12月24日,平安銀行私人銀行聯合福布斯中國在京發布《2020中國家族辦公室白皮書》,全景展示中國家族的財富管理和傳承需求,分析家族辦公室發展現狀和前景。
發布會上,平安銀行私人銀行推出家族辦公室全新服務理念——更懂中國人的家族辦公室。平安銀行私人銀行基於對中國家族財富管理和傳承需求的深入洞察,為中國家族提供一站式傳承及全方位財富管理服務。
中國富豪榜家族總財富逆市增長,超七成被調研者考慮使用家辦服務
該白皮書基於近千份高淨值人士調研問卷和百餘位客戶深度訪談,包括數十位曾入選福布斯中國富豪榜的企業家,其中超5成被調研者家族總資產超10億元。被調研者的平均年齡為43歲,越來越多「二代們」開始成為家族和企業中的決策者、經營者和管理者。
白皮書顯示,疫情並沒有放慢中國造富巨輪的前進速度,2020 年福布斯中國富豪榜上榜者的總財富值由一年前的9.1 萬億人民幣飆升至14.1 萬億人民幣,近三分之二的上榜者的財富在過去一年時間有所上漲。國內家族辦公室市場將持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。
平安私人銀行白皮書顯示,20.9%的被調研者已使用家族辦公室服務,沒有使用的主要原因是了解較少,其次是擔心安全和隱私問題。其中,有64.2% 的被調研者有興趣進一步了解家族辦公室。同時,超七成被調研者表示,未來1 -5年內考慮使用家族辦公室服務。
首選商業銀行家族辦公室,看重專業可靠、隱私保護和綜合金融實力
中國家族需要什麼類型的家族辦公室?
平安私人銀行白皮書顯示,商業銀行提供的一體化家族辦公室服務是企業家家族最為青睞的家族辦公室形式,因為商業銀行和客戶多年的信用基礎使其具有一定的「隱私保護」的特徵,同時又擁有「一站式」全面綜合的金融專業服務。
儘管79.1% 的被調研者仍未使用家族辦公室,但在未來最期望選擇的合作機構是商業銀行,其次為由家族成員僱傭專業人員或服務外包、獨立組建的單一家族辦公室。
專業可靠的財富傳承服務、隱私保護,和具有綜合金融優勢是被調研者最看重的三個衡量標準,這進一步佐證了商業銀行及其下屬的私人銀行因具有「更強的業務整合能力、與客戶間更好的信用基礎及更具影響力的品牌效應」而被優先選擇的觀點。
平安銀行零售業務總監兼私鑽事業部常務總裁李明
傳承痛點集中在家族繼承人、財產隔離、家族治理及法律稅務四個方面
中國家族財富傳承及管理有哪些痛點?
平安私人銀行白皮書發現,中國家族傳承和家族管理的痛點集中家族繼承人、財產隔離、家族治理及法律稅務四大方面。
家族繼承人方面,61.8%的被調研者對繼承人婚姻問題導致財富外流存在顧慮。同時,超過61.5%的被調研者表示,家族繼承人在某些觀念上與整體家族觀念存在不同,最大的觀念分歧為對未來經濟、行業、市場趨勢的判斷。
財產隔離方面,僅有13%的被調研者表示已經將家族的私人資產與企業資產相分離。可以看出,當前國內企業家家族風險隔離意識還略顯薄弱。
家族治理方面,76.6%的被調研者表示目前家族中沒有規範的治理機制處理、協調家族成員內部關係。
法律稅務方面,55.3%的被調研者表示徵收遺產稅將會改變家族財富傳承方式或已經設計好了多元的家族財富傳承計劃免受遺產稅的影響。
實現財富安全及保值增值是建立或加入家族辦公室的核心原因
中國家族需要家族辦公室提供怎樣的服務?
平安私人銀行白皮書顯示,實現財富安全保障及保值增值是建立或加入家族辦公室的最核心原因,其次是規劃、培養家族下一代。專業的資產配置、運營服務和風險控制是仍未使用家族辦公室的參與者最希望被提供的服務,其次是法律、稅務、財會等專項服務,這也與企業家家族面臨的痛點相印證。
在需求方面,金融類業務依然是最重要也是最核心的需求,同時,在疫情背景下,越來越多的家族開始注重家族辦公室的生活類服務,如教育規劃、健康管理、出行規劃等。
白皮書調研同時顯示,疫情對中國企業家家族的投資策略起到了警醒作用,財富保障、規避風險成為兩大新目標,促使企業家家族重新制定投資計劃、投資了更穩定的品類,思考如何更好地實現財富的保值、避險和傳承。
平安銀行家族辦公室總監林宥任
家族信託、保險計劃及保險金信託是最受青睞的家族辦公室執行工具
家族辦公室如何滿足家族需求,解決傳承痛點?
調研發現,國內的家族辦公室可以通過為企業家家族進行傳承服務的頂層設計,制定家族傳承服務的基本規則,確定傳承服務的執行工具和執行方式,來解決企業家家族傳承的痛點。
傳承服務的基本規則,即為客戶提供定製化的頂層法律架構服務,在傳承物質財富的同時也可以起到傳承家族文化的作用。
對於家族辦公室服務落地執行工具的選擇,被調研者會優先使用的是家族信託、保險計劃和保險金信託。其中,家族信託在具有不同特徵的被調研者心中都是首選的家族財富傳承工具,也是最受青睞的婚姻風險防範工具。60-69 歲的調研者對於家族信託的需求最為迫切,首選程度高達80%,可以看出家族信託「永續傳承」、「防範子女揮霍」、「激勵約束後代」等積極功能已經獲得了第一代創業者的普遍認可。
金融機構範例:平安私人銀行一站式傳承及全方位財富管理服務
白皮書指出,家族辦公室是國內家族財富傳承業務最重要的平臺,能夠幫助企業和家族解決綜合化的需求。相信隨著「一代」向「二代」過渡期的開始,中國企業家家族將會把家族辦公室與家族財富和家族精神緊密聯繫在一起,儘早落實家族財富傳承的安排。家族辦公室服務在鞏固民營企業經營信心、引導私人財富向善等方面的社會價值將更加凸顯。
發布會上,平安私人銀行家族辦公室推出全新服務理念「更懂中國人的家族辦公室」,以及服務宗旨「平安傳家,傳承平安」。據介紹,平安私人銀行已為眾多中國家族提供財富傳承及管理服務,基於深刻的客戶需求洞察,更懂中國家族傳承需求,有能力設計出個性化的家族傳承綜合解決方案,更好地幫助客戶穿越經濟周期、實現財富穩健增長和平安傳承。
據悉,平安私人銀行家族辦公室涵蓋投資管理、財富傳承、頂層法律架構設計、繼承人教育、法律諮詢、稅務籌劃、慈善公益等全方位服務。今年持續創新服務模式,家族傳承業務同比增速行業領先,協助落地首批防疫慈善專項信託及首單物業經營信託。繼保險金信託業務實現100%線上化後,今年下半年又率先實現家族信託投資配置全流程線上化,家族信託資產投配效率、操作安全性、信息傳遞即時性大幅提升,顯著提升客戶體驗。
平安銀行行長特別助理蔡新發表示,平安私人銀行攜手福布斯雜誌,深入剖析中國家族在財富傳承方面的痛點與需求,希望讓家族辦公室服務切實走進中國財富家族,更好地支持和滿足客戶需要;同時向全社會普及家族傳承理念,共同豐富高淨值客戶財富管理的行業生態。
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編輯：heping
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