來源：證券時報
作者：謝忠翔
6月2日下午，杭州銀行公布了該案一審判決結果，「老賴」被要求10日內償還本息合計近12億元。「老賴」公司和背後的實控人究竟是何許人也？
借款8億多6年未還
根據杭州銀行關於一審判決結果的公告，「老賴」公司為上海璟合實業有限公司（簡稱「璟合實業」），背後實控人為葉羅彬，該公司除了欠杭州銀行近12億元，還欠工行、平安銀行、光大銀行等多家銀行巨款。令人驚訝的是，前述8億多元的這筆借款還牽扯出一段幾年前上海銀行業與鋼貿企業間曾發生過的信貸危機。
公告顯示，該筆借款發生於2014年，到期後不還引發糾紛。
2014年10月23日，杭州銀行上海分行與璟合實業籤訂《借款合同》和《抵押合同》，約定璟合實業向該分行借款人民幣8.37億元，還款方式為分期還款，璟合實業以其擁有的位於上海市黃浦區魯班路的若干房產等物業向銀行提供抵押擔保。
同日，上海祝源與杭州銀行上海分行籤訂《保證合同》、葉羅彬向杭州銀行上海分行出具《融資擔保書》，均為璟合實業在上述《借款合同》項下的付款義務提供連帶責任擔保。
2019年12月，杭州銀行上海分行因與璟合實業、上海祝源、葉羅彬等就該筆借款合同存在糾紛，向上海金融法院提起訴訟。
一審判決結果顯示，被告璟合實業應於判決生效之日起十日內向杭州銀行上海分行支付8.37億元的借款本金、超過3.41億元的利息及罰息，再加上案件受理後產生的利息，被告要償還的債務總額近12億元。此外，3位被告還要共同負擔律師費90萬元、案件受理費593.1萬元、保全費5000元。
不過，這筆本息已近12億元的貸款最終能收回多少，目前仍是未知數。記者通過天眼查查閱，看到璟合實業公司自身風險信息高達265條，擔保人上海祝源的風險信息更是達到了390條，二者均被最高人民法院公示為失信公司。
貸款審批流程存漏洞
2014年10月23日，葉羅彬等人向杭州銀行上海分行貸款8.37億元，產生於上海鋼貿市場信貸危機集中爆發之後。法院執行信息公開網顯示，就在向杭州銀行上海分行借款的同一天，葉羅彬因與農業銀行（港股01288）寧德東僑支行借款糾紛被法院立案，涉及金額約1225萬元，已逾期一年。
值得注意的是，在杭州銀行上海分行將這筆8.37億元貸款發放給葉羅彬公司璟合實業之前，葉羅彬另一公司運天鋼鐵向杭州銀行上海分行借款已經逾期3個月。杭州銀行上海分行當時的貸款審批流程不得而知。
杭州銀行2014年年報顯示，該行當年末資產總額為4185.41億元，貸款餘額為1966.56億元，其中上海地區貸款餘額為127.32億元，這筆8.37億元的貸款則佔當年上海地區貸款餘額的6.57%。
杭州銀行並未公布該筆貸款的具體到期時間，記者翻閱該行2014年-2016年財報數據後發現，2016年末杭州銀行不良貸款數額突然猛增至40.04億元，一年間增加了10.67億元，不良率比上年增加0.26個百分點。假設這筆8.37億元的貸款為一年期，且逾期後開始計入不良，則該筆貸款分別佔杭州銀行2015年、2016年不良貸款總額的28.5%、20.9%。
聯保貸款融資曾吃香
為何葉羅彬屢有逾期仍能從銀行貸到大額的資金？問題的答案是，葉羅彬及其老鄉當時都採用了聯保貸款這種融資模式。除了2014年10月杭州銀行上海分行與葉羅彬的這筆8.37億元貸款糾紛，記者在裁判文書網上獲取的與葉羅彬有關的一系列法律文書顯示，杭州銀行上海分行此前曾允許前者通過聯保貸款模式融得大筆資金。
2013年7月17日，葉羅彬所有的上海運天鋼鐵有限公司，與上海閩桂鋼鐵有限公司、上海榮隆鋼鐵有限公司等7家企業互相為對方擔保，向杭州銀行上海分行總共獲取4.26億元的貸款資金，其中葉羅彬的公司融得8000萬元。
2011年至2013年間，採用聯保貸款模式，葉羅彬等人還向平安銀行上海分行、興業銀行上海虹橋支行、華夏銀行上海分行等銀行融得了多筆信貸資金。
這種聯保貸款機制原本被上海當地銀行廣泛接受，但隨著2008年美國次貸危機引發金融海嘯，傳導到國內後鋼鐵消費需求下降，2012年後鋼鐵產能過剩進一步凸顯，大量鋼貿企業面臨危機，聯保貸款這種融資模式也充分暴露了風險而遭棄。葉羅彬等人此前向杭州銀行、平安銀行等各銀行所借的巨額款項陸續爆發違約，葉羅彬等人在2014年至2019年間，先後被農業銀行寧德東僑支行、杭州銀行上海分行、平安銀行上海分行等十幾家銀行告上法庭。
據記者不完全統計，僅杭州銀行上海分行2013年7月通過聯保模式借給葉羅彬等人的4.26億元所產生的利息及逾期罰息就超過了2290萬元。
起底「老賴」企業家
被告璟合實業借款距今已近6年，本金及利息至今仍未償還。這家公司緣何欠此巨款？背後的實控人又是什麼來路？
據天眼查資料，上海璟合實業成立於2011年3月，其法定代表人為葉羅彬，葉羅彬目前仍擔任3家公司的法人代表，而且還是16家公司的股東。
公開報導稱，葉羅彬出生於1980年，福建寧德人，自1998年起在上海從事鋼鐵行業，旗下有上海運天鋼鐵有限公司。2006年後，葉羅彬將其商業版圖擴大到上海地區的房地產業。2009年至2011年間，這位「80後」商人曾先後花重金入股上海依雲灣花園、新江灣城等地產項目。
2012年9月，葉羅彬斥資5億元參與國資企業城投控股設立的房地產投資基金公司。璟合實業公司成立以後，更是耗巨資投資位於上海黃浦區匯暻生活廣場商業地產項目，資料顯示，該地產佔地面積3.5萬平方米，若按某營銷公司對該地產商鋪每平方米5.8萬元的定價來計，目前該商鋪價值超過20億元。
此外，記者發現，璟合實業的母公司正是杭州銀行上海分行這筆貸款的擔保人上海祝源，該公司的法人代表葉俊籌也是福建寧德人，持有璟合實業100%股份。
此前有媒體報導，幾年前，上海祝源還曾在不良資產行業中撈金。2013年10月和12月，上海祝源曾與中國華融（港股02799）資產管理股份公司上海分公司籤署轉債協議，以3折約4680萬元的價格，拿下了華融的某資產包。
巧合的是，這個資產包中有19家是與鋼材貿易有關的債務企業，債權資產包的總價是1.5億元。而葉羅彬正好也曾做過鋼鐵生意，他旗下上海運天鋼鐵公司成立於2003年，目前仍在存續狀態。
不過，幾年前投資不良資產的葉羅彬等人，其公司的借款也成了銀行眼中的不良資產。近年來，璟合實業多次捲入借款合同糾紛案件，包括公司自身欠銀行的貸款，或作為其他公司借款擔保人承擔連帶清償責任。法律文書顯示，璟合實業還牽涉工商銀行（港股01398）天津技術開發區分行約3.67億元欠款、光大銀行上海浦東支行約6.69億元貸款本息，以及平安銀行上海分行的一系列還款責任。
大量借款未還，也讓葉羅彬成為了法院黑名單上的「老賴」。記者查閱全國法院執行信息公開網發現，其失信記錄多達32條。早在2014年10月，葉羅彬就被法院列為「老賴」，時間跨度從2014年到2019年不等，失信記錄大部分顯示為欠款未還。
有意思的是，這麼一位法院黑名單上的「老賴」現在仍擁有不少光鮮的頭銜。上海市寧德商會的公眾號顯示，葉羅彬目前擔任該商會名譽會長兼執行會長、周寧縣上海商會常務副會長等。翻閱該商會公眾號歷史文章，可見葉羅彬以執行會長的身份活躍在上海寧德商會的各個正式場合中，其中還包括最近與寧德有關政界、商界人士的會面。