如今，隨著各家銀行引進了先進的「智能櫃檯」，申請銀行卡的過程越來越便捷，有時只需幾分鐘就可成功辦理一張銀行卡。不過，辦理好銀行卡後，我們還必須要了解清楚用卡的規範，特別是應當知道，如果銀行卡不用之後，該如何去處理。
近期，中國建設銀行、中信銀行、中國郵政儲蓄銀行等多家銀行紛紛發布公告，將對異常帳戶進行清理，一些長期沒有交易並且沒有資金的「睡眠帳戶」， 以及同一客戶名下的超量帳戶，都將被銀行註銷。
多家銀行將註銷「睡眠帳戶」
1月5日，建設銀行官網發布的《關於清理長期不動個人銀行帳戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續三年以上（含三年）未發生存現、取現、轉帳等主動交易，帳戶餘額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等籤約關係的借記卡、準貸記卡、活期存摺帳戶，均在清理範圍內。
圖片來源：中國建設銀行官網
同時，公告表示，市民如有帳戶在上述清理範圍內，且希望繼續使用，需於2021年1月20日之前持銀行卡或存摺、有效身份證件到建設銀行任一網點辦理激活手續，如未激活，該行將對符合條件的個人銀行帳戶予以銷戶。
近期發布類似公告的，不止建行一家。2020年12月25日，中信銀行也發布公告稱，該行將於2021年1月8日起，對帳戶餘額低於10元人民幣(含)以下及帳戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算帳戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算帳戶也將被限制交易。後續，該行將於每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的帳戶進行清理，限制帳戶交易功能。
圖片來源：中信銀行官網
2020年12月29日，郵政儲蓄銀行在官網表示，將於2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算帳戶超標準（即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數量進行清理。如帳戶存在上述情況，本人持有效實名證件，儘快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的帳戶，該行將限制金融服務。
圖片來源：中國郵政儲蓄銀行官網
為什麼要清理「睡眠帳戶」
實際上，銀行開展清理「睡眠帳戶」的行動已實施多年。根據央行規定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類帳戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那麼再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類帳戶的銀行卡。隨後，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。
另據央行發布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行帳戶，同比增長11.63%；人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%。一個人名下平均有這麼多銀行帳戶，想必有很多帳戶是大家不用的。那麼，這些不用的帳戶會帶來什麼危害呢？
首先就是這些帳戶存在著安全隱患，增加了盜刷風險。由於「睡眠帳戶」長期不用，很難被持卡人察覺，導致一些不法分子有機可乘，試圖通過銀行帳戶進行非法交易，獲取不當利益。公安機關查處的很多案件均顯示，在當前的電信犯罪過程中，犯罪分子用於過渡詐騙資金的帳戶，大部分就是來自於通過非法渠道購買的個人帳戶，而帳戶持卡人卻一直蒙在鼓裡。在郵儲銀行、中信銀行近期的公告中，也明確表示，清理行動是為了防範電信詐騙風險。
再就是這些帳戶為銀行和持卡人帶來了不必要的浪費。對於銀行來講，大量「睡眠帳戶」會佔用很多網絡資源，擠佔了現有日常客戶辦理業務的空間；而對於持卡人來講，很多銀行會對帳戶收取年費、小額帳戶管理費等費用，這些帳戶無疑增加了持卡人不必要的支出。
此外，遺失身份證很有可能導致身份信息被盜用，有許多這樣的情況：有的人利用撿到的身份證辦理銀行卡，而本人卻不知道。對於這種情況，最好拿身份證去銀行查詢一下自己名下的銀行卡，如果有不是自己辦理的銀行卡，可以報案並註銷。
不僅是銀行，支付寶、淘寶也會清理睡眠帳戶
早在2017年，支付寶就曾作出規定：連續12個月未登錄的支付寶帳戶將被註銷。同期展開清理行動的還有淘寶，如果消費者的淘寶帳戶：未綁定通過實名認證的支付寶帳戶；連續六個月未用於登錄任一阿里平臺；不存在未到期的有效業務，淘寶將收回用戶帳號。
可見，清理睡眠帳戶不僅是銀行的「專利」，支付公司、科技公司也飽受「睡眠帳戶」佔用資源的困擾，會定期對帳戶進行清理。特別是支付寶，如果你名下有多個支付寶帳戶，應該定期登陸上「看看」，時間久了被註銷了也是一件十分麻煩的事情。
「睡眠帳戶」會影響個人徵信嗎
「睡眠帳戶」長期不用，由此產生的一些意外費用可能會引起很多持卡人的擔憂。根據中國建設銀行網站上公布的「服務價目表」，普通的借記卡「龍卡通」每年會收取10元的年費，如果帳戶季度日均存款低於一定限額時，每個季度還會收取3元的小額帳戶管理費。
那麼，我的帳戶上如果好多年一分錢也沒有，匯總起來豈不是也欠了銀行一筆「巨款」？這些會影響我的個人徵信嗎？如果你的銀行卡是借記卡，那麼無需為此擔心。因為銀行對借記卡 「欠款」目前是不連接個人徵信的，只會記錄在銀行自己的系統內。但是，為了避免不必要的麻煩，對於長期不用的卡，還是建議大家及時到網點做銷戶處理。
建行網站上公布的「服務價目表」
新聞延伸
銀行三類帳戶你分清了嗎
自2016年12月1日起，銀行帳戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。
Ⅰ類戶是全功能的銀行結算帳戶，必須在櫃面或通過銀行自助機具，經銀行工作人員現場面對面審核身份後開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉帳、消費及繳費支付等全部金融業務，沒有限額。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定帳戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定帳戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定帳戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
Ⅲ類戶權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定帳戶資金轉入業務。其中，Ⅲ類戶帳戶餘額不得超過1000元；非綁定帳戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定帳戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。
（大眾網·海報新聞編輯 莫元婧 綜合中國人民銀行官網、央廣網、新華財經、中國網、廣州日報、經濟參考報、青島新聞網、中國建設銀行官網等）