人人貸終究還是爆雷了。
這已不是什麼稀奇的事，對於很多人來說，第一反應不過是，「哦。」
但這次爆雷，還是有著特別之處的——創始人，又是來自北大的。
人人貸的背後，是出自於百年名校北京大學的創始人，創始人團隊均畢業於北京大學、清華大學。
作為國內頂級學府出來的，對賺錢的嗅覺都特別敏感。知道P2P有大把大把的錢可以收割。投身其中以後，規模都搞得特別大。有行業機構統計過，那些P2P平臺，清華北大出身的人當高管，待收規模基本都過億。81家待收過億的P2P平臺，清華北大高管就有38人。
學霸就是學霸，割起韭菜來都是頂呱呱。
但是，為什麼會是清華北大？為什麼他們搞的P2P特別大？
顯然，北大清華畢業生的身份，可以給這些人帶來大量豐厚與便利的資源，尤其是融資和獲取用戶的投資。仔細看看，你會發現，那些北大清華畢業生，從啟動資金到一二三四輪融資，融資的速度和規模，都比其他的要強太多。
除此之外，這個身份輕易就可以包裝成各種精英領袖，出入各種峰會和頒獎場合，故事講得滿滿的。一聽說這個「行業領袖」是北大的，用戶們趕緊就掏腰包啦！
我認識一個國內頂尖腫瘤醫院的醫生，他就是北大畢業的。2017年，他在一次北大校友聚會中，得知北大校友創辦了一個P2P，叫民貸天下。然後一直往裡投錢，直到今年年初，還往裡投了幾十萬，最後總共投了70來萬。而他自己，根本就不認識這個「校友」。只是覺得，只要是北大的，就是友。
不過，玩P2P的，從來就沒說過不割校友的。
P2P平臺已經被監管點名清零了。也是時候好好捋一捋，那些提著鐮刀向我們走來的北大和清華方陣了。
北大高材生們，集體殺進P2P
北京大學數學系的唐寧，是最早吃螃蟹的那個。
從北大畢業以後，這位才子遠赴美國南方大學念經濟學，學成又在華爾街DLJ投資銀行從事金融、電信、媒體及高科技類企業的上市、發債和併購業務，可謂身經百戰。
有著海外從業經歷，一歸國，唐寧就像發現了「新大陸」。那時，國內個人信用體系尚未成熟，唐寧在北京創建宜信公司，打算大展拳腳，用他的話說，這叫「在鹽鹼地裡種莊稼」。
唐寧種出的莊稼，長勢喜人。宜信旗下的網貸平臺宜人貸，於2015年12月18日在美國紐交所成功上市，成為中國網際網路金融海外上市第一股。
老學長在前衝鋒，學弟學妹們紛至沓來。
2010年4月28日，畢業於北京大學數學與應用數學學院金融數學系的楊一夫、李欣賀，與來自清華園的張適時湊到一起，創辦了人人貸。僅僅兩年，這家三個學霸牽頭的公司就發展成了人人友信集團公司，2018年，又把集團更名為友信金服。
緊跟著校友們的腳步，2011年，曾經在北大經濟學院讀研的許建文，聽到朋友談起了P2P這類新穎模式，同時也了解到民間借貸對資金需求的強烈渴望，也入局創業，建了個名字和校友們如出一轍的平臺，人人聚財。
北大系隨即迎來瘋狂湧入P2P行業的高峰期。
李志剛、吳顯勇創設投哪網，有過小貸公司實習經驗的吳逸然開了有利網，後來都成了行業翹楚，體量巨大。
沒多久，年僅27歲的袁成龍籌建向上金服，說自己在這個產品上「運用了大量數學原理，進行機制的建模，並將大數據風控、雲計算貫徹始終，將業務的邏輯進一步加強，實現精準的預測交易量、基於金融數學的精準模型，採用不同的策略，進行資產、風險、流動性的管理，並在這一基礎上，最大限制的做多元化金融布局與嘗試。」
到2014年，北大校友楊罡、薛亮、劉軍、孫雷，接力賽一般丟出黃金錢包、聚財富、民貸天下、玖富錢包/悟空理財，概念和名頭一個比一個嚇人。
黃金錢包宣布要打造一種網際網路實物黃金流轉生息模式，自稱全球首款網際網路黃金生息產品。
聚財富則拿創始人薛亮當活招牌，說自己有專業風控人員，風控政策，風控體系，有保理公司，有平安擔保百分百賠款，「在硬體軟體上都給買家作了雙重保險」。
民貸天下頂著光環出生，一直以國資平臺為宣傳重點。悟空錢包幹脆找了大明星胡軍做代言人，用明星的個人公信力為企業背書。
不管怎麼包裝，這些平臺的核心產品，說到底，還是P2P。雷潮滾滾的時候，這些概念和光環並不會讓他們比別人多出一次機會。
創業四年後，薛亮因為非法募集資金被抓，他創立的聚財富逐步垮塌，多米諾骨牌一張張落下。同一年，唐寧創辦的宜信似乎也出了問題，傳出大裁員消息，有信息指出宜信上午開會，下午直接報名單，當月底要裁完三分之一。
隨著雷潮擴大，民貸天下、投哪網、人人聚財先後宣布良性退出，還沒來得及抽身的幾家，有利網疑似爆雷，人人貸已經出現債轉通道收緊的問題，黃金錢包逾期，向上金服的運營月報停在2020年6月，到現在已經5個月沒有發布運營月報。
今年11月，明星胡軍的微博淪陷了，無數網友跑到他的微博下面，要求胡軍出面發聲，催玖富錢包回款。這個曾經排名前列的一線大型網貸平臺，如今也陷入風雨飄搖。
事實證明，即便是北大的高材生，也無法給P2P一個光明的未來。
清華五道口，被指「盜口袋」
比起北大學子的各立山頭，清華學子則自身做則，由學校親自下場，為學子們做出表率。
道口袋正是承載了這一理念的產物。
道口袋的控股方是清華大學，服務的客戶也主要是清華校友企業，做供應鏈金融。
CEO羅川曾經是清華大學EMBA的學生，在搞金融之前他是學技術的，1994年從清華大學土木工程系畢業並獲得碩士學位後，加入微軟，在從土木工程跳到計算機之後，後來又轉去做了網際網路金融。
道口袋，或許取自清華大學的五道口金融學院之名，但「道口袋」，不也就是「到口袋」嗎？從一開始，這個名字就告訴了你P2P的本質啊。
有些受害者更是直接把道口袋喊做「盜口袋」，這又是更上一層的口誅筆伐。
就在五道口親自下場做P2P的同一年，曾經在清華進修過的趙偉平也辦起了銀湖網。
趙偉平同樣是半路改道加入P2P的，他最初做的不是金融，而是煙花，憑藉煙花這個爆炸物，趙偉平硬是把自己的熊貓煙花做成了上市公司。
但在做銀湖網的第二年，上市公司熊貓煙花改名叫做熊貓金控。這一年剛好是股市起飛又跌落的一年，乘著股市的東風，熊貓金控的股價也曾節節攀升。
但是，風光就像煙花一樣短暫。2019年10月，銀湖網被北京市公安局東城分局經偵支隊立案。此時，銀湖網已運營5年有餘，累計借貸金額81.46億元，代償逾期1萬餘筆，累計代償逾期金額3.78億元，借貸餘額33.73億元。也就是說，爆雷時還有33.73億元待還。
但趙偉平旗下的P2P平臺不止銀湖網，還有一個熊貓金庫，在銀湖網爆雷時，熊貓金庫的借貸餘額高達約22億元。
趙偉平的金融夢，終究像是煙花一樣炸開了。
和趙偉平一起炸裂的，還有他的校友陶偉傑創辦的懶財網。
沒錯，在母校入局P2P的同一年，他也跟隨清華的腳步，也做起了P2P。3年之後，懶財網的累計交易規模已超過469億。
高光時刻卻沒持續多久。
2019年11月，懶財網被北京朝陽區經偵立案，其創始人、法人代表陶偉傑已於2019年12月前後被捕。
而在南邊，曾經和清華有過不解之緣的陳寶國，也創立了PPmoney，陳寶國曾作為代表參加清華的論壇，分享金融科技如何做普惠金融。
為了這個目標，PPmoney劍出奇招，和OFO合作，讓OFO為他導流，他們會將用戶的押金轉成在平臺的投資，註冊後到期可以提出來。但最後因為OFO名聲太臭而不了了之。
天之驕子也好，清華北大也罷，不過利來利往。
在以上這些P2P平臺中，有的已經爆雷，有的創始人身陷囹圄，有的平臺正在苦苦掙扎，也有一些準備清退，但卻沒有一個可行的說法。
這些中國頂尖的聰明學生，在學習的時候想必都是很認真的，而在賺錢的時候，也同樣認真。
聰明的人認真收割起來，最為可怕。
當聰明人都去做P2P
很多人都有一個疑惑，清華北大每年招收了國內最多的高考狀元和頂尖學生，這些學生後來都去哪兒了呢？
世界最頂級的生命科學家施一公院士在2014年9月16日在歐美同學會·中國留學人員聯誼會第三屆年會上說，清華80%的高考狀元都去了經濟管理學院，甚至很多非經濟專業的學生紛紛轉入這個學院。
「當這個國家所有的精英都想往金融上轉的時候，我認為這個國家出了大問題。」
而當時，正好是網際網路金融起步的時期，上文提到的一大批P2P機構，都是在2014年前後成立。
這些學生青睞金融、經濟、管理等專業的原因也很明顯：好就業，工資高。
尤其是這些頂尖學府裡最聰明的精英們，用自己用自己所學的數學、物理甚至心理學知識，利用AI、大數據等先進技術，通過程式交易等，獲取了巨大的利潤。
然而，這些聰明人從交易中"弄"走的確實那些不具備信息優勢的、弱者的錢，這也是一種弱肉強食。
他們所仰仗的，僅僅是自己的信息優勢，而並沒有做出什麼革新，這種對社會進步沒有什麼貢獻的所謂「創新」，和賭博有什麼區別？
在很多人眼中，清華北大的學霸型P2P老闆們，就是騙了他們錢的壞人。
當聰明人變壞了，後果不是普通人能承受得起的。