來源：行動支付網
作者：慕楚
2019年支付行業度過了較為艱難的一年，2020年疫情影響下，對於支付行業來說更是一場大考。刷臉支付、線上線下支付、跨境支付等都遇到了哪些挑戰？
近日，央行等5個部門聯合印發了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（下稱《通知》），其中第十三條對電子支付行業有明確要求：
（十三）加大電子支付服務保障力度。支持銀行業金融機構、非銀行支付機構在疫情防控期間，採用遠程視頻、電話等方式辦理商戶準入審核和日常巡檢，通過交易監測強化風險防控。鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子渠道服務保障，靈活調整相關業務限額，引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。
其中，鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠，這一條對於支付行業來說異常亮眼。
在央行發文之前，一些支付企業也開始行動了，開聯通為疫情期間的相關商戶免除手續費。而總部位於武漢的聚合支付服務商利楚掃唄也做出了相應措施「利楚」，其中包括商戶手續費優惠。
而在央行發文之後，銀聯聯合主要商業銀行緊急制定手續費優惠方案，對重點疫情地區實行取現減免、消費服務手續費優惠等措施。此外，壹錢包、易寶、合利寶等支付機構也跟進。
不過，在央行文件下，疫情對支付行業的影響討論也拉開了序幕。
刷臉支付前景堪憂，優勝劣汰激化
春節剛過，小編所在的一個將近500人的刷臉支付微信討論群，在一位群友發完拜年紅包之後，不再有過多的消息，偶爾分享著關於疫情的最新消息和防止措施。而在這之前，關於刷臉支付的技術、市場、政策討論較為激烈，人們都期待著在2019年刷臉支付元年的準備之後，2020年能夠崛起。
然而，一場疫情來了，人們帶起了口罩，刷臉支付便無法進行。
受疫情影響，行動支付網了解到，微信支付疑向服務商發出通知，於1月31日停止當前正在進行的「隨機立減」、「收銀員獎勵」等各項刷臉支付營銷活動。
無法完成刷臉支付，大多數刷臉支付機具成了擺設，當然，由於擁有前端屏幕，刷臉支付機具作為一個廣告屏還算是合格的。
不過對於許多刷臉支付服務商來說，疫情影響將會是更加嚴峻的考驗。
一方面是分潤流水降低。這不僅是刷臉支付，而是整個支付行業都在感受這個春節的寒意，一位聚合支付服務商高層在社交圈用「慘不忍睹」來形容春節期間的支付交易情況，與此同時，唇亡齒寒，期望國家能夠為小企業和商戶提供更多政策輔助。而需要臉的刷臉支付，疫情影響甚大。
另一方面是綜合成本在上漲。刷臉支付模式較重，機具價格不菲，輕量級刷臉設備普遍在1500左右，壓貨成本極高。此外，作為需要地推和服務的業務，刷臉支付的推廣對人力要求高，較長時間的用人成本也是企業難以承受的。
刷臉支付服務商劉清潤對行動支付網透露，目前已經積壓近百萬的貨（刷臉支付機具），而員工工資、租金、伺服器等成本，每月仍然需要支出50萬。為了能夠在其他業務上收回成本，還得「賣賣POS壓壓驚」。
而刷臉支付服務商王蔚則向行動支付網表示，這是一個行業洗牌的好機會，小廠商無法承受住這波影響便會出局。
疫情的影響，對於刷臉支付來說是全產業鏈，服務商少分潤，難地推，需養人；設備商也會積壓設備。
整體交易上漲，線下與線上交易的分化
疫情直接造成了線下實體交易下滑，北京大學新結構經濟學研究院副教授、學術副院長王勇在接受媒體採訪時曾表示，疫情直接影響春節期間拉動經濟的主力，諸如電影、餐飲、商場購物、旅遊休閒以及其他群體娛樂等服務業。
其他行業不提，餐飲是支付行業搶奪的重中之重，微信支付的「綠洲計劃」、支付寶的「藍海計劃」，均是通過費率優惠來吸引龐大的餐飲商戶。國家統計局發布的數據顯示，2019年餐飲業收入達到46721億元。如果以0.2%費率粗略計算，帶來的也是超90億行業利潤。
著名的餐飲企業西貝莜麵村董事長賈國龍感嘆，20000名員工待業，貸款給員工發工資，只能撐3個月，在社交圈刷屏。
一位主要市場在三四線城市的線下聚合支付服務商李冰之向行動支付網表示，春節期間的交易量僅為平時的20%-30%。「下降90%」、「僅剩六分之一，過年一天300萬，現在有50萬算好的」，多位線下支付服務商所反饋的情況也相差不大。
「今年春節期間，商超和藥店成為了主要的流水來源。」另一位支付服務商張軒透露。此外，據行動支付網了解，在支付比例上，B掃C也就是商戶主掃的比例上升，而C掃B的比例下降。這表明更傾向於商戶主掃的大型商戶，比更傾向於用戶主掃的中小商戶交易情況更好。
失之桑榆，收之東隅。線下的「慘不忍睹」，還有線上交易的活躍。
「不知不覺在叮咚買菜上已經花了一千多塊錢。」小編一位因為沒有口罩自我隔離的同事吐槽道。
億歐網在一篇報導中指出，據叮咚買菜透露，僅大年三十這一天，叮咚買菜的訂單量就同比增長超過300%，客單價也有了提高，基本每單都能超過100元。而盒馬蔬菜的供應量也比平時單日最高峰增加了50%以上。
宅文化正在發揮作用。據相關媒體報導，2020年大年三十，《王者榮耀》單日流水約20億元。此外，《和平精英》甚至因伺服器卡崩登上了微博熱搜，後來騰訊緊急擴充伺服器才得以正常使用。
買菜是為了生存，遊戲則為了娛樂，這背後，都是需要支付通道的支持。諸多支付從業者也向行動支付網反映了疫情對支付行業的影響：
「春節期間，To C類POS消費流水基本穩定。」
「遊戲類通道最近需求非常大。」
「除了醫藥、在線娛樂，其他行業都被嚴重影響。」
「線上交易有所增長。」
部分線下支付服務商感受到了疫情帶來的寒意，然而從大數據來看，整體的交易規模仍然呈現上升趨勢，特別是網絡支付。
據央視新聞報導，銀聯3日發布數據，從除夕到初六，銀聯交易筆數同比增長13.21%，其中航空、鐵路等交易有所減少，而網絡支付交易筆數同比增長46.75%。網聯3日發布數據，從除夕到初六期間，網聯平臺處理資金類網絡支付交易49.19億筆，同比增長11.25%。
值得一提的是，現在已經轉月，擁有房貸、車貸的人們，或許更多的使用信用卡，特別是在疫情影響下，上半年經濟下行壓力大，更多的信貸業務將會火熱，這也會間接利於支付行業。
此外，央行發布的《通知》就要求，對於受到疫情影響人員，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
跨境支付憂中是否有喜
在央行發布的《通知》中，對跨境貿易的利好措施有5條，要求建立「綠色通道」，切實提高外匯及跨境人民幣業務辦理效率，為疫情防控物資進口提供良好的支付環境。
以口罩為例，國內各省市均有不同程度的口罩短缺情況，許多機構或者個人則通過跨境電商進行購買。
1月25日，阿里巴巴就設立10億元醫療物資供給專項基金，從海外直採醫療物資。阿里巴巴國際站、天貓國際、Lazada等跨境全平臺「全球尋源」，阿里巴巴與東方航空 「無縫對接」，菜鳥聯合全球物流企業開通「綠色通道」。
此外，據媒體報導，亞馬遜1月售出超2200萬個醫用外科口罩，搜索量爆增5387%。國內醫療物資的短期，讓許多海外華人熱心捐贈。以行業的角度來看，這同時打通了物流、支付流、信息流，對於未來的跨境支付發展有一定的利好。
跨境電商平臺從業者鍾毅向行動支付網表示，春節期間交易規模幾乎沒有受到疫情影響，主要是平臺結算周期比較穩定的原因，而跨境出口電商行業，還是要看一季度整體情況才能看到影響。
不過，也有顧慮的是，中國人向海外採購的需求增加的同時，跨境賣家遭遇難題，中國疫情形勢嚴峻，讓很多外國人不願意購買中國產品。特別是隨著近期醫學家對病毒了解更深，在門把手、糞便中發現了新冠病毒痕跡，讓貨物貿易蒙上一層陰影。
雖然目前大多數國家僅僅停止了飛往中國的飛機，而沒有在貨物上暫停貿易，世界衛生組織也宣布新型冠狀病毒疫情為突發公共衛生事件，不建議實施旅行和貿易限制，但各國的撤僑行為還是或多或少的影響跨境貿易。
「下降了60%左右」一位線下跨境支付從業者張瑋琪向行動支付網透露，當然，在疫情影響之下，中國人的出國旅行或多或少受到影響，在當地為中國人服務的跨境支付業務必然受到影響。
此外，隨著多國航空暫停與中國的航班往來，中國人出境帶來的跨境支付量還會有可能進一步降低。
寫在最後
2019年支付行業度過了較為艱難的一年，2020年疫情影響下，國民經濟下行壓力更大，對於支付行業來說，這更是一場大考，能夠度過難關，便會出現新的機會，期待疫情早日結束。
註：*文中受訪者為化名。