幫富。

以小人之心揣摩,仇富心理在哪裡都差不多吧。

7.

多米諾骨牌效應有層次感地,敲打市場那顆脆弱的玻璃心。

形勢益發嚴峻。

全球保險界排第一的友邦公司(AIG),爆出它的倫敦子公司涉及次級抵押貸款而損失了180億美元。

(註:該片說是虧空50億,各書的數字有出入)

友邦公司發跡於中國北洋政府時代,可以追溯到1919年的上海灘友邦保險。

它和世界一半銀行有關係。只要買了房貸按揭債券的都會在友邦保險。

保爾森主張拉一把。

原因是友邦在130個國家和地區開展業務,有大約7400萬客戶。

其次,有教師數10億退休金,並關係到每個參與養老計劃的人。還有面額價值1.9萬億的人壽保險保單8100萬份。

再次,可抵押物不少。

友邦掌管著國際飛機租賃金融公司,是波音和空客的最大客戶,擁有超過900架飛機,價值超過500億美元。

如此硬核的龐然大物,政府給了850億。

5家投行倒閉3家,收編兩房,注資友邦。這波操作下來,依然沒有「感動」市場。

道瓊跌至450點。一個個銀行遭受重創。高盛、摩根史坦利被拖累股票大幅跳水。

金融系統,一夜可變。

「救火隊員」保爾森感覺金融大廈搖搖欲墜,倒地指日可待。

他和班子迅速向國會提交了一份金融紓困計劃議案。

討論時有兩種意見。

一是政府給銀行10000億,獲得銀行股東一席之地,但沒有投票權。

保爾森認為不靠譜:共和黨會認為這是國有化,民主黨認為是救助,銀行則又會瘋狂亂來。

況且,以他的經驗判斷,國會是不會批准10000億的。

二是回到老問題。政府注資7000億,用於購買、隔離銀行的房貸不良資產。

依據是住房抵押貸款11萬億,商業貸款3萬億,總共14萬億。5%的違約率就是7000億。

2008年9月18日,國會不但沒通過議案,還提一大堆意見,打回重寫。

財政部核對數據,增加內容。對過往做出深刻檢查。反覆討論4天後第二稿出爐,議案從3頁增至100多頁。

議員們看了仍不滿意,要財政部不用管了,他們操刀重寫。

在這段時間裡,保爾森一邊等議案通過,一邊協助銀行解決自身問題。

他採納下屬意見,讓商行和投行合併,他認為一個有錢,一個有客戶,會相得益彰。

財政部辦公室主任蒂姆在幾張便籤上寫下銀行名字,放在桌上。

像玩撲克牌算命一樣,把高盛、花旗的條子放在一起,就算兩家合併。

可銀行大佬對合併不感冒。

高盛總裁羅伊德說我們的問題,我們自己想辦法解決。你們不要管。

蒂姆粗暴回覆:你沒有辦法,高盛正被做空。你需要錢,花旗有存款。花旗一團糟,你們有管理。

摩根斯坦利也不願意,說我才買了貝爾斯登。

蒂姆更是不由分說,貝爾斯登給你是聖誕禮物。都他媽快完蛋了,你趕快聯繫美國銀行。

賣衍生品成癮的投行更多,根本不想合併。說等市場好了,我們再賣出不良資產,財政部也能收回錢。

2008年9月22日,雷曼倒閉7天後,摩根史坦利和三菱合併。巴菲特投了50億給高盛。

稍微喘口氣。

這時共和黨候選人麥凱恩插足進來,發現銀行併購已經完成,大為光火,覺得這種事情怎麼可能沒有我參加呢? 

議案麥凱恩也要推倒重來。

保爾森跟麥凱恩吵架放狠話:再拖下去,引發第二次大蕭條,沒有我們財政部責任。

保爾森走投無路,甚至不看民主黨主席南希周圍站著一圈議員,直接單膝跪下,求她別砍了議案。

男兒膝下的黃金,也沒有換來通過票數。

股指持續惡化,一瀉千裡。 

幸好總統及時出面給國會打招呼,議案才算通過。

保爾森拿到1250億。是「購買問題資產」,還是「國有化銀行」,都不重要了。

8.

一番較量,殺敵一萬,自損八千,保爾森再也沒有力氣盤算下一步。

半夜。睡不著。爬起來。謙卑地像個小學生給巴菲特打手機。

巴菲特的指教很靈。

一是健康銀行也要接受注資,以便掩蓋問題銀行,能避免瘋狂提款。

二是政府注資用於購買各家銀行優先股,第一個5年股息為5%,之後9%。

三是政府出錢的目的,是銀行必須貸出去,以解凍信貸,穩定市場,恢復信心。

四是提前通知摩根大通,請他務必給財政部面子,起到帶頭作用。

一大早,9大銀行總裁趕到紐約聯邦儲備局會議室。

會議主題是分配紓困資金。

美聯儲主席伯南克強調大家要配合,國家正遭遇1929年大蕭條以來最嚴重危機,若金融體系崩潰,你們全都完蛋。

美國銀行被分配接受150億,紐約梅隆30億,花旗250億,高盛100億,摩根大通250億,美林100億,摩根史坦利100億,道富20億,富國250億。

摩根斯坦利第一個籤字同意,其餘8家跟進。

會議一開,道瓊漲900點。

市場低迷的狀況到2009年穩定下來。

依據方案,政府以優厚條件,軟硬兼施,迫使銀行跟國家站一頭。用國家信用帶動銀行信用,由此去激活經濟。

購買不良資產的原因,也許保爾森及議員們認為,與其讓銀行自由擴張,還不如由政府注資管控。

兩年後,大銀行陸續償還了財政部1350億。

可10家銀行掌握著美國銀行資本的70%,更加財大氣粗,腰杆子硬。

這下明白了,大而不倒,就是系國家經濟命脈於一身,大、小都倒不了。

也不是一概而論。

投行雷曼,有158年歷史,不是倒了。

重量級的友邦公司,好賴得挺著,不能倒就是不能倒,偏要你存在。

說保爾森敏感,市場更敏感。砝碼稍稍偏一點,就作妖。

若要糾偏,那又是一場金融地震,混亂大爆發。

治大國如烹小鮮,否則就會出現大而不能倒的困擾。

寫到這裡,莫名太欽佩我們老祖宗的教誨。

這部電影的主旨體現在保爾森的某次發言裡:

以穩定為重,顧全金融體系秩序,嚴格把控道德風險。讓民眾可以信任金融體系的穩定和適應力。

9.

關鍵時刻,巴菲特先生有幾次超值動作。

第一,為雷曼注資。若傲慢的雷曼接受,便沒有後續的接二連三的股市滑坡。起碼可以推遲。

第二,兩房找他,他靜默無回應,知道洞大坑深,碰都不碰。

第三,給高盛50億,該盡力時盡力,該出手時出手。毫不猶豫。

第四,為保爾森提供運作錦囊。助財政部順利完成1250億資金分配。

巴菲特先生對世態炎涼門兒清,絕不多事。

閒來領著兩個孫女在冷飲店吃冰激凌,他沒接手機,孫女提醒他,萬一是重要事情呢?

巴爺爺微笑,他們都說他們的事情很重要。

半夜保爾森來電,他又幾乎秒接。

每次節骨眼兒上,保爾森下屬就建議他給巴菲特打電話。以至於,保爾森暗暗不爽,我是財長他是財長?

可到了沒辦法的時候,保爾森知道巴菲特能幫他。

唐太宗李世民說,「疾風知勁草,板蕩識誠臣。勇夫安知義,智者必懷仁。」

一個人得到普遍認可和尊重是有道理的。

富有是一方面,更主要的是他的清澈、明白和智慧。

10.

扮演財長保爾森的演員威廉.赫特,父母曾是上世紀50年代美國駐上海外交官。

他隨父母走遍海角天涯,卻沒有繼承外交事業。

演員幹得得心應手,獲得從奧斯卡最佳男主到芝麻綠豆獎項各種,無以計數。

威廉.赫特可以和保爾森渾然一體。

高大魁梧,粗壯狂野的德克薩斯農場主形象,被房貸衍生品活脫脫擠壓成受氣包,還給女人下跪。

這是編劇和導演的意思。

在威廉.赫特看來,對保爾森這個人物的評價是皮毛。

他眼裡的財長就是能扛住危機四伏狀況,能把每一環節工作做紮實。

比如議案被國會要求反覆修改。哪怕到頭來被全廢,也不在意。

嗯,還是很在意。

無奈之下最多嘆口氣,接著幹。

他的角色就是證明財長在努力,對國家盡職盡責就夠了。

11.

在沉悶、嚴肅、光線黯然的財政部辦公室上演的一幕幕,是沒有硝煙的戰爭。

廣角曠闊,點位具象,透視了危機來臨時的第一反應。

除了牆上那幅保爾森夫人的烏拉圭攝影散發溫情不一樣外。

沒有想像中的運籌帷幄,指揮若定,決勝千裡。

有的是,環環相扣的進退失據,互拿軟肋的矛盾對立,以及高密度的苦苦思索。

在這個過程中,走一步看一步,摸到方向,舊的系統慢慢剝離,新的生態一點一點顯現。

在這個過程中,就像喜歡自由行走的人,會碰到更多無路可走的時候。

《大而不倒》敘述了無路可走時該怎樣走,沒有忍不住而走回頭路。

特別可貴。 

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