作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
現在，短視頻很火。貓妹不怎麼刷，但也常看到朋友圈轉發的短視頻，不得不說，現在的年輕人，真會玩。
前兩天，就刷到一個和保險相關的短視頻，大意就是小姑娘認為男朋友很愛自己，保險受益人都是她，感覺未來可期。
猛一看沒啥問題，原來保險還有這樣的意義，目測也是甜甜的愛情了。但是細琢磨一下，總覺得哪裡不對，保險的受益人能填女朋友嗎？
保險受益人，又稱保險金領取人，也就是保險出險了，把錢賠給誰，誰就是受益人。
● 非身故責任的受益人一般是被保險人本人，因為人還沒有去世，不可能不把錢給被保險人治病，而給其他人。
像重疾險裡的重疾/中症/輕症、意外險裡的殘疾/意外醫療、醫療險的賠償金，都是給被保險人本人。
● 而身故責任的受益人一般就是其他人了。
那麼就涉及到道德風險的問題，如果受益人可以隨便填，直接看上誰就給誰買保險，受益人填自己，然後悄悄把人殺了就可以去領賠償金了，細思極恐。
雖然保險法只是規定「人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意」，並沒有要求受益人必須是誰。
但在實際操作中，很少有保險公司允許讓自己的女朋友或者男朋友當受益人，要麼是法定受益人，按照遺產來處理；要麼是指定受益人，但也是在直系親屬的範圍內選擇。
如果受益人和被保險人沒有親情、血緣紐帶，發生道德風險的概率會大大提升，江蘇那個殺害女朋友的新聞還沒有過去，保險公司也是為了規避這種道德風險。
所以小姑娘說的男朋友把保險的受益人都填自己，其實是很難實現的。
說到保險的法定受益人和指定受益人，貓妹科普一下，主要是身故責任的。
如果買保險的時候沒有填受益人，默認就是法定受益人，按照《繼承法》的繼承順序來領取。
《繼承法》第十條，遺產按照下列順序繼承：
● 第一順序：配偶、子女、父母。● 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
繼承開始後，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。
當然也可以指定受益人，但是需要經被保險人同意，因為和他/她的生死有關。
大多數保險公司都只允許指定父母、配偶、子女等直系親屬為受益人，可以指定一個，也可以指定多個，並分配好他們領取保險金的順序和比例。
可以在投保時指定，不過有些產品投保時沒有選項，默認是法定受益人，後續也可以聯繫保險公司去指定或者變更受益人。
無論是法定受益人還是指定受益人，都不影響保險的保障責任。
只不過在出險後領取賠償金時有些區別。
● 法定受益人理賠時除了需要提供與保險責任相關的資料外，一般還需要提供受益人與被保人的關係證明。
如果有個別受益人去世了，也要提供死亡證明，因為保險公司要根據在世的受益人的人數來分配賠償金。
● 而指定受益人因為已經寫清楚了是誰領取賠償金，所以要提供的資料要簡單很多。
另外，法定受益人因為賠償金是按照遺產分配，有時候也會引起一些家庭糾紛，而指定受益人因為寫的清清楚楚，就能避免這些糾紛。
還有一點就是，法定受益人的賠償金按《繼承法》分配繼承，這個時候賠償金屬於被保人的遺產，在分配這個遺產的時候，可能要先償還被保人的債務，然後才按照繼承順序再進行分配。
而指定受益人的賠償金屬於受益人的私有財產，即使被保人出現任何債務糾紛，比如被保人要繳納的稅款，欠第三方的債務等，也不會涉及到受益人的保險金。
所以如果買的保險支持指定受益人的話，還是指定受益人要更好一些。
短視頻確實不錯，打發打發時間，還能快速獲取信息，像那個小姑娘說的，就讓人感覺保險的意義又多了一些。
不過保險的內容還確實挺複雜，短視頻在短短幾十秒、一分鐘的情況下很難說清楚，所以大家在刷到類似的短視頻時，千萬不要一時興起就買份保險，一定要了解清楚了。