現如今，保險已成為人們生活必備的一部分，大部分人都會選擇給自己和家人配置一份保險保障。
不知從什麼時候開始，去香港買保險成為熱門話題。
據香港保險業監理處數據顯示，2010年至2015年，內地訪客到香港購買保險呈現不斷攀升態勢，保費從2010年的43.81億港元，一路猛增至2015年的316.44億港元，增加了7倍多。
香港保險有哪些優點？
香港是國際金融中心，而保險業在香港也有100多年的歷史了，使得香港保險業具備相對成熟的保險業務模式。
因而也有很多吸引內地用戶的優點：
保費相對低
因為香港保險公司是以香港人口統計數據來計算費率，香港人相比內地居民而言壽命更長、生病也少，整體出險概率較低，所以費率也更低。
保額貶值幅度低
國內的重疾險保額都是恆定的，買了50萬保額20年後保額還是50萬，但是香港大部分重疾險都有分紅功能，保額可以隨著時間的推移而提高。
部分病種理賠寬泛
由於香港保險市場的市場化程度很高，在長期的市場競爭中，對於疾病的定義也慢慢變得寬鬆，保障疾病的種類也不斷增加。
比較典型的就是腦中風後遺症，內地的定義是在確診180天後仍然留下神經系統的永久性功能障礙，而港險一般不會要求180天，有的是幾個星期，甚至有的是24小時。
香港保險的弊端
雖然香港保險看起來很美好，貌似具有一定優勢，其實也存在很大的不便和風險。
必須本人親自到香港
香港保單不受大陸法律保護。
內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並籤署相關保險合同。
親自到香港購買保險，就要付出來往交通費、住宿費、餐飲費等額外支出。萬一在留在香港shopping幾天，花掉的錢肯定比省的保費要多多了。
更何況現在也不建議大家去香港……
健康告知嚴格
內地的重疾險，健康告知採用的是有限告知的原則，問到什麼答什麼。
符合要求的打√，不符合要求的打X，然後交給保險公司，保險公司根據拿到的東西進行判斷是否承保。
香港的重疾險則近似於「無限告知」，問的事無巨細，小到打點滴發燒住院感冒，以及個人身份信息等都可能影響到保險公司承保，所有的重要事實都是需要告知。
有人因為在投保前5年內曾於醫院門診就診過眩暈、耳鳴、胸痛、皮疹、左肩胛骨痛、口腔潰瘍、毛囊炎等疾病卻未告知，在確診冠狀動脈疾病時遭到了拒賠。
重疾和輕症共用保額
一般內地的重疾險輕症和中症的理賠金額是重疾保額之外的，不會影響重疾的理賠金額。
但是香港保險裡的重疾險輕症理賠的保額會佔用重疾的保額，這一點很少有代理人會告訴你。
舉個簡單的例子：
假設陳小姐在內地買了一款重疾險，保額50萬，一年後患了輕症，保險公司賠付10萬，2年後又患上另一種輕症，賠付了10萬元，5年後確診為癌症，那麼保險公司賠付50萬元，合同結束。
如果陳小姐買的是香港的重疾險，保額50萬。一年後患了輕症，保險公司賠付10萬，2年後又患上另一種輕症，賠付了10萬元，5年後確診為癌症，這個時候保險公司只會賠付30萬元。因為重疾和輕症是共用保額的。
保險公司可能隨時提價
內地保單只要投保籤署了合同，保費費率在承保期一般是不會有變化的。
而香港保單採用的是浮動費率，無論你買的是長期險還是短期險，保險公司都是可以根據情況調整費率的。而且是保險公司覺得有必要調整就調整，客戶沒有辦法阻止。
也就是說也許現在保費相比內地保險要低，但是後期有漲價的風險！
預期收益不一定實現
分紅類保險，目前內地保險產品遵照監管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。
香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數產品通常採用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬於非保證收益，具有較大不確定性。
外匯風險
香港保險的計價貨幣是港幣或美元，香港保單隨時面臨匯率波動的風險，這是不言而喻的事。
雖然目前人民幣進入貶值周期，但不能用短期外匯波動的思路來看待保險。
因為保險期限長達數十年，理賠一般都是幾十年後的事情，很多事情無法預測。如果人民幣一旦升值，保額就會縮水。
理賠糾紛會有法律風險
早在2016年4月，當時的保監會就發布了《中國保監會關於內地居民赴港購買保險的風險提示》，明確指出：「香港保單不受內地法律保護」。也就是說，內地居民到香港投保，一旦發生訴訟糾紛必須去香港進行。
如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。
與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。
如果再陷入持久的糾紛或訴訟狀態，花費不敢想像……
寫在最後
買保險的首要目的不是盈利，而是規避風險 ，保障和理財是兩碼事，過分追求分紅、返還等得不償失。
最近幾年，內地的保險公司先後推出了不少性價比高的保險產品，如果只是想抵抗風險，更多考慮性價比的朋友，購買內地的保險足矣，還更加方便快捷。
再加上一些「其他」原因，真的沒必要往香港跑。
買保險最忌諱盲目跟風，一定要有自己的思考，最適合自己的才是最好的！