作者 | 探長
來源 | 探長讀財
10月10日，江蘇銀行發布公告稱，公司收到關於籌建蘇銀凱基消費金融有限公司的批覆。根據該批覆，公司獲準在江蘇省崑山市籌建蘇銀凱基消費金融。
探長讀財注意到，根據134家城商行披露的2019年年報，江蘇銀行總資產20650.58億元、淨利潤146.19億元均排名第三，排在前面的北京銀行總資產27370.4億元、淨利潤215.91億元；上海銀行總資產22370.82億元、淨利潤203.33億元；排在其後的南京銀行總資產13434.35億元、淨利潤125.67億元。
不難發現，城商行獲批籌建消費金融的先後順序與總資產、淨利潤的排名不謀而合。2010年1月，北京銀行正式獲批籌建北銀消費金融。2016年11月，上海銀行獲批籌建尚誠消費金融。今年3月，有媒體爆南京銀行正在申請自己的消費金融公司，目前正處於監管審批之中。
2017年4月12日，江蘇銀行發布的公告，公司將與臺灣凱基銀行、二三四五及海瀾之家發起設立蘇銀凱基消費金融。根據該公告，江蘇銀行出資3.006億元，佔股50.1%，凱基銀行出資2.004億元，持股33.4%；二三四五出資0.54億元，持股9%；海瀾之家出資0.45億元，持股7.5%，以上4家合計出資6億元。
作為控股股東，江蘇銀行的消費金融業務如何？
江蘇銀行2019年年報顯示，截止報告期末，個人貸款餘額為3759.5億元，較上年大幅增長38.97%，佔全部貸款的36.13%，較上年上升5.71個百分點，其中個人消費貸款在個人貸款中佔比同比上升4.24個百分點至43.30%，住房按揭貸款佔比45.98%，個人經營性貸款佔比 5.85%，信用卡透支餘額佔比4.87%。
江蘇銀行2020半年度報告顯示，報告期內本行發放個人貸款和墊款4150.19億元，其中住房按揭貸款2014.97億元，個人消費貸款1718.68億元、個人經營性貸款224.52億元，以及信用卡透支餘額192.02億元。
事實上，江蘇銀行個人消費貸款之所以能保持快速增長，與螞蟻集團的合作不無關係。
據自媒體「消金界」此前報導，螞蟻花唄/借唄資金來源包括桂林銀行、江蘇銀行、南京銀行、西安銀行、上海銀行、郵儲銀行、華興銀行、天津銀行、藍海銀行、富民銀行等銀行機構，有包括中融國際信託、華能在內的信託機構，也有包括晉商、華融、招聯、杭銀在內的持牌消金機構。
今年2月份，螞蟻金服面向部分活躍用戶推出花唄升級產品「花唄+」。據媒體報導，「借唄+」是由螞蟻借唄和江蘇銀行聯合打造的大額現金貸產品，最低額度為5萬元，最高額度30萬元，主要滿足用戶在人生重要階段（如家裝等）的大額資金需求，還款期限最長24個月。
對江蘇銀行而言，蘇銀凱基消費金融獲批籌建之後，第三大股東二三四五，以及第四大股東海瀾之家將帶來流量和場景的支持。
百科資料顯示，二三四五旗下擁有2345網址導航、2345軟體大全（原多特軟體站）、2345好壓、2345瀏覽器、2345看圖王、2345影視大全等知名網站和軟體產品，覆蓋網際網路用戶超過2.3億。
2015-2019年，二三四五在互金業務營收分別為0.09億元、2.06億元、20.93億元、17.92億元、10.27億元，佔同期總營收的比重為11.83%、65.41%、47.48%、42.07%。
隨著網際網路金融領域監管政策收緊，二三四五逐漸淡化互金業務，向金融科技轉型，將原網際網路金融服務業務調整為金融科技服務業務。2020年上半年，二三四五金融科技服務業務營收1.05億元，在總營收中的佔比降至16.06%。
探長讀財注意到，海瀾之家與二三四五線上流量不同，線下超6000家門店剛好與其形成互補；與二三四五相同的是，上半年海瀾之家業績下滑嚴重。海瀾之家半年報顯示，上半年營收81.02億元，同比下降24.43％；淨利潤9.47億元，同比下降55.42%。
與參與投資廣發銀行、江蘇銀行、江陰農商行、南昌商業銀行、樂山商業銀行等銀行不同，海瀾之家對蘇銀凱基消金充滿期待。
海瀾之家方面表示，參與設立持牌消金公司的目的在於，與現有業務場景進行結合，為消費者提供消費貸款等多樣化的金融產品和增值服務，增加客戶粘度，積累用戶數據，以便更好的服務主營業務，增強公司盈利能力。
文中觀點系作者自身觀點，不代表消金界平臺觀點。