把生命倒計時放在桌面,他們如何打造360億美金的美版支付寶?

「如果有人相信Stripe已經成功了，那對我們來說是一個巨大的問題。」

作者 | 易曼

編輯 | Juni，梓

首圖來源 | BLOOMBERG

清空購物車的瞬間是不是很爽？

你是否想過，在你點擊「支付」的屏幕後面，是一套什麼樣的支付系統？是誰在驅動？

在美國，今天常見的網紅店、主播打賞等消費行為，在Stripe出現之前是不可想像的。Stripe出現後，個人網站的收費變得安全可靠，一大批中小電商得以存活、發展，形成今天熙熙攘攘的網絡商場。

在美國，Stripe正如曾經席捲中國的支付寶，帶來與現金、信用卡支付完全不同的消費體驗。

作為如今美國估值最高的獨角獸公司，360億美金的Stripe離敲響上市鐘聲的時間越來越近了。

1、愛爾蘭的天才少年

Stripe被冠以「顛覆」的名頭由來已久。

作為一家創立10年不到的美國科技公司，Stripe精準抓住在線支付的難題，提出解決方案，獲得數輪巨額融資（投資人甚至包括其競爭者），迅速成為行業遊戲規則的「制定者」之一。

圖片來源：Stripe

該公司每年為數萬家公司處理總額達數百億美元的支付交易，其商業合作夥伴包括Facebook、亞馬遜、繽客、Lyft、Deliveroo、Shopify、Salesforce，以及中國最主流的支付平臺「支付寶」等。

General Catalyst合伙人赫曼 塔內加（Herman Taneja）認為，Stripe如果充分利用自己的資源和策略，那麼其估值可能會在未來幾年內達到1,000億美元。

成功「顛覆」世界的Stripe，其創始人竟然只是兩個來自愛爾蘭的年輕人。

科裡森兄弟成長於愛爾蘭小鎮Dromineer。哥哥叫派屈克 科裡森（Patrick Collison），弟弟叫約翰 科裡森（John Collison）。

圖片來源：Silicon Republic

他們的父親在這裡買了一家旅館。此前，他們一家居住在富裕的愛爾蘭東部，父親丹尼斯是一名電子工程師，母親莉莉是微生物學家。

這是1993年，愛爾蘭個人電腦普及率不足0.3%。購買一臺配置了面世不久的80486處理器的計算機能花掉一個工人一年的工資。得益於優渥的家境，科裡森兄弟倆早早用上了電腦。但偏居一隅的Dromineer，使用網際網路成為了奢求。

他們渴望「和世界交流」，通過那個笨重的臺式機器。

在書本指導下，派屈克花了3年時間，通過德國的一枚通訊衛星給家裡連上了網際網路。雖然網速只有區區12kb/s，但它能穩定地帶來外面世界的信息。

邊學邊解決問題。就這樣，兄弟倆先後接觸了PHP、JAVA、Python等語言，並開始編寫自己的網頁。

他們逐漸顯露出「極客」的聰明才智。

2004年，13歲的約翰擁有了自己第一個網頁。而在不久前，雅虎的網頁才完成第一次更新，粗糙的網頁看起來像黑板報。小約翰不知道，自己已經成為網際網路科技的弄潮兒。

2005年，16歲的哥哥派屈克更新了發明於50年代的計算機語言Lisp，重命名為LISP Croma。Lisp這顆「遺珠」出自麻省理工研究室，語法靈活，至今仍是廣受歡迎的人工智慧語言。因為這項研究，派屈克獲得了2005年愛爾蘭第41屆學生科學競賽展的青年科學家獎，還去美國參加了國際Lisp會議。

從愛爾蘭荒蕪的農場來到人才濟濟的世界網際網路中心，派屈克形容這趟行程真是「大開眼界」。他決心去美國求學。

隨後，兄弟倆雙雙開啟「學霸」模式。

哥哥派屈克自學高中課程，在短短20天內就學完了2年的課，優異地通過30門考試，考完還去跑了個馬拉松來慶祝，次年也就是2006年，他成功被麻省理工學院錄取。

弟弟約翰也毫不遜色，15歲時以愛爾蘭應屆畢業生第一名畢業，追隨哥哥的腳步前往美國就讀哈佛大學。

圖片來源：CNBC

網際網路打開了一扇通向新世界的大門，兩個愛爾蘭天才少年跨越半個地球，加入網際網路發展的前沿陣地。

2、時勢造英雄，PayPal與在線支付的災難

2002年，eBay以15億美金價格收購了PayPal，到2007年，如日中天的eBay有近8000萬活躍用戶，年交易額近600億美元，其中70%的交易量通過PayPal完成，幾乎所有的賣家、買家都在使用PayPal交易。

eBay與PayPal，就像淘寶與支付寶。一套電商組合拳，獲利無數。

圖片來源：tronzi

科裡森兄弟是eBay的資深用戶，他們察覺到eBay的一些漏洞。eBay為買賣雙方搭建了一個很好的交易平臺，但提供的服務卻非常差。

比如賣家張三要在eBay上經營一個商鋪，他會發現：eBay除了給他一塊門面，招呼客人的小二、裝帳本的櫃檯、甚至連帳本都要自己想辦法解決！

好不容易，隔壁有個專門賣這些工具的市場。有亞馬遜，谷歌……甚至就有eBay自己開發的工具（那幹嘛不每個商戶配一套？），第二個問題就來了：市場內魚龍混雜，該如何挑選？

抓住這兩個痛點，科裡森兄弟決心打造一個針對賣家、方便好用的產品管理系統，給eBay上的賣家，開個外掛。

他們創立了人生第一家公司Auctomatic。

一鍵修改價格。

一鍵同步商品。

自動幫商家整合存貨清單、用戶反饋、佣金、用戶畫像等資料……

這對還在依賴手工的競爭對手，無異於一次降維打擊。

託eBay的福，Auctomatic隔年以500萬美元賣給加拿大的Live Current Media，彼時科裡森兄弟一個19歲、一個17歲，一躍成為當年白手起家最年輕的百萬富豪。

解決所有看不順眼的問題，似乎根植在兩兄弟的基因裡。從愛爾蘭到美國、從那臺舊電腦前一直到北美的大學校園，他們始終是行動派。

剛拿eBay開完刀的兄弟倆，盯上了eBay的得力幹將PayPal，繼而發現了在線支付行業的沉痾。

圖片來源：Yahoo News

PayPal創立於1998年，創始班底雄厚，有矽谷著名投資人彼得 泰爾（Peter Thiel）、馬克斯 列夫琴（Max Levchin），以及大名鼎鼎的「鋼鐵俠」埃隆 馬斯克（Elon Musk）。雖然自出生起就被寄予掀起行業革命的巨大願景，但PayPal的軟體響應緩慢、bug頻發，其底層技術實際上還停留在十幾年前，根本難堪大任。

在實際使用中，PayPal支付系統中的各個角色——銀行、信用卡公司，以及負責處理線上付款的公司各行其是，一次結款的流程走下來要花上幾周時間。

PayPal的整個系統幾乎淪為銀行的附庸。

這種落後的設計思想，再加上極其緩慢的效率，兩座大山壓在「時間就是生命」的網際網路公司頭上，難怪派屈克形容其「專門用來扼殺網際網路企業」。

派屈克認為，在線轉一筆錢應當十分簡單，就像「在Facebook上和別人分享一張照片」。

PayPal顯然做不到。

科裡森兄弟判斷：它（PayPal）遠未達到理想狀態。

2010年初，為了理想的支付方案，科裡森兄弟輟學去打造Stripe。

3、矽谷寵兒

為了極致的用戶體驗，派屈克和約翰用一個月磨出了一個精悍的API（應用程式接口）。

粘貼上API的7行代碼，網站即可創建出一個安全可靠的支付連結。用戶在網站上填好簡單信息，就可以在線支付，整個過程不超過30分鐘。

兄弟倆立刻邀請他們的朋友試用這個新產品。經過朋友們推薦，新產品的口碑逐漸流傳開來。

「我們是靠口口相傳獲得影響力的。」派屈克後來這樣說。

Stripe API重新定義了API的標準。

它乾淨，有很好的文檔記錄（例如帳單），並且非常容易使用。相較而言，過去的API有很多bug，而且文檔記錄也很差，PayPal就是其中做得很糟糕的。

最關鍵的是，Stripe API不再依附於銀行交易，而是應用了一種名為「聚合支付」的新理念，極大加快了結款的時間。

圖片來源：Stripe

在某種程度上，Stripe迫使PayPal響應升級了的遊戲。最終的受益者是顧客。2014年，Paypal收購BrainTree，重新參與和Stripe的支付競爭。

把時間線拉回2010年。

解決完產品原型問題，科裡森兄弟意識到，作為一家支付初創企業，他們還需要資金支持。創業需要天才般的想法，但把想法變成現實卻少不了瘋狂和冒險。面對多如牛毛的新公司，投資人和資本十分謹慎，新企業很難出頭。

而這時，YC成了Stripe的「貴人」。

第一家投資Stripe的就是YC，金額2萬美元。如此爽快的給錢，正是因為科裡森兄弟的上一家公司Auctomatic也是YC支持的。

PayPal co-founder Peter Thiel

圖片來源：CNBC

緣分不僅如此，第二年夏天，又是經由YC晚宴，科裡森兄弟見到了彼得 泰爾。面對自己的競爭對手，這位PayPal的創始人認真聽了兩位年輕人的設想，承認Stripe有發展價值。

末了，科裡森兄弟從三位PayPal創始人，也是他們的競爭對手那裡得到了200萬美元投資。接著，科裡森兄弟勢如破竹，又從紅杉(Sequoia Capital)、Andreessen Horowitz和SV Angel等矽谷金牌投資人那裡籌集到資金。

而且，由於YC和科裡森兄弟前一次合作的經驗，Stripe公司並未真正經歷YC傳統的三個月孵化營，而這在其他99%的YC孵化公司身上都沒發生過。

有YC的傾力相助，科裡森兄弟真正和矽谷前輩們站在了一起，其自身的實力也才逐漸亮眼，被大佬們所欣賞。

圖片來源：Bloomberg

而這一次次前輩與後輩的平等交流，正是一代代矽谷創業者的精神接力棒。

4、Stripe聚合支付，簡單即強大

目前，每位客戶平均每年在Stripe平臺上的交易額超過4000萬美金，Stripe的年收入超過30億美元。

創立10年，公司估值從17.5億美元、50億美元、92億美元、220億美元，一路飆升至360億美元。

回顧Stripe崛起的歷史，一個優點讓Stripe無愧於「顛覆」的美譽。

這就是「簡單」，非常簡單。

圖片來源：Stripe

甩開信用卡體系的包袱後，Stripe「打包」解決了支付過程中的合規、風險、欺詐、身份驗證等問題，讓客戶只關注交易本身。整個交易從付款到結算完全無縫（清除了不少中小公司建立的障礙）；

其次是交易費的計算方式簡單。

Stripe服務收取每筆交易數額的2.9%加30美分。相比於傳統方案中月費、安裝費、網關費、PCI費、國際信用卡費和其他費用的疊加，這種一次性結清的服務實惠而清晰。

憑藉「簡化」流程的理念，Stripe大殺四方，打下一片自己的天地。

32歲的派屈克和30歲的約翰，兩人身價加起來超過90億美元，升級成為全世界白手起家最年輕的億萬富翁。

5、分租公寓裡的億萬富翁

競爭對手雖多，Stripe在業界的口碑卻出奇地好，非常有「人緣」。人們將Stripe成功的因素歸為科裡森兄弟身上謙遜、體貼等品質。

David Lee說:「(派屈克)是企業家中的勒布朗 詹姆斯(LeBron James)。「他很聰明，很有魅力，是一個優秀的領導者。他深思熟慮，泰然自若。很少能在一個人身上看到所有這些。」

Box的執行長Aaron Levie曾指導過派屈克和約翰，他表示:「他們在矽谷的地位很高。」

實際上，雖然兄弟二人都從大學輟學，但他們廣泛學習，珍惜時間。

一頭金髮的派屈克酷愛讀書，他有大約600本書的清單，主題從物理學到女權主義、編程、文學批評和經濟學。

他說自己「僅僅」完成了其中的30%到40%；身材更強壯一些的約翰幾乎從不休假，請了史丹福大學生教自己法律（哥哥也請了家教教物理）。此外，兩人都考了飛行執照。

圖片來源：Sea Land Air Flight Centre

有一件事或許可以看出他們如此努力的原因：在派屈克的電腦桌面上，顯示有他預估自己生命還剩餘的天數。這是提醒自己時間有限，不應該把時間浪費在玩樂上。

學習讓派屈克非常清醒，「儘管到目前為止取得的成就令人鼓舞，但我們實現自己設定的目標還為時過早。」

「如果有人相信Stripe已經成功了，那對我們來說是一個巨大的問題。」

科裡森兄弟的生活簡樸低調，仿佛還是那兩個愛爾蘭的小鎮青年。

他們住在一間分租的公寓裡，不看電視，不追潮流，僅僅談論書籍和電腦程式。兩人放鬆時的活動就是飛行與跑步，所以Stripe經常舉辦跑步活動。在公司後山跑步時，派屈克會故意放慢速度和落後的員工跑在一起，而約翰則負責在終點線拿著一袋鬆餅發給大家。

圖片來源：The Irish Times

從愛爾蘭小鎮一路走來，科裡森兄弟一直在顛覆人們的認知。

身價數十億，卻只住在分租公寓，最大的愛好還是學習；事業在別人眼中已經很成功，在他們看來卻是「巨大的問題」，時時刻刻以生命倒計時鞭策自己不斷前進。

也許時間才是他們最大的敵人，他們低到泥土裡去生活、工作，是用謙卑為天縱之才保鮮，最後實現逆風翻盤。

圖片來源：Pinterest

這是科裡森兄弟倆對世俗的「顛覆」。而這種顛覆，正是Stripe的靈魂來源。

References：

https://www.startupgrind.com/blog/the-collison-brothers-and-story-behind-the-founding-of-stripe/

https://www.bloomberg.com/news/features/2017-08-01/how-two-brothers-turned-seven-lines-of-code-into-a-9-2-billion-startup

https://memberful.com/blog/stripe-vs-paypal/

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