不分手,留著過年嗎?

2021-02-22 無趣的Dora

圖片來源插畫師Taku Banni

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作者 l Dora老師

來源 l 無趣的Dora（ID：wuqudeDora）

轉載請聯繫授權（微信ID：zhuangplus）

這兩天吃瓜吃得不亦樂乎，結果今天咣當就來了兩個重磅。第一個重磅，重疾新定義今天發布，新舊定義時間也確定了，明年1月31號。定稿定義和最後一版徵求意見稿基本一致，我們就不說車軲轆話了。關於新定義的解讀、買不買重疾，之前也做過很多功課了。想複習的同學，請戳下面的連結：
這篇文章裡鏈了前兩版的徵求意見稿解讀，可以溫故知新。這節奏咋這麼像我們勸閨蜜和渣男分手：他這麼渣，不分手留著過年嗎？我對舊定義的態度就有點像閨蜜對前男友的態度：我覺得挺好的啊， 為啥要換呢……就是說從現在開始，一直到1月31號，市面上的這些舊定義下的產品，會一款、一款、一款地停售、下架，直到1月31日，徹底說再見。經驗發生率，就是對不同年齡、不同性別的人，發生嚴重疾病的可能性的估計。這個文件之前也徵求過意見，我們也跟進了解讀，重溫的同學請戳這裡：新發生率的數據，比原來版本普遍會低一點點，也就是說重疾的原材料價格低了一丟丟。第一，在重疾險的定價中，發生率不是唯一的主要因素。終身重疾定價的主要影響因素有5個，分別是：脫退率、現金價值、投資收益、發生率和利潤要求。發生率排第四，它前面還有脫退率、現金價值和投資收益。而前面三個主要和產品設計、市場行為和保險公司的投資能力有關，這三項在短期內都不太會發生變化。
貴和便宜是個主觀感覺，我們客觀一點、從定價角度來說，很多高性價比的重疾險，其實真的已經很便宜了。特別是一些消費型重疾的定價，就算不說是地板價，也非常接近。基本沒什麼降價空間。之前就寫過這個觀點，有人說「你就是勸別人買保險才說不降價」……真是……我勸你聽了麼？你聽了找我買麼？誰都喜歡物美價廉的東西，重疾險降價我當然歡迎，繳費壓力小點不香麼。真要降一兩個百分點，意義不大，你也很難感覺到。可真要顯著降價，哪有那麼容易。 所以，不是因為我要勸你買保險，才說不降價。而是因為我在這個行業，知道其中的規則和邏輯，才會做出這樣的判斷。今天新聞下來以後，有朋友跟我說，本來心裡著急，怕上不去車，現在一看還有三個多月反而不著急了，等真要停了再說唄。停售歸停售，保險公司的核保規則和保全規則是可以隨時改的。9月28號我閨蜜要買超級瑪麗3號MAX，結果因為銀行卡號忘了沒買成。那天趕在節前加班，她回家直接睡了，想著第二天再買。結果第二天她跟我說，乳腺結節不是說能保嗎？怎麼除外了？我還好，就是閨蜜小姐姐，換了個產品又要重新適應，3號遠在天邊近在眼前，她就是買不了，抓心撓肺難受。以身試法啊同志們，血淚經歷告訴大家，做任何事，真的是任何事，都不要拖，下手一定要果斷。

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