孩子一出生，有三件大事必須做：取名字，上戶口，買保險。
對許多初次接觸保險的父母來說，平安可以說是聽得最多的了，身邊多少也認識一些平安的代理人。
最近，平安最火的一款兒童重疾險——少兒平安福升級了，有很多用戶在後臺諮詢我們。
今天，深藍保實驗室就為你 360 度拆解下這款產品，看看它到底值不值得買？
主要內容如下：
少兒平安福 20 ，保障到底怎麼樣？360 度測評少兒平安福，全面解析！大公司兒童重疾險，哪款最值得買？一、少兒平安福 20 ，保障好不好？
平安福重疾險大家都不陌生，我們之前介紹過成人平安福，這次再來詳細看下少兒平安福保障如何？
為了方便大家了解，我們整理了一張表格：
直接說結論：
少兒平安福 20 整體保障比較基礎，主要保重疾、輕症、兒童特疾，跟大多數線下產品類似。
和其它同類重疾相比，少兒平安福有個比較有意思的保障：患輕症，能增加保額。
70 歲前理賠過輕症，每賠付 1 次，重疾、特疾、身故保額同時增加 20%，最多增加 60%，不過重疾和身故只能賠其一。
雖然少兒平安福可以附加癌症 3 次賠，但賠付條件比較嚴，我們會在第五段詳細給大家分析。
整體來看，少兒平安福 20 保障比較簡單，不過由於平安的品牌足夠大，因此受到了很多人的關注。
下面來詳細看下，今年的少兒平安福都升級了哪些？
二、少兒平安福 20 ，升級了什麼？
去年的老版叫少兒平安福 Ⅰ，今年除了推出了新的少兒平安福 20，還有一款少兒福上福 20，這裡一起對比下：
直接說結論：
新版少兒平安福 20，保障跟去年的少兒平安福 Ⅰ 一模一樣，只是價格便宜了 4 %。
雖然變化很小，但也能看到平安是在一點點進步的。我們也諮詢了客服，對於買了老版的朋友，目前是不能升級到新版的。
其實和少兒平安福 20 相比，少兒福上福 20 還要更好一些，只要交 19 年，不僅比少兒平安福 20 少交 1 年，輕症也多了 10 種。
這裡要提醒大家，購買少兒福上福 20 有一定的門檻，以深圳為例，要先買 20 萬的少兒平安福 20 ，才能買少兒福上福 20 。
這幾年看下來，平安產品進步的速度有些慢，但考慮到平安體量大，想快速轉變也並不容易。
目前市面上很多產品都有了中症、重疾額外賠，也期待平安在以後的升級中，能逐漸補上。
三、少兒平安福 20 ，競爭力大嗎？
線下大公司裡除了平安，還有常聽的國壽、泰康、太平洋等公司，那兒童重疾到底哪家最好？
話不多說，先看圖：
直接說結論：
如果只想買平安：可以考慮 少兒平安福 20，雖然上面提到的 少兒福上福 20 保障要更好，但購買有門檻，不能單獨買。看重保障全面：新華健康無憂 C5 新增了中症，保障會更全面，而且可以 30 年交費，繳費壓力會小一些。對大品牌不那麼在意的朋友，市面上還有很多性價比更高的產品可以選，感興趣的話可以查看8月兒童重疾榜單。
四、360度拆解病種，有沒有坑？
對於兒童來說，在少兒時期要重點關注是否包含兒童高發疾病，比如白血病、嚴重川崎病等。
成年後，幾乎所有產品都有覆蓋最高發的25種重疾，並沒有什麼區別，重點關注成人高發輕症就好。
下面我們分別來看下：
1、兒童高發疾病，保障全不全？
我們諮詢了專業的核賠老師，以及結合過往理賠數據後，整理了 16 種兒童高發的特定疾病：
直接說結論：
少兒平安福兒童高發疾病保障一般，雖然大部分疾病都有覆蓋，但只有白血病可以雙倍賠付。
目前市面上很多兒童重疾，比如媽咪寶貝，罹患上面大部分疾病都是能賠 2 倍的。
2、輕症疾病，保障好不好？
深藍保實驗室對比了數百款產品的條款，並跟核賠員反覆確認，最終將高發輕症按理賠嚴格程度，分為五個維度：
嚴格較嚴格一般較寬鬆寬鬆
直接說結論：
少兒平安福 20 有 6 個疾病都比較寬鬆，並沒有很嚴格的定義，整體來看還是不錯的。
對於少兒平安福 20，都有哪些不足呢？接著往下看。
五、少兒平安福 20，有哪些不足？
沒有絕對完美的產品，對於少兒平安福 20，它的不足也是挺明顯的：
1、保障有改進空間
保險公司競爭越來越激烈，很多產品保障都變好了很多，平安福 20 以下兩個保障還可以提高：
缺少中症、重疾額外賠等保障：很多線上產品都有這些保障。癌症 2 次賠，間隔時間長：不少產品只要求 3 年，少兒平安福 20 要間隔 5 年有點長。2、繳費不夠靈活
和線上產品相比，線下的保險普遍價格較高，目前少兒平安福 20 只能最長選 20 年繳費。
如果有 30 年繳費，將能夠降低每年保費的壓力，槓桿也會更高。
以上這些不足，不僅僅出現在平安福上，也是很多線下產品的通病。所以買之前一定要考慮自己能否接受這些問題。
六、少兒平安福，怎麼買比較好？
少兒平安福更適合那些 看重平安品牌，並且預算十分充足的朋友考慮。
此外，很多業務員在推廣平安福時，也會推薦一些附加險，比如長期意外、e生保、心腦血管額外賠、癌症多次賠、肝腎疾病等。
其中平安 e生保是不錯的產品，可以考慮附加，而其它附加險我們覺得性價比不高，以癌症多次賠，心腦血管額外賠為例：
1、癌症多次賠付
癌症堪稱 「疾病殺手」，少兒平安福 20 能附加癌症 3 次賠。
為了方便大家了解，我們還加入超級瑪麗 2 號 max作為對比：
直接說結論：
少兒平安福 20 的癌症 3 次賠，我們覺得不用附加，因為第一次重疾不是癌症，這項保障就沒用了，而且賠付間隔比較長要 5 年。
關於癌症間隔 5 年的情況，我們也諮詢了醫生，具體回答如下：
可以看到，一般如果患癌後能堅持 5 年，基本上可以認為已經治癒了，再復發的概率不大。
2、心腦血管
少兒平安福 20 附加心腦血管後，對於 19 種心腦血管疾病，能額外賠。具體額外賠多少可以自己定。
比如，小張給寶寶買了 50 萬的少兒平安福 20 ，附加 50 萬心腦血管保障，寶寶不幸罹患急性心肌梗塞，一共能賠 100 萬。
這個保障具體要多少錢呢？我們整理了一張表：
直接說結論：
附加心腦血管後，價格貴了 28% ，我們覺得比較貴。而且孩子心腦血管並不是很高發，可以等孩子長大了，到時再加保更好的產品。
七、寫在最後
平安經過多年的發展，如今已經成為一個大型金融集團，旗下的產品也非常多。
對不那麼看重品牌的朋友來說，市面上還有性價比更高的產品，私信回復 「榜單」 裡就能找到，每月初我們都會更新一次。
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願我們都能買對保險：）