今天是一個移動互聯時代，手機已經不再是簡單的通訊工具，一定程度上成了知識獲取的工具，甚至是娛樂工具。一天到晚和我們形影不離的不是我們的孩子，也不是我們曾經熱戀的伴侶，而是手機。手機幾乎秒殺了我們所有的愛戀，成了我們須臾不可或缺的神仙眷侶。我們之所以如此迷戀手機，就是因為上面有很多好看好玩的內容。
說到好看好玩的，莫過於抖音了。坦率地說，抖音上也有不少非常有價值的知識，值得我們學習。但是，作為一個大眾媒體，難免良莠不齊，泥沙俱下。別的內容我不關心，就關註上面講的所謂保險。不客氣地講，短視頻涉及的保險內容除了廣告之外，其他基本都是胡說八道，往往會誤導他人。
空說無憑，今天就來個今日說法，逐一剖析。
概括而言，時常可以在抖音看到這五種謬誤:
一、一塊錢可以領600萬保險；
一塊錢就可以領600萬元保險，你信嗎？就算我們對保險一無所知，僅就基本常識而言，你覺得可信嗎？天下沒有免費的午餐，怎麼會一塊錢可以領600萬保險呢？那麼多精算師難道是吃乾飯的嗎？保險公司瘋了嗎？其實，用屁股想都知道這是不可能的，完全是一些不懂裝懂、別有用心的人的痴人說夢！
說一塊錢可以領600萬元保險，顯然是指網上熱傳的百萬醫療。但是，人家可沒有說花一塊錢領600萬保險，是上傳者偷換概念，添油加醋用了一個令人玩味的「領」字，這一個字的使用就暴露了上傳者的外行面目。保險沒有花錢領的，都是花錢買的。在保險上花的錢就是保費。而且一元錢本身就是一個噱頭，懂行的人一目了然。因為醫療險通常都有30天觀察期。首月一塊錢，只是相當於開了個戶，當月出險，保險公司一般也不會承擔理賠責任。次月的費用就上漲了。這一類網上銷售的百萬醫療都是按月計費，聽起來便宜，但是按年計算，也便宜不了多少。重要的是，網上的百萬醫療以財險公司居多，個別也有人壽保險公司推出的，但是有一個共同特點，就是不能續保。交一年管一年，一旦發生重大疾病，就無法再續合同了，從此再也不能購買任何保險了，實用價值並不大。
所以，網上的百萬醫療重點在於不能續保，性價比太低，而不是一塊錢就可以領取，也不存在一塊錢就可以領的百萬醫療。
二、有了社保就不用買保險了；
商業保險是社保的有益補充和完善，現在已經是人所共知的常識。抖音的個別作者連這個基本常識都沒有，胡說什麼有了社保就不用再買保險了，真是荒謬至極。
我們都知道，現行的社保三種：職工醫保、城鄉居民醫保和農村醫保。但是，無論哪種醫保在實際報銷時，都要受到醫保藥品目錄的限制，有兩部分不報：一是超出報銷比例部分，二是目錄外的進口藥品、進口器材。這兩部分不報銷的費用全部由我們自己承擔。沒有商業保險怎麼行？
醫保說到底只是一個基本的保障，我們享受的不是免費醫療。醫保加上商業保險裡的百萬醫療，就可以讓我們看病基本上不用花錢。所以，僅僅只有醫保是遠遠不夠的，這是一個基本常識，必須銘記於心。
三、醫療險只要幾百塊錢；
這裡說的醫療險是指百萬醫療。百萬醫療顧名思義，就是保額在百萬以上。百萬醫療是一款補償型險種，目的是補償社保報銷不了的部分治療費，讓我們少花錢，或者基本不花錢。
百萬醫療的保額都是固定的，通常按年度計算。但是，所謂的百萬保額是可報銷的最高額度。所以，保額如果是固定不變的，費用會也不變嗎？顯然不可能。因為不同的年齡，罹患疾病的概率是不一樣的。患病概率有差異，費用一定就有差異，不可能都一樣，這是一個保險的基本常識。
所以，抖音上說百萬醫療只要幾百塊錢就是典型的不懂裝懂，誤導他人。
實際上，百萬醫療的費率是根據不同的年齡，有不同的標準，基本都是根據罹患疾病的概率大小，通過精算師測算出來的，絕不可能每個人都一樣，更不可能只有幾百塊。按照今年寧夏公布的職工醫保標準，年繳費靈活就業每個人都在4028元，報銷還有限制，百萬醫療的保額要遠高出醫保，還不受藥品目錄限制，怎麼會只有幾百元，這明顯有違常識，混淆視聽。
四、買保險要從網上買；
我始終覺得從網上購買保險是最不保險的。為什麼？原因很簡單。我們從網上看到的保險都大多是廣告。說到底，廣告只是起一個廣而告之的作用，具體保障不可能在簡明扼要的廣告裡說清楚。甚至有時候為了廣告效果，會刻意誇大其詞，根本就無法了解到產品的實際保障。了解產品的具體保障還是要看合同，合同是有法律效力的。僅僅憑廣告宣傳就投保，是不是很荒誕？
即使個別人看合同，但又有多少沒有受過專業訓練的人，能夠看得懂保險合同。恕我直言，我曾見過在保險業從業多年甚至已經是經理、總監的人，合同都看不明白，遑論一個普通人。
去年，有個我課程的聽眾和我說，她在網上買的百萬醫療才48元，我們的怎麼要1000多元。我問她多大，她說46歲。我就笑了：你那個是按月計費的，48元只是首月的保費，以後每月都會上漲，一年下來大體上和我們相差並不大。她不相信。結果沒有幾天，她的微信又被扣費了，她才相信我沒有說假話。
可見，很多人連基本費用都搞不清楚，一聽非常便宜，就投保了。殊不知，沒有搞清楚的不只是費率，產品到底保障什麼責任也是一問三不知。
有一個人更誇張，說網上的保險就沒有合同，讓我莫名驚詫。我就告訴他，合同從哪裡找，如何看。他費了半天勁才找到。很多網上的保險，不知道是什麼目的，保險合同是隱藏起來的，不懂的人根本就找不到。
但是，就是這樣連合同都沒有見，有人就敢投保，後來經人點撥，才發現上當了，白白扔了幾個月的冤枉錢。
所以，如果購買保險一定要在線下找專業的代理人。他們通常都會拿著你要購買產品的合同給你講解，讓你聽個明白，了解清楚再決定。最重要的是，在線下購買還有個理賠服務的問題。保險不是買了就結束了，後期的服務不能不考慮。
再者說，今天說買保險要從網上買的人，一旦我們出險需要理賠了，他們是一點忙也幫不上的。簡單講，誰能幫上你的忙，你就找誰才合理。誰能幫上你的忙？當然是線下你隨時都能見上面的專業代理人了。
五、帶返還的重疾險都是坑。
說帶有返還的重疾險費用太貴，都是坑，更是不懂裝懂的無稽之談。
實際上，重疾險簡單而言，確診罹患合同約定的疾病就可以理賠。在合同期內沒有辦理過理賠，如果急用錢，就可以領取保費的現金價值，當養老金使用。我國《保險法》第四十七條就規定：「投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。」法律明確規定了每一份保單都有現金價值，而且《現金價值表》明確附在合同裡，作為保險合同的一部分客觀存在著。這是所有現在銷售的重疾險的共有內容，毋庸置疑，這也是保險人性化的體現，絕不存在什麼坑的問題。相反，如果你看到的重疾險沒有出險理賠，還不返還保費的現金價值，你倒是要留意，這才有可能是坑。
因為沒有理賠會返還保單的現金價值是所有重疾險的共同點，也就不存在帶有返還的重疾險貴的說法了。重疾險的貴與不貴都是相對而言，和產品的保障內容息息相關，甚至也和企業的經營理念有關，但和是否帶有返還沒什麼關係。因為即使保費再便宜，沒有出險也要返還保費的現金價值。
實際上，抖音上有關保險的胡說八道不止這幾點，限於時間，今天擇其重點和大家聊一聊。以後有機會再聊其他內容。
為了了解上傳者的真實用意，也看看上傳者的專業水準，我特意查了一下上傳者的個人資料。因為有的上傳者說自己曾準確預測過股市、房價，可在當下的中國，有這個本事、甚至敢這麼說的人，全中國也沒有幾個，我就特別想知道這廝到底是何方聖神。結果不查不知道，原來只是一個做生意失敗、沒有任何保險從業背景、完全就是蹭蹭熱點的網絡混混。我就說嘛，都曾經準確預測過股市、房價的人，講保險怎麼連基本常識都沒有，原來全是吹噓，目的無非是刷刷流量，一個互聯時代的跳梁小丑而已。
世上通常有三種人：一種人不知道自己不知道，總以為無所不知；第二種人知道自己不知道，就會謹言慎行；第三種人不知道自己知道，往往很少說話。越是成功的人越低調，越是什麼都不懂的人越喜歡誇誇其談。
其實，話不在多，而在是否說到點子上。謠言止於智者。偏聽則信，兼聽則明，多聽聽不是壞事，尤其是要多聽聽專業人士的意見，才不會讓我們誤聽誤信，誤入歧途。
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