事實證明，社會的發展需要創新，但是如果弊端大於利益時，必將也是它的壽終正寢之時。
經過一年的清理，過程雖有曲折甚至有陣痛，但在12月初，P2P平臺已經完成了清理目標。曾經輝煌一時，歷經13載，瘋狂且充滿爭議的P2P正式退出歷史舞臺，悲壯謝幕。
從曾經的欣欣向榮到現在的孤寂離開，前後經歷了13年左右的時間。它打著創新的名義，把出借人和借貸人的需求匹配在一起，再加上熱錢的加持，P2P一度成為市場和投資人眼中的「香餑餑」。但大家都似乎忘記了在投資領域有一個公認的真理，那就是收益越大，風險越大。
數據顯示，在平臺剛剛興起的前幾年，投資人的投資收益在20%左右，受監管加強及行業整頓的規範性影響，但是收益依然達到了10%左右。這樣高的收益率在目前的投資產品中，應該屬於頂尖水平。很多投資人出於僥倖心理，認為自己不會是最後一個接盤者，總想分得P2P的一杯羹，故而對於樂此不疲，忽略投資風險，不少人都投資了P2P，這種賭徒心理，完全是看重了P2P的高收益。
P2P平臺實際上就是一種理財平臺，也叫點對點網絡借貸 ，是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。
不可否認，P2P確實是一款比較不錯的理財產品，投資人和借款人通過平臺建立了資金聯繫，投資人賺了錢，也方便了借款人。但是因為監管問題，P2P存在諸多亂象，最典型的就是私自挪用客戶的資金，P2P高層管理人員生活腐化墮落，薪水高得離譜，大肆揮霍，頻頻爆出P2P跑路，平臺接連爆雷。其中的原因一半是沒有監管，平臺私自挪用客戶資金所致，另一半是借貸人無法按時償還借貸利息所致，部分借款人藉機「惡意逃廢債」，逾期不還款，等待P2P平臺資金鍊斷裂倒閉，從而逃脫還款義務，加劇了P2P平臺的風險爆發。
現在討論P2P的興衰史已經沒有多大的意義，慘澹謝幕的P2P後續「殘局」才是重中之重，如何收拾才是廣大投資人最為關心的問題。
公開數據顯示，P2P清零後，投資人還有8000多億的壞帳沒有收回，別說投資的利息了，現在連本金能不能收回、最後能收回多少都還沒有一個清晰的結果。
從目前來看，出借人該如何保本自救呢？最主要有三個選擇：
第一個選擇，拿回全部本金和利息。
投資人想拿回全部的本金和利息，難度比較大。作為一種投資理財的平臺，肯定是有投資風險的，這在國家對於P2P的監管中也要求禁止平臺保本保息的承諾，就是要讓投資人明白投資有風險的，做好投資失敗的準備。
現在對於一些跑路的平臺，如果想拿回全部本金和利息基本上是不可能，打官司也是不可能的，入市有風險，投資需謹慎，投資人投資的後果還是要自己承擔的。如果p2p屬於爆雷清退，投資者能拿回錢的機率較小，即使報案立案偵查案件最終告破，能追回的錢也是冰山一角。
所以，對於第一個選擇，投資人的選擇還是要慎重一些，畢竟當下最主要的工作是如何減少損失，儘快收回投資，想全額拿回全部本金和利息基本上是不可能的。
第二個選擇，只拿回本金，不要利息。
當初，吸引投資人進行風險投資的就是平臺的高額回報，現在平臺清退後，大家對高額回報也就不報什麼希望了，轉而希望能收回自己的本金就好。
雖然沒有比較權威的數字來證明借款人的逾期率，但是從很多方面反饋來說，借款人的逾期率著實不低，在借款人逾期不還款的情況下，即便拿回本金也是困難重重。在P2P清零後，很多有能力的借款人也停止了還款，持幣觀望，其最終目的就是在亂局中「逃廢債」。
第三個選擇，打折拿回部分本金。
雖然出借人可以打折收回自己的投資，但巨大損失讓投資人無法接受。
比如人人貸就開通了應急通道，只拿6.5折本金就可以上岸了，是拒絕還是急速減少損失？這是擺在人人貸18萬出借人面前的一道艱難的選擇題。如果想現在立即上岸，不但希望拿到的高額利息成為泡影，就連本金也要承擔高達35%的損失，想一想都很心痛。
目前來看，選擇拿回部分本金也許是目前止損的最佳選擇。
說了借款人的辛酸，似乎借款人的心情比較不錯，有句話說得好：欠錢的都是大爺。這似乎在P2P清理風波中得到印證。
P2P清零謝幕後，借款人還需要還錢嗎？
欠債還錢，天經地義，還錢是必須要還的，但是在P2P卻遇上了麻煩。
專業人士坦誠，國內大多數P2P網貸平臺實際在做信用生意，會找網貸平臺借款的人，基本上肯定是在銀行借不到錢的人，是銀行瞧不上的客群。
事實證明，借款方大多數只有還息的能力，很少可以做到本息結清。當看到平臺退出或者爆雷時，部分借款人仿佛看到了賴帳的好時機，想盡辦法不還錢，即使有錢也不願意還。他們知道行業不規範，平臺在倒閉，就不願意還了。而P2P的模式是小額分散借貸，這導致P2P平臺的催收會變得異常困難，成本極高。如果通過訴訟，周期很長，回款變得更加困難。
寫在最後：
P2P雖已清零，但是對於我們投資人，留下了很多值得思考的地方，經驗教訓需要我們共同去吸取。有些至理名言還是要熟記於心，市場規律還是要認真遵循的，牢記收益越大風險也越大的道理，這樣才不會被各種複雜的創新繞進去，避免盲目投資。