險象
兩個月前的外灘金融峰會上，馬雲迎來了人生中的高光時刻。作為中國民營巨頭的實際掌控者，他在會議上暢所欲言，巴塞爾協議、銀行、金融系統，都成為他嘴下的「老規矩」。馬雲酣暢淋漓，吐露了久藏心底的聲音。而所有人，包括在座的高層，都被他這番話給震驚了。潘多拉的魔盒就此打開，輿論像決堤的洪水一般，衝擊著整個阿里帝國。2020年10月24日，這是網際網路巨頭們噩夢的開始。緊接著，馬雲被約談、螞蟻金服上市暫緩、反壟斷山雨欲來……但這場風暴還遠遠沒有結束。12月15日，央行金融穩定局局長孫天琦發話：網際網路平臺開展的網絡存款，屬於「無照駕駛」的非法金融活動，應該納入金融監管範圍。很快，三天之後，支付寶直接下架所有網際網路存款產品。連帶著騰訊、京東、百度、滴滴等所有涉及相關存款產品的網際網路平臺，全部跟進下架。有意思的是，參與這些網際網路平臺的，大都是地方小銀行，比如三湘銀行、錫商銀行、億聯銀行、藍海銀行……這些大部分人都未曾聽說過的小銀行，風險控制能力堪憂。其中有一家叫做吉林億聯銀行的，2017年才開業，2018年巨虧1.49億，2019年進軍網際網路存款後開始大爆發，當年扭虧為盈就賺了1.53億，存款總額從86億飆升至239億。更勁爆的消息出現在今天，根據人民日報的消息，市場監管總局根據舉報，依法對阿里巴巴集團控股有限公司實施「二選一」等涉嫌壟斷行為立案調查。這是繼此前阿里投資、閱文和豐巢被處罰之後，反壟斷祭出的又一個大招。二選一是中國網際網路反壟斷最好的抓手，行為清晰，證據確鑿，性質惡劣。膨脹
2014年前後，如果你出現在雙十一期間的某個電商基地，你大概率會看到這樣一個場景：電商賣家排著隊，在馬雲的財神版神像前跪拜，乞求雙十一能風調雨順。那時候，以淘寶為代表的電商締造了很多創富神話。在義烏江東街道，雙十一開始的第一年，他們的網上成交額由8億元變成40億，一年翻了5倍。作為國內電商的開創者，馬雲被捧上了神壇。祭拜馬雲版財神像之外，人們開始把馬雲成為「馬爸爸」。馬雲被捧上神壇的同時，阿里慢慢地變成了一個龐大的帝國。新財富曾統計過阿里巴巴的萬億版圖。其中，阿里巴巴自身市值5.6萬億元，參控股的上市公司總市值4萬億元，投資的獨角獸總估值1.2萬億元，合計高達10.8萬億元。從版圖中可以看出，阿里的目標分布在電商新零售、媒體娛樂、物流、生活服務和健康這五大領域。用新財富的話來說：馬雲的戰略目標是儘可能多地控制「信息流、物流、資金流」。在這個過程中，馬雲的個人風格愈加凸顯，說話也越來越「硬氣」。2015年1月23日，工商總局發布《2014年下半年網絡交易商品定向監測結果》，提出淘寶網正品率最低僅為37.25%。淘寶不是執法者，無權打掉這些賣假貨的商家，這是工商總局幹的事。很快，國家工商總局在官網掛出《關於對阿里巴巴集團進行行政指導工作情況的白皮書》，矛頭直指淘寶，還用上了一個成語：同一天下午14點，淘寶繼續開懟，甚至點名具體官員：網監司司長劉紅亮程序失當、情緒執法，決定向國家工商總局正式投訴。幾番回合之下，阿里佔得上風；但背地裡，工商總局評價阿里：傲慢。這樣的「硬氣」時刻，與馬雲如影隨形。當年支付寶方案被銀聯總部拒絕後，氣憤的馬老闆高呼：2017年，在阿里巴巴投資者大會上，馬雲更是語出驚人：到2036年，全球五大經濟體可能就是美國、中國、歐洲、日本和阿里！人的野心會隨著地位的變化而變化，這樣的現象，我們通常稱之為膨脹。宿命
蔡洪平是漢德資本創始合伙人兼主席，圈內人稱他為「中國民企海外上市之父」，魏橋紡織、比亞迪、碧桂園上市都是他的經典手筆。2014年，阿里巴巴登頂的時刻，蔡洪平迎面潑來一盆冷水：整個中國的網際網路，在流通環節落後、政府控制金融行業、醫療教育等很多領域都還沒有開放的國情下，首先衝破了壁壘，帶來了「非改革紅利」，讓國人享受到了浮華，GDP 的高速增長以及土豪的樂趣。但這些隨著阿里巴巴的上市，高潮已經到了，也就快結束了。享受的差不多了，東西不能再便宜了，假貨也不能再賣了，方便的已經足夠了，到了「得想想什麼是國家真正的實力，什麼叫生產力」的時候了。如今來看，蔡洪平說對了。前幾年被大力吹捧的「新四大發明」（電商、支付寶、高鐵、共享單車），在美國晶片「一劍封喉」的衝擊下，讓我們看清了啥叫「核心科技」。時代的大勢是不可阻擋的。螞蟻金服這場盛宴，頃刻之間灶臺倒塌。這些赴宴者，本來是吃著火鍋唱著歌，如今鍋都被端走了。以螞蟻金服為代表的網際網路金融，已經到了一個危險的境地。前重慶市長黃奇帆曾說過這個問題：「馬雲幾千億花唄、借唄，錢從哪裡來？先銀行貸款，再發ABS。花唄、借唄30多億資本金搞到了3000多億，放大了100倍。」而11月2日，中國銀保監會出臺的網貸新規明確規定：在單筆聯合貸款中，經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。中國基金報曾計算過，以1.8萬億聯合貸計算，螞蟻集團對應的表內貸款餘額至少為5400億元，遠高於目前的362億元表內貸款餘額。過度的槓桿，不僅會讓風險蔓延，而且讓螞蟻逐漸觸及了許多禁區。餘額寶的出現，讓銀行感受到了空前的壓力，中央電視臺著名評論員甚至在博客上攻擊螞蟻，稱其為「吸血鬼」和「金融寄生蟲」。另一方面，螞蟻發放的小額消費貸，會讓窮者愈窮、富者愈富。對數字毫無概念的低收入人群，將輕易得來的貸款用於滿足自己的消費欲。這就像借錢給賭徒去賭博一樣，只會讓他越陷越深。更重要的是，像阿里這樣的網際網路巨頭，已經逐漸迷失了自己的邊界。在此之前，網際網路巨頭們用電商搞垮了實體小店，用網約車搶了計程車的飯碗，用外賣流量入口綁架了餐飲店老闆。如今，他們還要用資本補貼下的送菜服務逼死菜市場小攤販。「贏家通吃」和「寡頭壟斷」的局面，註定不能讓它出現。尾聲
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