插圖 王金輝
丈夫因突發腦梗一直昏迷至今，李女士要用錢卻不知丈夫的銀行存單密碼。密碼掛失、重置需本人親自辦理；而銀行上門核保、上公證處公證、到法院打官司，這些路在一個昏迷病人面前，都走不通……這可怎麼辦？
困境
有摺子卻取不出錢來
李女士的丈夫身體一直沒什麼大毛病，每年都堅持參加單位組織的體檢。但今年4月，因突發性腦梗，李女士的丈夫在單位突然昏迷，被緊急送往醫院救治，由於腦梗情況較為嚴重，人至今沒有甦醒。
李女士丈夫的工資收入由他自己掌管，家中還有幾張定期存單也都是丈夫的名字。如今丈夫因病突然昏迷，未曾留下一句話。一方面要負擔醫院的醫療費以及聘請護工的費用，一方面小孩還在國外上學，李女士一個人的工資根本不夠這些開銷。李女士想從丈夫的工資卡和存款單上取點錢出來，然而因為不知道密碼，卻成了麻煩事。
記者了解到，李女士的遭遇並非個例，她愛人所住的病房裡便有很多家庭也遇到了同樣的問題。
此前，李女士曾向銀行諮詢，得到的答覆是如果要進行密碼掛失和重置需要本人親自辦理，像她愛人這樣的情況則需要公證處出具一紙公證。然而，當李女士到了公證處卻被告知，由於人還在，不屬於遺產，根本不符合公證的條件。
銀行說
先上法院指定監護人
記者上周四隨李女士來到某國有銀行營業廳。銀行工作人員告知李女士，如果拿著她自己的身份證和她丈夫本人的身份證，且知道她丈夫工資折密碼的情況下，是可以代取的。李女士拿出一張丈夫的工資折蒙著試了試，在第三次輸入密碼的時候竟然對了，於是工資折的問題解決了。
然而還有兩張不知道密碼、快要到期的定期存單，銀行大堂經理告訴李女士，如果不知道存單密碼的話，恐怕比較難辦。對於行動不便的人，銀行雖然可以進行上門核保，但前提是得本人有意識，而且能夠親自籤署委託書。
但如果像李女士愛人這種處於沒有意識的昏迷狀態，核保是做不了的。目前可能採取的方式一是由醫院出具證明，銀行可將患者名下的存款直接打到醫院的帳戶用於支付醫療費用，但這種方式比較適合急需用錢治病的家庭，作為患者家屬是無權支取的，而且銀行內部也要經過特殊的申請程序；另一種方式便是由法院指定一名監護人，指定監護人有權代理本人重置密碼取現。
該大堂經理表示，銀行這樣的規定一方面是為了保障儲戶的存款安全，另一方面也是為了避免現實中可能發生的配偶及子女之間因為存款產生的糾紛。
法院說
指定監護人甚至比繼承還麻煩
就指定監護人的問題，記者隨後諮詢了一位朝陽法院的資深法官。該法官告訴記者，指定監護人這種事在現實中甚至比繼承還要麻煩。
首先，按照規定法院是不能直接指定監護人的，而是應當由當事人所在的單位、居委會或村委會來指定監護人，法院只處理監護人和其他親屬之間對上述指定監護產生的爭議，比如其他親屬認為指定的監護人不適合，或者被指定為監護人的人認為自己不適合。但現實中，很多單位、居委會、村委會都不愛管這種事，弄得當事人很麻煩。
而且，即使上述單位指定了監護人，銀行也不一定會認可，他們往往只認法院的判決。所以有些當事人只能先是好話說盡，讓居委會或單位出一個書面意見，然後再假裝有爭議到法院訴訟，最後求得一紙法院判決。
此外，法院審理此類案件，往往需要先確認被監護人確實已經喪失了行為能力，所以當中可能還會涉及行為能力鑑定的問題，這樣一來一去至少需要幾個月的時間。
律師說
夫妻共同財產妻子能不能取？
李女士有這樣一個疑問，丈夫的工資和存款屬於夫妻共同財產，她作為妻子難道就不能直接代理丈夫在銀行的業務嗎？
對此，北京廣衡律師事務所主任趙三平律師表示，是不是屬於夫妻共同財產銀行是無法作出判斷的，而且根據《儲蓄管理條例》的規定，密碼掛失必須本人親自辦理，不得委託他人代辦。
可申請宣告患者為無民事行為能力人
趙三平建議家屬先向法院申請宣告患者為無民事行為能力或者限制民事行為能力人。
按照正常的程序，一旦被認定為無民事行為能力或限制民事行為能力人，其配偶當然成為第一法定順序監護人。監護人依法履行監護職責，有權對被監護人的財產進行管理。
當其他近親屬對其擔任監護人有爭議時，才由無民事行為能力或限制民事行為能力人所在單位或者住所地的居委會、村委會在近親屬中進行指定。對指定不服的家屬可以向人民法院提起訴訟，由法院作出裁決。一旦被監護人的行為能力缺陷消除，經本人或者利害關係人申請，法院還可以恢復被監護人的民事行為能力。
趙三平表示，按照這樣的規定，李女士只要拿到法院宣告其愛人為無民事行為能力人的判決，並證明二人的夫妻關係，銀行就應當認可李女士的法定監護人身份。如果銀行仍然拒絕取錢，李女士是可以起訴銀行的。
夫妻是否有義務告知存款密碼？
按照法律規定，夫妻在婚姻關係存續期間所得的工資、獎金、生產、經營的收益等屬於夫妻的共同財產，除非雙方另有約定。既然是夫妻共同財產，那麼夫妻雙方是否有義務將自己的財產狀況及帳戶密碼告知另一方呢？
對此趙三平表示，法律上並沒有這樣的強制性規定。但由於現實中常有類似的突發情況出現，因此建議大家在銀行存錢的同時，有必要向自己信任的親人透露自己財產的存在和支取的方式，以備不時之需。