來源：每日經濟新聞
網際網路時代，廣告無處不在、無孔不入，貸款廣告更是將觸角延伸到了每一個角落。「最快1分鐘放款」「最高xx萬」「日息低至0.0x%」「通過率高」等字眼，相信很多人都不陌生，無論是微信還是微博、知乎、視頻網站都可能會看到此類貸款廣告。但是，這種借款平臺果真如宣傳所說「門檻低、利息低、額度高、放款快、流程簡單」嗎？那可不盡然。
近日，有用戶向每經記者反映，其在某視頻APP看到一條關於華夏好貸的貸款廣告，準備貸款時竟然被要求先在銀行卡存錢。此外，在辦理貸款過程中，客服還要求用戶提供中國銀聯代收業務的簡訊驗證碼。據了解，銀聯推出的代收產品是基於持卡人與商戶籤訂業務委託協議，用於實現基於約定用途下的持卡人帳戶資金向商戶帳戶定向劃轉。而此前，已有人投訴其在華夏好貸平臺被誘騙簡訊驗證碼，取走銀行卡裡的錢。
這一操作看起來與「殺魚盤」的套路極為相似。「殺豬盤」都耳熟能詳，何為「殺魚盤」？即以貸款、信用卡提額等噱頭吸引用戶「入局」，以要求驗證受騙人的還款能力或者銀行卡資金為由，盜刷受騙人的銀行卡資金。為了解華夏好貸是否真有「貓膩」，《每日經濟新聞》記者下載了該APP進行探究。
要借10000，先存2000
據該用戶反映，他在某視頻網站注意到一條廣告，「最高額度50萬，最長分36期，最快15秒審核，0抵押，0擔保。」於是，他便填寫了姓名、手機號、身份證號、期望額度等信息，頁面提示「恭喜！您的借款申請已通過！」
根據指引，該用戶下載「華夏好貸」APP後，再次提交了姓名、身份證號及照片、手持身份證照片、本人半身照等信息，同時填寫聯繫人電話、收款銀行卡、借款期限，並提交申請借款。不到一會兒，該用戶的借款審核就已通過，其申請提現，電子合同顯示「貸款方為上海銀行普陀區支行，借款月利率為0.6%」。
圖片來源：受訪者供圖
流程走到這看似一切都很正常，然而，就在該用戶提交辦理貸款時，頁面提示：「您申請的金額1萬元，按照合同規定（第二條），您需提供最低20%資金作為銀行資金驗證，以確保您的還款能力，需存款2000元在您收款帳戶。」
該用戶告訴每經記者：「我存了2000元到收款帳戶，給客服發送截圖之後，讓我加群辦理提現。進群後，我才發現群裡只有我們兩個人，還讓我再次發存款截圖給他。同時，他還要求我將工商銀行和中國銀聯的驗證碼發給他。」
他進一步表示：「存完錢以後感覺有些不對勁，明明是借錢怎麼反倒要先存錢，為了帳戶安全，在給客服提供驗證碼之前，我就將錢趕緊轉了出去，還找工商銀行客服關閉了快捷支付。結果，那邊顯示，『銀聯驗證失敗，卡上餘額不足，無法下款，最終沒有借到錢。」每經記者注意到，工商銀行的驗證碼是用來開通捷付睿通快捷支付，銀聯的驗證碼是用來開通銀聯代收業務。
什麼是銀聯代收業務？銀聯官網顯示，代收產品是基於持卡人與商戶籤訂業務委託協議，許可商戶根據協議約定，向持卡人指定帳戶請求並完成指定款項支付的業務，用於實現基於約定用途下的持卡人帳戶資金向商戶帳戶定向劃轉。
圖片來源：受訪者提供
有人留了心眼，提前將錢轉出銀行卡，但有人卻沒那麼幸運了。在黑貓投訴平臺，記者發現一名投訴者在華夏好貸平臺上也有著相似的經歷，其投訴信息顯示：12月26日下午，其在華夏好貸APP上簽訂了貸款合同，合同上寫的是乙方為上海銀行普陀區支行，地址是上海市嘉定工業區匯源路55號H幢2層C區203室。
該投訴者表示，其在貸款時被客服誘騙8000元錢。當時客服並未告知要划走銀行卡裡的餘額，以綁定銀行卡借款還款簡訊的方式，誘騙簡訊驗證碼，取走銀行卡裡的錢，後又讓本人分三次將8000元轉給個人，之後貸款失敗，協商很久對方拒不歸還轉走的8000元錢。
一位不願具名的支付行業從業人士告訴每經記者：「驗證碼本身就是用戶的授權，既然得到了驗證碼就說明用戶是在操作該業務。如果是不小心給了第三方，那麼第三方就很可能進行代扣操作，這也是一些騙子千方百計想要得到驗證碼的原因。」
正常的借款流程到底是怎樣的呢？資深貸款業務人員告訴記者：「一般是註冊、填寫資料、申請借款、等待審核、獲取授信額度、填寫借款額度。不需要存錢，但是要有個支付通道，用來給用戶的卡裡放款。」
「資金方」否認合作關係
為進一步驗證，每經記者在APP Store中並未搜索到華夏好貸APP，只能通過廣告連結下載。下載過程中，手機提示「不能驗證『華夏好貸』的真實性，同時，華夏好貸下方淺色字體顯示為「華夏好貸小額金融有限公司」。
但是，記者進入國家企業信用信息公示系統中查找時，並未查到名為「華夏好貸小額金融有限公司」的公司。而華夏好貸APP也未披露其運營主體，無從得知背後的運營方究竟是誰。
下載成功後，華夏好貸首頁底部顯示，借款需要準備本人身份證、銀行卡（僅用於收款）、手機號碼。為詳細了解借款流程，記者試圖與華夏好貸客服電話溝通時，對方表示，暫不支持致電服務，可直接向其諮詢。隨後，記者反覆詢問辦理借款需要的資料以及流程時，華夏好貸客服只是讓記者提供姓名，並未做出正面回答。當記者表示，還未註冊時，對方回復道，先註冊申請額度辦理，然後再來諮詢。記者還沒來得及回復，APP便閃退了，再次打開客服對話框時，聊天記錄已是空白一片。
同時，每經記者發現。華夏好貸電子合同中的貸款方（乙方）為上海銀行普陀區支行。對此，每經記者向上海銀行客服詢問該行是否與一款名為「華夏好貸」的APP合作，並告知在華夏好貸申請一筆貸款時，合同顯示貸款方（乙方）為上海銀行普陀區支行。而客服在查詢之後表示：「經查詢，目前我行未與任何一家小額貸款公司有合作，建議您以後去正規渠道辦理。」
警方提醒：要求提前繳費的貸款一定是詐騙
值得注意的是，每經記者在網上查詢到了針對華夏好貸的多起投訴及相關法律諮詢。其中一名用戶表示：「要我存錢到卡裡，才給我放款」。據其提供的信息，該用戶借款7.6萬元審核通過後，頁面提示：您申請的金額76000元，按合同規定(第二條)，您需提供最低20%的資金作為銀行資金驗證，以確保您的還款能力，需存款15200元在您收款帳戶，銀聯中心自動審核。符合條件請聯繫客服辦理提現(當天下款)。
另外一名用戶也表示：「我在華夏好貸那裡借款十萬，他說帳號要有20%到50%的資金才可以放款，後來又說信用不夠，又要50%才行，我說沒辦法再存了，叫他退回5萬給我又不肯，現在不知怎麼樣才好。」
每經記者注意到，上訴投訴人在華夏好貸的相關經歷與深圳經偵近期曝光了「殺魚盤」套路相似。「殺魚盤」的套路是以信用卡提額、貸款等噱頭，吸引受害人「入局」；要求受騙人以交服務費或者是手續費的名義轉帳匯款，或發送網址連結，以要求驗證受騙人的還款能力或者銀行卡資金為由，盜刷受騙人的銀行卡資金，完成詐騙。
雖然「殺魚盤」不如「殺豬盤」那般廣為人知，但實際上，已有不少人已經被「殺魚盤」套路了。
深圳經偵表示，網絡貸款詐騙案件已成為當前電信網絡詐騙中發案量大且最具有欺騙性的一類。網絡貸款詐騙套路層出不窮，但只要記住這一點可避免99%的網貸騙局，「所有正規金融機構絕不會在放款前收取任何費用，凡是放款前先繳費的貸款都是詐騙」。
同時，警方提醒：出現資金周轉困難請通過正規渠道借款，對事先的轉帳要謹慎，不要點擊陌生的連結。請大家牢記：①要求提前繳納手續費、服務費等各種費用的貸款一定是詐騙；②陌生的網址連結和二維碼不要點擊掃描，更不要填寫支付信息、銀行卡號、密碼和簡訊驗證碼，防止銀行卡被盜刷；③一旦發現被騙，請第一時間保存好證據，立即報警。
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