一個好方案,50歲左右都能照抄

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今天要分享一個方案，適合兩類人買。

第一：30歲左右，給自己的父母買。

各位跟我年紀差不多的朋友，可以衡量下自己父母的財務情況：

如果你父母沒有多餘的一套房子，或者50萬以上存款，

那我建議你每年拿出點錢來給他們買上保險。

不僅是基於愛，還是基於很現實的考量。

為什麼這麼說？

很多30左右的年輕人，都是同時負擔著房貸車貸，還要養小孩。

如果家裡老人生大病，就意味著精力的牽扯，還有一大筆錢的支出。

一個條件還算不錯的朋友，給小孩攢了一筆買學區房的錢，結果看房的過程中，公公確診為肺癌，就擱淺了。

她難受到跟我痛哭流涕，可我也給不出什麼好主意，公公的病得治，但作為一個媽媽，看著到手的學區房沒了，那種無力感我太能感同身受。

當時就真的很慶幸自己給公婆爸媽安排好了保障。

現在很多年輕人是需要老人幫忙帶孩子的，

這時候如果老人生病，壓力會更大，要看病照顧老人，還要找人照顧孩子。

第二種，45歲以上的老人給自己買。

別激動哈，我這裡的「45歲以上的老年人」，是從保險醫學上說的，

很多上了年紀的人，

身體不舒服瞞著不說，心疼錢、怕孩子忙不想麻煩孩子，發現病也不想治，擔心人財兩空。

等到實在拖不住，去醫院一看，情況只會更嚴重，就要花更多的錢。

所以如果你是45歲以上，沒有任何保障，可以給自己買一份保險，它會成為你以後去醫院的底氣。

也不用擔心會不會拖累孩子，讓自己有一個安穩、體面的晚年。

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有人問我，分析保險產品好不好的時候，為啥總是拿30歲舉例子。

因為——

這個年齡段的人，通常都是剛結婚、孩子不大、父母健在。

一方面，上有老下有下，可能還背著貸款，經不起太多的打擊，需要有個保護；

另一方面，年輕的時候買保險便宜，性價比高。

但其實，如果從需求角度來說——

老年人才是最需要保險的人群。

不僅僅是因為人越老越容易生病；

還因為病後老人的生存率、治療後的身體恢復程度，都比年輕人差太多了，所以治療費用高、時間長。

因此保險公司在「賣給老年人保險」這件事情上，也特別謹慎。

於是，老年人買保險就——

特，別，得，難。

年輕人可能智能核保通過就能買到了。

老年人身體有各種小問題都算是正常，沒大問題就謝天謝地還能上趕上最後一趟車。

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今天就給大家分享一個性價比很高的「餵飯版」老人方案。

成年人的保障四件套是重疾、醫療、定壽和意外，

但是老年人不太一樣，

給老人買保險，我有幾個建議。

第一，

不建議買壽險。

因為老年人不是家庭的經濟支柱，生死更多是一個情感問題，不會對收入造成什麼大影響。

第二，

保額是最重要的。

什麼輕症中症、二次賠付、身故責任，這些對老人來說，都屬於次要保障，

老年人一旦患病，尤其是重疾，治療周期一定短不了，所以關鍵是有足夠的保額，

來支撐有效的治療方案、靠譜的護工、進口的藥品和營養品等等。

第三，

意外險必須要有。

很多人不知道，「跌倒」是老年人致傷致亡的主要原因之一，

對於65歲以上的老人，跌倒骨折後3個月的病死率，超過了20%。

而且意外險對老人是最友好的，不用健康告知，有病也能買。

第四，

60歲以上的老人，重疾險可買可不買。

因為即使能通過年齡限制和健康告知，保費也會很高，性價比太低。

如果條件允許，可以買份防癌險——低配版的重疾險，

只保癌症，不保其它心血管、腦中風之類的重疾，會便宜很多。

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接下來就要說這個具體方案了，是我一個48歲的阿姨的方案，我覺得適合很多同齡人參考，性價比很高。

她的身體大毛病沒有，小毛病挺多。

1）有過甲減服藥史

2）肝功能谷轉氨酶偏高，複查後正常。

3）體檢出過乳腺結節，複查時沒了，沒法通過智能核保。

像甲減這種慢性疾病，都會問到長期服藥史，需要甲功五項持續半年正常才能過，

乳腺結節就更麻煩了，因為結節囊腫都有癌變的隱患，所以即使複查沒有了，也是需要人工核保的。

好在，這些問題都不是大問題，她各項複查指標也都不錯。

最後我幫她選擇的方案是這樣的——

#重疾：瑞泰瑞盈

1）重疾30萬保額，差不多是這個年齡能買到的上限了

2）每年多花幾百塊，附加了一個輕症，輕症理賠後還能豁免後期保費。（如果價格比較高，輕症捨棄掉也可以，把重疾保障排第一位）

3）保障終身，主要考慮到接下來進入到長壽社會了，醫療技術也越來越發達，人活的久了，保障到80歲也不夠用。

優點：

瑞泰瑞盈是性價比最高的老年重疾險，建議45歲以上且預算緊張的朋友都可以選擇它。

#醫療：超越保2020

1）生病住院最多報銷200萬，除了1萬的免賠額，基本都能報

2）1萬的免賠額可以遞減，最多能減到5000塊

3）超越保最大的優勢是保證續保6年，出險了也不影響續保，這點對於老人很重要，住個院出來，下次住院還能報銷

優點：價格在同類產品裡超便宜，

而且支持智能核保，要求也很寬鬆。

#意外：錦一衛

1）50萬身故保額+5萬醫療保額，意外死亡和意外醫療的保障都夠了。

2）保障突發急性病身故，比保猝死更全面。

3）還有交通意外額外賠付，但這點對老人不是最重要的。

優點：性價比高，價格相對比較便宜，且保障突發性疾病身故（老人還挺常見的）

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總結一下，上面方案，是我覺得現階段對50歲左右的叔叔阿姨來講性價比很高的方案。

但保險算是資產配置的一部分，需要考慮到實際的財務情況。

如果你覺得想買到更好、更全面的保障，可以增加重疾險的保額，50萬保底，100萬奔小康。

如果你覺得預算沒有這麼多，就可以適當捨棄保障的全面性，比如不要輕症，只要重疾。

買保險沒有絕對的對與錯，適合，且能防住可能的悲慘就行了。