銀行業數位化
一周動態
中信銀行把數位化能力打造成信用卡業務的一大核心競爭力
中信銀行8月27日公布的2020半年報揭開了信用卡金融科技落地的典型路徑：一方面主動加大金融科技創新，推動信用卡自主研發突破新高度；另一方面，信用卡向數位化深度轉型，主動調整策略激發消費者線上需求，並通過多舉措主動承擔社會責任。
交行金融科技子公司交銀金科註冊成立 已有12家銀行入局
8月25日，交通銀行發布公告，旗下金融科技子公司交銀金融科技有限公司，在上海臨港新片區註冊成立。交銀金科註冊資本6億元，主要業務方向為以金融科技為手段，開展軟體研發、技術諮詢與創新、信息系統集成服務等。截至目前，已經有12家銀行金融科技子公司註冊成立，未來，銀行金融科技子公司賽道或將吸引更多參與者入局。
招商銀行探索和構建數位化獲客模型，打造新的獲客增長點
8月28日，招商銀行發布2020年半年報。上半年，招行以招商銀行App和掌上生活App為平臺，探索和構建數位化獲客模型，通過聯名營銷、聯動營銷、場景營銷、品牌廣告營銷、自媒體粉絲營銷、客戶推薦客戶（MGM）社交營銷等方式，打造新的獲客增長點。
浦發銀行：將成立金融科技子公司 上半年新增API 87個
8月28日，浦發銀行發布2020年半年報。財報顯示，新增API87個，在API建設方面，浦發銀行探索汽車金融生態業務模式，實現了汽車金融業務庫存在線化管理，以及線上汽車金融業務。半年報發布當天，浦發銀行董事會還通過了《公司關於調整信息科技板塊並投資設立金融科技子公司的議案》，同意投資設立金融科技子公司。
數位化轉型走深走實！江西省農信聯社與阿里雲正式籤署戰略合作協議
8月25日，江西省農村信用社聯合社與阿里雲計算有限公司籤署戰略合作框架協議。根據合作協議，雙方將建立戰略合作夥伴關係，推動在大數據、雲計算、人工智慧、物聯網、分布式網際網路架構等技術創新應用方面的合作走深走實，助推江西轄內農商銀行數位化轉型，為普惠金融、創新發展、轉型升級、強強合作提供有力支撐，致力實現互利共贏。
政策
央行金融科技創新監管試點9市落地 60個項目開始測試
我國金融科技創新監管試點覆蓋北京、上海、深圳、重慶等9個試點地區60個惠民利企創新項目，涉及60餘家金融機構以及30多家科技公司. 中國人民銀行科技司司長李偉指出這些項目既有使用數位技術紓解小微企業融資困局的創新舉措，也有盤活數據要素打通公共服務「最後一公裡」的有益探索。
數字人民幣試點展開測試，集中在零售、餐飲等小範圍場景
目前深圳、蘇州等試點區域金融機構的數字人民幣應用場景的設定，主要集中在零售、交通卡充值、餐飲等小範圍場景封閉試點。若金融機構的相關技術趨於成熟且獲得央行相關部門允許，數字人民幣應用場景可能會延伸到醫療、教育、電子商務服務、旅遊、文化消費等更多場景。
觀點
中銀協高峰：金融科技創新與發展的六大趨勢
第一，Bank4.0時代，銀行產品與服務由線上化轉向數位化。第二，科技賦能與第三方合作，場景金融轉向金融生態圈。第三，自主可控提升金融科技軟實力。第四，金融科技的發展離不開金融標準化的引領。第五，數據中臺是金融科技創新發展的內生力。第六,數據監管是監管的驅動力。
王碩：可信和智能是未來推動金融科技發展的關鍵
光大科技創新總監兼戰略發展部總經理王碩指出，疫情客觀加速了整個金融業的數位化轉型步伐，推進了行業內業務線上化、平臺生態化、合作場景化、數據驅動的獲客活客精準化以及風控多維度智能化。金融科技可能落地的兩個方向一個是可信，一個是智能，有助於破解傳統信息不對稱和交易成本高兩大難題。
大銀行實踐
工行：金融科技助力疫情下中小企業數位化轉型
工行通過金融科技手段，創新推出「工銀e錢包」，將薪酬帳戶開立服務輸出到中小微企業的辦公系統，服務於企業員工的微信小程序或微信公眾號、工行融e聯公眾號等線上平臺。發展供應鏈金融，助力中小企業數位化轉型。
建信金科與360成立金融安全聯合創新實驗室
建信金科與360正式宣布，開啟金融科技創新領域全方位深度合作，深耕網絡安全和金融科技等領域，共同打造「金融安全聯合創新實驗室」，共建金融科技創新發展「護城河」。「金融安全聯合創新實驗室」將重點圍繞金融科技領域的信息技術應用創新，開展安全相關的創新成果轉化與示範推廣應用，共同打造金融科技的安全創新「高地」。
建行「雲企貸」一鍵賦能鄉村產業振興
「雲企貸」平臺利用現代技術和數據重塑普惠金融服務模式，通過大數據評估客戶信用，實現了小微企業「一分鐘」獲貸、「一站式」服務的信貸體驗，企業一改以往反覆跑銀行，補材料，等待審批的常態，搭建起銀行和小微企業之間的金融服務直通車，實現「貸得慢」到「貸得快」的轉變。
BAT金融科技動態
平安、阿里、騰訊、華為罕見聯手，賦能深企《共同行動》亮相
由深圳中小企業服務局主辦的「雲上深圳、智慧中小」高峰論壇在深圳舉行。深圳中小企業如何擁抱數位化轉型成為焦點。深圳市中小企業服務局牽頭，聯合平安智慧城市、阿里雲、騰訊雲、華為雲共同發布了《深圳市中小企業數位化賦能共同行動宣言》。
專欄丨證券機構數位化轉型與證券科技創新
證券機構數字轉型的發展模式研究
國泰君安證券 殷振興、姚子駿
證券機構的數字轉型一定程度上將改變過往單純以人的經驗和線下網點為核心的模式，擁抱環境、擁抱客戶、擁抱技術。通過數據連接、技術驅動和開放協作三大要素，客戶洞察的精準把握，產品與服務個性化送抵，服務的自然觸達。
數據連接：有數、用數、治數
數據連接是指證券機構以「有數、用數、治數」三方面推進覆蓋客戶全生命周期的數據全連接和洞察，實現長尾客戶的線上集約化、智能化運營和線下渠道的綜合化、特色化經營，實現客戶經營的提質增效。有數包括建立數據集市、規整用戶行為數據、數位化串聯客戶標籤（KYC）、服務標籤（KYS）、渠道標籤（KYM）、投顧標籤（KYE）四大要素，打通各業務經營環節的資源，通過數位化連接實現能力的共建和共享；用數包含建立多維度報表分析系統，實時監控業務指標變化，並通過同一API數據服務方式輸出客戶標籤，通過手動、自動、智能三類方式數位化運營精準服務客戶，還有量化策略；治數指打造「管理駕駛艙」，以數據的形式為管理層提供一站式的決策支持，管理駕駛艙涵蓋核心數據的歷史及實時情況，關鍵業務健康度變化和主要業務風險的預警情況。同時建立數據制度規範，實現數據同源，指標同口徑，實現內部數據資源的有效整合和高效共享。
技術驅動：科技賦能，重塑金融服務業務模式
技術驅動是指以金融科技創新催生新金融業態，在證券機構數字轉型過程中用各類新興工具代替及賦能傳統人工，創新證券業的產品、業務及服務模式，打造數字服務形態，建立數字服務形式，提供數字服務體驗，重塑金融服務業務模式。
目前技術驅動下證券機構在數字轉型中提供的新型服務模式主要分為依託數字工具線上開展的智能服務、在線伴隨服務與線上財富管理服務。
開放協作：共建共享場景生態
開放協作是指基於合作夥伴核心能力的開放，證券機構一方面以能力輸出獲取外部資源，同時與合作夥伴共建場景生態，形成生態空間厚度，打造互聯互通的數位化生態。
保險業數位化
保險公司實踐
科技農險「三重奏」，國壽財險打造農險數位化「升維」之路
國壽財險加速數位技術與農業農村融合，在養殖險中，打造了基於區塊鏈的國壽財險養殖險承保理賠全流程線上封閉運營模式，即在生物特徵AI識別技術的基礎上，建立養殖企業、保險公司、無害化處理廠、動物衛生監督機構四方聯動的「智能化、數位化、去中心化線上共享運營平臺」。
種植險方面，引用鐵塔遙感技術，依託「星、空、氣、視、地」五位一體的種植業保險技術體系對承保標的物的生長進行足不出戶的全流程實時監控預警（氣象、影像實時監控）。
林業險方面，則利用衛星遙感技術，將保險標的空間化，通過建立承保標的空間資料庫，為承保和理賠工作提供空間數據和分析管理支持，實現「按圖承保」、「按圖理賠」。並可通過基於地球靜止軌道衛星的「火易見」系統，10分鐘內對發生火情的地點進行精準預警。
中國太平加快培育科技核心能力，科技賦能轉型、重塑保險價值鏈
中國太平聚焦長期制約發展的科技瓶頸問題，大力優化科技治理體系、平臺布局和基礎設施，不斷強化科技賦能、海外支持和服務意識，實現了太平通、易行銷、易享太平順利上線，有序推進「太平雲」、境內新一代核心系統、統一數據平臺、智能技術共享平臺等戰略性基礎平臺建設，海外財險新一代核心系統在新加坡成功落地。
在保險科技創新應用方面，中國太平重點信息化項目取得積極進展，AI 智慧機器人小慧、聲紋識別等技術加速投入應用；人臉識別、智能影像、知識圖譜、智能交互等科技創新成果向核心競爭力和基本生產力轉化。
泰康人壽上線「E保商城」，打造代理人全新線上營銷模式
8月25日，泰康人壽的泰行銷APP正式上線「E保商城」，構築保險網際網路銷售平臺。泰行銷E保商城包括保險產品、大健康服務、互動活動、熱門資訊等內容，大數據智能化推薦，投保百科、智能保顧、專家說等欄目助力客戶線上自選保險產品。
代理人可將E保商城內容通過社交平臺分享給客戶。客戶微信授權E保商城小程序後，可線上綁定和諮詢代理人，隨時與代理人一對一實時諮詢。選擇產品、填寫信息、支付保費，三步即可完成投保，便於客戶隨時隨地線上購買。
中國太保: 智慧服務平臺「嗨問」賦能「太保服務」
中國太保壽險打造的專屬智慧服務平臺「嗨問」，藉助智能語音識別、智能應答、智能派單、智能跟蹤等新科技的應用，擁有前、中、後臺一體化的服務支持體系。業務員可通過釘釘、科技個險、神行太保等多個APP進入「嗨問」平臺發起服務需求。基於多項內嵌工具庫，平臺的前端智慧機器人可對90%以上標準化訴求進行快速響應。
其中，FAQ知識庫支持各類場景的諮詢應答；易核保、交互式核保是行業領先的智能核保查詢工具；條款庫、承保智庫匯集了企業所有在停辦險種的產品資料。
自2019年11月上線至今，已累計服務業務員超過48萬人，累計諮詢應答超過405萬次。
眾安保險：對內賦能對外輸出，科技拓寬業務新邊界
眾安旗下專注於健康險科技的暖哇科技，通過醫療數據在線直連，將1000家億元和16個省市的區衛平臺對接，覆蓋尊享系列產品銷量前十大省份，提升用戶理賠體驗，優化保險業務核保與核賠環節的風控能力，從而形成風控閉環。同時，通過數據驅動的核保及理賠風控模型，實現高度數位化的一站式風險管控。