過去這一年，最扎心的話莫過於「不是經濟不行，而是你的經濟不行」
為什麼這麼說？看看樓市就知道，都說經濟難、賺錢難，但大批人都在搶房，房價猛漲。尤其是下半年，突發事件對房地產的影響已經過去：購房者方面，全國商品房銷售面積和銷售額增速增走出一個「深V」線，個人按揭同比增長從6月份開始轉正，下半年一路高漲。
開發商方面，2020年全年，50大房企拿地超過2.59萬億，同比2019年全年上漲13.4%，30家企業拿地超過300億，部分城市的地價來到歷史高點。同時抬升銷售價格，全國住房均價不斷上行。這說明手中有大量現金才敢去做這個事情。
說到底，無論是房企還是購房者，他們在身上沒有資金時，都需要依託銀行、信託等機構。對於房企而言，他們拿地進行房地產項目開發，要通過銀行、信託機構借錢，而對購房者來說，他們向銀行申請房貸，同時，炒房者也通過抵押、消費貸的形式獲得首付資金，用高槓桿撬動千萬價格的房子。
對此，有人就「控房價」問題，提出了「停止房貸，買房需全款」的建議
這個想法理所當然是最完美的，但高層肯定不會這樣做。一旦這麼做，不僅整個行業就廢了，銀行爛帳頻發，金融體系被破壞，到時候，樓市購買力降至冰點，剛需也不會好過，特別是房價方面，因為考慮人工成本、建築材料，價格也不會降得很低。更何況不是房價降不降的問題，就算減去一半價格，大部分人也會因為要求全款而買不起。
鑑於此，高層對樓市的管控都是採用循序漸進的方式，就是不貿然刺破，而是選擇溫和的做法，但是見效慢，容易出現反效果，以至於樓市「騷操作」不斷，房價越調越漲。去年，以深圳715為轉折點，各地先後收緊調控。比如7月24日的房地產座談會，北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州、瀋陽、成都、寧波、長沙等10城參加會議。緊接著下半年，共30城發布超46次調控政策。
但購房者也很精明，鑽政策的空子去「搶新房」
一時間，深圳、杭州為首的「打新戰役」就打響了，搶到一套房，淨賺500萬的購房者並不在少數。千人搶房、萬人打新的操作，比買彩票還刺激。相比深杭，廣州更加激進。二手房業主專門建立一個群，旨在提高小區房價，盈彩美居某房源，不到2個月時間漲價25萬。新房也有「騷操作」，房企為了營造緊張氣氛，80元一天請房託誤導購房者下單。
所以，為了管控樓市需求端和供給端的平衡，2021年剛開局，高層就端上一劑中醫療方：在2020年12月31日銀保監會、央行聯合發出《建立銀行金融機構房地產貸款集中管理制度》文件，文件涉及了2方面：個人住房貸款佔比和房地產貸款佔比，文件一經發出，不留時間給人喘息，馬上在2021年1月1日起實施。
2021年開局，樓市貸款管控「新禁令」發出！央行一紙文件定調，別再亂買了
說白了，央行銀保監會的一紙文件，直接定調了兩個領域的涉房貸款上限，分別是房地產貸款上限和個人房貸上限，給出了具體管理要求和口徑。
第一檔為六大國有大行(工農中建、郵政、交通）、國家開發銀行，兩個上限分別為40%和32.5%；第二檔為招行、農發銀行、浦發、中信、興業等17家中型銀行，上限分別為27.5%和20%。第三檔包含了城商行、民營銀行、大中城市和城區農合機構等，分別為22.5%和17.5%。第四檔為縣域農合機構，上限17.5%和12.5%。最後一檔村鎮銀行為12.5%和7.5%。
雖然這並不算什麼新消息，去年9月早有風聲，說是高層要求銀行涉房貸款降至30%以下，不過當時還沒正式出臺，如今，房地產形成「3+2」的貸款格局，前者為房企的融資，嚴控負債，後者為房貸規模，降低涉房槓桿。為什麼央行此時會對房地產貸款出手？到底防什麼？
答案很簡單：房地產貸款的規模越來越大，出現了「樹大招風」現象，如果繼續松著，難免會捆綁整個金融系統。資料統計，2008-2019年間，商業銀行貸款增長約為50萬億元，個人房貸就佔了其中的55%，增長了29萬億，不誇張地說，房地產快速發展20年，佔用了太多的金融資源。
大到房企拍地建項目，小到老百姓貸款買房，爛尾樓、延遲交房、棄房斷供、買不起房等現象，都預示著金融風險、市場泡沫已經來到了邊緣地帶。尤其房地產又是經濟穩固的壓艙石，百姓資產與房地產密不可分，所以此時出臺調控防範風險，直接限制房貸額度，限制銀行信貸，標誌著樓市調控的轉向。更重要的是，一旦失去了信貸的支持，高房價也就難成氣候。
由此得出一個結論：2021年的樓市新禁令，將對我們的房市產生深遠影響，更加有利於長期的市場穩健發展。例如，銀行年度的房貸佔比為30%，額度達到4億，現管理要求房貸上限為20%，等於說需要下降1.3億額度至2.7億。
少了這1.3億，意味著有很大一部分人不會亂買房了，讓銀行謹慎對待每一個貸款人。畢竟高房價讓普通家庭背著沉重的購房壓力，跟沒錢消費，不會亂買房的同時，購房需求減少，房企也不能有大量資金拿地，推高價格賣房了。
如此一來，無房者既有了更多的房源選擇，也能降低成本，但2類人或竹籃打水一場空
第一類，企望靠快速轉手獲得收益的炒房者。自從房主不炒以來，國家對炒房群體的調控都有針對性，尤其是2021年的新禁令，以後審核貸款業務時，對於用途和流水會比以往更嚴格一些，很難會有消費貸經驗貸違規流入樓市的情況。
第二類，手拿多套房盼升值的囤房者。大家都知道，現在的房價是非常高的，所以很多在早期買房的人，手裡拿著多套房者盼升值，但是隨著市場調控，以及今年的新禁令，囤房者無疑是虧錢的，大家可以算一筆帳，現在二套房貸利率普遍在5.5%左右，加之越來越近的房地產稅，這個時候還拿著多套房，等於是竹籃打水一場空。
房說君有話說，隨著2021年的新禁令發出，逐步發揮作用，不管開發商找錢的本事多高，購房者鑽漏洞買房的手段多強，沒了銀行的「票子」支撐，什麼都是徒勞，這樣有利於我們形成健康平穩的市場，我們的剛需群體也會越來越有信心。
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