現在提前消費已經是很普遍的現象，依賴支付寶和微信的用戶度，很多未步入社會的年輕人也成為花唄或者借唄的用戶，對信用卡相對了解不多，今天簡要對比下這三個的區別和特點。
信用卡和花唄：屬於消費貸；
信用卡和花唄對比
1. 申請門檻
花唄：門檻低，不支持自動申請，支付寶芝麻信用分600分及以上，長期活躍的用戶，自動開通，直接授權就可使用；
信用卡：需主動申請，銀行需要查詢申請人的存款、工作、收入、社保、個人徵信等實際情況，拒絕率比較高；
2. 額度
花唄：額度500元-50000元
信用卡：根據卡級別，普通入門級別的卡5000-20000元，白金卡可到30萬，鑽石卡到百萬級別，少部分用戶沒有上限限制；
3. 免息期
花唄：花唄還款日目前是可以自己設置，10號或者20號，免息期最長為50天；
信用卡：不同銀行情況不同，最長免息期可超60天，部分銀行還支持修改帳單日；
4. 適用範圍
信用卡的使用範圍高於花唄，國內一些專櫃，信用卡雙標卡在國外使用無障礙；
花唄的使用範圍明顯小很多；
5. 享受權益
信用卡除了可以享受到銀行聯合商家推出的各種優惠活動，還能享受到積分兌換裡程、酒店及信用卡本身自帶的權益；
花唄，一般僅有支付寶內部極少數活動，沒其他額外的優勢；
借唄：屬於小微貸；
不到特殊情況，不要用借唄，主要源於小微貸每一筆都上徵信，且這種徵信記錄，會被銀行認定為個人資產情況偏負面，即便沒有逾期；
相當於銀行貸款，針對小額短期貸款需求人群，支付寶跟進個人的情況自動分配1000-300000元不等的額度；
借唄萬4的日利率，轉化成年化快到16%，成本極高。
雖然借唄有這麼高的成本，但很多人急需用錢選擇借唄而不是找銀行貸款主要源於：
1. 門檻低
銀行貸款：難度較高，申請信用貸需要自身條件優質，有穩定的工作，且單位要過硬；
如果沒有，需要靠抵押物才能申請到貸款；
借唄：僅需芝麻分在600分及以上就有機會獲得借唄額度；
2. 流程簡單
銀行貸款：需提供銀行流水、個人徵信報告、財產證明、工作證明等資料；
借唄：僅需在支付寶操作即可；
3. 放款速度
銀行放款速度較慢，抵押貸至少需兩周，信用貸需要一周左右；
借唄支付寶提取後，一般幾分鐘可到帳；
綜上，信用卡優於花唄優於借唄，使用信用卡享受提前消費的同時，積累各種權益，薅得銀行在這方面的羊毛。
作者：百家號@羊毛惠分享
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