最近幾年一種叫現金分期的產品在各家銀行開始被大力推行，打著門檻低、利率低、手續簡單的旗號，大肆跑馬圈地，發展勢頭相對猛烈，銀行為什麼要推出這款產品，他的利率真的像宣傳的那麼好嗎？
上篇文章我們講了因為刷卡手續費的調整，人們套現成本增加了，使用信用卡的動力驟降，同時對於之前一直靠信用卡套現倒卡的人無疑是晴天霹靂，這時候銀行也著急啊，沒人用卡了，交易額、消費額、辦卡量直線下降，這個時候一種叫現金分期的產品伴隨著POS機刷卡費率調整同時出現了。
什麼是現金分期呢？其實就是把信用卡中的額度幫你換成現金，轉入指定的借記卡中，本金和手續費按照等額本息的方式按月歸還，相對於做了一筆貸款，大家看看整個過程，是不是和以前的刷卡套現一樣，只是期限比之前長，只做一次就行，不用每個月都做，是不是既簡單又省心。
其實現金分期這個產品還是非常方便的，對於需要用錢的朋友可以直接把額度轉為現金，而且使用期限也比較長，那麼他的手續費怎麼樣的，我查閱了各家銀行的手續費率，最高的有10%左右，大部分為5%-6%，最低的工商銀行有幸福分期可以低至3%，可以說費用也不是很高。
但是有朋友說我現在辦理的房貸都是5%左右，難道這個產品和房貸的利率差不多，其實這裡有一個誤區，各家銀行在宣傳自己的現金分期產品的時候，都愛用年利率這個詞，但是這裡的年利率和房貸的年利率是一樣的嗎，我們一起來算一下。
我們就按各家銀行宣傳的平均值5%，期限一年來算：
現金分期5%的利率，如果做10萬元一年期，手續費就是5000元，每月本息還款計算公式為：每月還款額=（本金+利息）/期數=（100000+5000）/12=8750元，每月手續費5000/12=417元。
房貸利率的計算方式是按照資金成本佔用的多少計算的，意思就是剛開始你用的資金是10萬元，那麼第一個月的利息是按照10萬元的利息算出的，就是417元，那麼第二個月的時候，因為已經還掉一個月的本金了，現在你佔用的本金沒有10萬了，第二個月本金=本金-第一個月還掉的本金=100000-8144=91856元（第一個月本金計算過程複雜，這裡不贅述了），那麼這個月的利息是按照本金91856元算的，利息就是382元了，那麼以此類推，按照逐月本金遞減，利息也遞減的情況，最終各月利息相加結果是2729元。
從以上的計算結果就能看出，同樣是10萬元，期限一年，利率5%，房貸的利息和現金分期的利息分別是2729和5000元，還是差很多的，那麼按照房貸的計算方法，現金分期的實際利率是多少呢，經測算為9.1%。是不是也比較高。
經過詳細測算雖然現金分期的利息相較與咱們的普通房貸比還是較高的，但是與套現比起來，既合法又方便，還是一個不錯的產品。這個產品也許剛推出不久，許多朋友不是太了解，希望以後那些曾經靠刷卡套現獲取現金的朋友可以考慮一下現金分期這種產品。
大家如果覺得我說的有道理，或有不同的觀點和看法，歡迎下方留言評論，共同探討。
請大家關注我，我是小銀哥，每天都會給大家帶來不同的金融知識。