來源：經濟觀察報
經濟觀察網 記者 黃蕾 綠色金融發展如火如荼之下，股份制銀行如何深耕這一塊市場？
經濟觀察網記者近期走訪了華夏銀行湖州分支機構，實地調研其綠色金融布局情況。
值得一提的是，湖州分行隸屬華夏銀行杭州分行，2011年9月8日正式開業，2018年7月獲批成為華夏銀行系統中首家且是到目前為止唯一一家綠色金融創新試點分行，同年11月安吉支行獲批成為湖州轄內股份制銀行首家綠色支行。
「在公司發展過程中，華夏銀行等股份行積極參與到與幾大行的競爭中，對公司發展起到比較大的支撐作用。」當地綠色龍頭企業美欣達集團副總裁方明康如是表示。
記者了解到，截至9月末，華夏銀行湖州分行綠色信貸餘額佔全行各項貸款餘額的34.96%，在湖州市金融機構綠色信貸佔比排名靠前。
不過，綠色金融也正面臨激烈的同業競爭。華夏銀行杭州分行營銷總監章強表示，「目前綠色項目是每一家金融機構爭搶的優質項目，存在綠色資產項目同業競爭問題，也給分行發展綠色金融帶來一定壓力。」
合作一戶 深挖一戶
浙江省湖州市於2017年被納入我國首批綠色金融改革創新試驗區，已經引來多家銀行布局。湖州市金融辦副主任潘春暉表示全市綠色金融專營機構已達35家。湖州銀保監分局副局長藍春鋒對記者表示，湖州市目前有14家銀行的綠色專營支行。
在同業密集布局之下，華夏銀行湖州分行是如何創新和突圍的？通過走訪美欣達集團，記者發現該分行的做法可以概括為合作一戶，深挖一戶。
一方面華夏銀行湖州分行通過營銷，開發增量綠色客戶，另一方面深挖存量授信客戶節能環保需求，圍繞上下遊展開鏈式營銷，不斷提高授信客戶綠色金融業務滲透率。
美欣達集團創始於1993年，是湖州老牌民營企業，早期從紡織印染起步，自2007年開始向綠色產業轉型，並在2008年建成了第一座垃圾發電工程。2004年8月，美欣達印染上市，2017年9月集團的垃圾發電板塊通過重大資產重組上市，證券簡稱由「美欣達」變更為「旺能環境」。公司表示將擁有的與印染業務相關的全部資產、負債置出，並置入浙江旺能環保有限公司100%股權，公司已轉型進入環保行業。截至2019年，該集團下屬核心層一級子公司16家（其中上市公司1家，旺能環境002034.SZ），二級子公司176家。
美欣達集團副總裁方明康表示，和華夏銀行湖州分行的合作自2006年開始，銀行是在對公司整個環保產業評估的基礎上，從成熟項目開始介入，隨後通過專業團隊對企業進行跟蹤，在對行業加深了解的情況下，有意識地介入一些布局和起步階段的項目。陳建平介紹，目前湖州分行在清潔能源項目上和旺能環境有進一步合作的意向。
「銀行了解行業和企業很重要，外地銀行可能不了解湖州企業，在目前環保項目大多跨地區跨省份的情況下，本地銀行的支持非常重要。」方明康表示。
記者了解到，綠色環保項目建設期資金需求大，與銀行合作較多，產出較為緩慢，屬於長期回報的項目，但是運作起來現金流就會相對穩定。
方明康表示，從企業角度來看，銀行在綠色金融業務上還有可以改進的地方，比如進一步提高審批效率。因為一些環保項目屬於重資產投資，工期進度相對較快，對於資金的需求也會隨之較快，因此考慮到該特點，銀行的審批效率可以進一步提高，讓貸款周期和項目建設進度相匹配。比如在一些跨省跨地區的環保項目融資上，企業是需要單個項目逐一去和異地銀行談融資，溝通成本較高。企業希望能有類似總部授信的方式，來突破跨省跨地區的限制。
陳建平表示，湖州分行對旺能環境便是採取總部授信，「這樣的方式，大大提高了企業貸款的審批通過率和效率，也有利於加深銀企合作。」方明康表示。
緣何青睞綠色金融
發展綠色金融，銀行在內部頂層設計、定價機制、審批效率、資金配置機制、業務推動、營銷考核機制、員工能力建設、產品創新、理論研究等方面都在做制度性安排。
為何銀行密集布局綠色金融？華夏銀行湖州分行副行長陳建平表示，從同業發展綠色金融整體情況來看，綠色資產的不良率及逾欠率都相對較低。主要原因包括綠色項目的產業特性符合國家發展要求，項目的可持續發展能力遠高於一般非綠色項目；銀行對綠色項目在前期篩選及信貸準入比較嚴格，若客戶被認定為綠色金融項目，其環境、社會、治理等綜合表現都會比較好；客戶中很多都是垃圾處理、治水等國有或政府類項目，整體質地相對較好。
陳建平介紹，至三季度末，湖州分行未發生綠色信貸項目貸款逾期欠息、保持零不良和零逾欠。
藍春鋒表示，從湖州市目前的綠色信貸增量情況看，好的項目可能還不夠，銀行都在找優質項目。
記者了解到，截至三季度末，華夏銀行湖州分行綠色信貸餘額50.2億元，較年初增加6.26億元，增幅為14.25%，融資租賃、城鎮化建設基金等類信貸業務餘額29億元，綠色金融業務合計規模達79.2億元。綠色信貸客戶45戶，較年初增加8戶。湖州分行綠色信貸項目共45個，戶均融資金額為1.1億元，主要投向於自然保護生態修復及災害防控項目、垃圾處理及汙染防治項目、農村及城市水項目。
值得注意的是，在50.2億貸款餘額中，短期貸款5.01億元，佔比10%；中長期貸款45.14億元，佔比90%。陳建平表示目前該行信貸結構正在逐步從中長期貸款向短期貸款調整，更多信貸資金流向綠色實體經濟類項目和重點建設項目。
針對記者提出的發展綠色金融是否和發展普惠金融相適應問題，陳建平指出，發展普惠金融也是目前銀行的戰略重點，除有專門的普惠金融部，若該普惠客戶屬於綠色項目，銀行更會優先支持。記者了解華夏銀行湖州分行存量綠色信貸客戶中，有民營企業背景的項目數佔比為42.2%。
章強表示，在實際業務操作中，銀行也有自己的思考。他指出國家層面在力推綠色金融，省市地方政府給予綠色企業客戶一定的財政性貼息等政策支持，但是目前對於銀行金融機構的優惠政策尚不多。比如說，在綠色項目資產質量非常好的情況下，監管層面是否可針對綠色信貸降低風險資產權重，如從100%降低到75%甚至50%。通過小的風險資產佔用，使銀行可以服務更多項目、更多客戶，效益也會更好。
記者了解到銀行就綠色金融業務發展，一直都和監管部門保持密切溝通，近一兩年監管部門在徵求意見時，銀行就降低綠色信貸資產風險資產權重比例、降低風險撥備計提比例等問題提出建議，以期能鼓勵商業銀行更大力度發展綠色金融業務。