Huawei Card，該款聯名信用卡是中信銀行信用卡中心、華為錢包、銀聯等三方聯合推出，面向華為用戶量身打造的一款「手機裡的信用卡」，線上化、智能管理、手機便捷支付、帳戶安全可靠的特點，讓這款信用卡的問世具有重要意義，是未來信用卡發展演變的新趨勢。
從Diners Club到中信銀行Huawei Card
信用卡的發展歷史只有70年，但其發展可以說是「躍遷式」的。
消費者互助組織 Diners Club可以說是信用卡1.0時代的開端。Diners Club以會員卡的形式，支持消費者"先買後付"和分期付款，奠定了信用卡的雛形，美國銀行推出的 National BankAmericard（後更名VISA卡）正式將信用卡的消費、結算模式確立。
信用卡的誕生，最初是為了滿足消費者超前的需求，1.0時代解決了結算問題、信用問題等等，最終在此後十幾年間迅速成為通用的工具。但隨著信用卡走向全世界，面對不同的消費群體，1.0時代衍生了不少問題。比如，個人記帳繁瑣問題，很難實施記錄消費信息，往往會出現消費刷爆卡等問題；支付過程繁瑣問題，信用卡消磁、刷卡失敗、POS機失靈等情況。
當然，可在2.0時代，信用卡與手機只是一種綁定關係，一張卡片需要一個APP，管理難度依然存在。信用卡本身需要綁定第三方支付，支付過程也同樣存在優化的空間。而依賴實體卡的2.0時代，申領過程也仍然免不了繁瑣。
如果「信用卡+手機」是信用卡2.0時代，那麼中信銀行Huawei Card的出現，開啟了以「手機裡的信用卡」為標誌的3.0時代。中信銀行Huawei Card率先面向華為用戶，整合中信銀行領先的金融服務優勢、風控技術，以及華為的智能終端科技能力，打造全新的支付生態，為用戶創造更安全的支付環境和優質的用卡體驗。
從形式上，中信銀行Huawei Card已經完全實現了電子卡片，而在功能上，中信銀行Huawei Card兼具信用帳戶智能管理、手機便捷支付、帳戶安全可靠等三大特色，滿足手機用戶線上、線下全場景支付的消費需求。這將帶來完全不同於2.0時代的用戶體驗。
更便捷、更智能、更安全
拆解來看，「手機裡的信用卡」是將信用卡與手機合二為一，由此極大優化了信用卡的使用體驗。
一方面，它依然具備傳統信用卡的豐厚權益，包括可享受消費筆筆返現；白金卡用戶首年免年費，完成一筆Huawei Pay交易即可免次年白金卡年費；機場/高鐵貴賓廳、航班延誤險；盜刷保障險等等。另一方面，它對傳統信用卡的申請、帳戶管理、支付體驗等整個過程，做出了關鍵的迭代優化。
最直觀的，中信銀行Huawei Card將繁瑣的過程變得簡約又智能。用戶申請卡片、使用卡片更加便捷。由於可以實現卡片電子化，用戶無需前往銀行網點填寫複雜的紙質申請表，而是直接在手機終端的華為錢包APP內便捷申請，開卡後可同步開通Huawei Pay，支持線下手機閃付、銀聯二維碼支付、線上快捷支付的多種支付功能，滿足用戶線上、線下各類消費場景的支付需求，暢享行動支付新體驗。
在線下，由於華為手機支持NFC支付功能，信用卡支付也就相應地支持NFC支付，用戶持手機在線下商戶門店，息屏無需解鎖，靠近具有「銀聯閃付」標識的POS機，完成指紋驗證即可一步完成支付。而在線上，手機裡的電子卡可以輕鬆關聯支付平臺，既可以依託Huawei Pay完成線上支付，也可以綁定其他第三方支付，應用於眾多網絡商戶。
在便捷性上，中信銀行Huawei Card支持電子卡片的嘗試，保留了線上便捷的支付體驗，同時讓線下支付得到極大簡化，無論是開卡還是支付，整個線下場景不再需要繁瑣的操作。這是第一層進化。
而智能化讓信用卡管理更加輕鬆。手機的容量、可視化、智能技術相當於給信用卡安裝了交互界面，這讓信用卡的帳戶管理變得更簡單。依託華為的技術積累，用戶使用中信銀行Huawei Card，可在華為錢包APP實現智能帳單管理，以圖表可視化方式進行帳單查詢、額度管理、還款操作等各項功能。每一筆消費返現，用戶均可透明、實時查詢。用戶消費完成後，無需再在不同的APP間切換，進一步降低了卡片管理成本。
當然，更重要的是，帳戶的安全可靠性。中信銀行Huawei Card申請激活需要經過實名認證且與華為帳號綁定，通過華為和銀行的雙重風控系統，切實保證用戶開戶的真實性和安全性，避免盜開戶等風險。用卡方面，中信銀行Huawei Card開通後可直接綁定華為手機的Huawei Pay，Huawei Pay通過基於微內核TEE OS以及生物識別手段等多重保護，以及銀行風險監測，保證用戶的用卡安全。
總結來看，中信銀行Huawei Card的設計很好地規避了線下的不足，發揮了手機智能化、便捷化、安全化的優勢，大大提升了信用支付的體驗。
信用卡3.0，手機與信用卡合二為一
當然，中信銀行Huawei Card還處在過渡和嘗試的階段。因此，它依然支持實體卡申領，用戶可以通過「華為錢包」App―Huawei Card―卡片管理―實體卡管理，申請實體卡片。
但實際上，中信銀行Huawei Card的真正價值在於，它率先做出了「手機裡的信用卡」的嘗試，真正讓信用卡電子化的設想成為可能，而一旦走出這一步，意味著信用卡正在脫離實體卡片的依賴。這無論在便捷性、安全性還是數字智能化上，都是有別於傳統信用卡。這代表著國內信用卡正在向3.0時代的方向發展進化。
這種嘗試客觀上讓智慧型手機變相成為了信用卡的載體。中信銀行信用卡中心方面曾表示，「隨著硬體技術和AI科技的不斷革新，手機逐漸成為萬物感知的主要入口，行動支付技術的快速發展，讓信用卡的支付界面拓展到手機終端。」這句話實際上暗示了中信銀行Huawei Card的無限前景。
手機為信用卡增加了更多延展的可能。手機具有交互性，手機也是聯通一切的入口，而手機與硬體技術和AI科技是密切綁定的，將手機與信用卡深度結合，也客觀上讓信用卡具備了這樣的延展性，具備了更多的可能性。比如，如果更多信用卡可以進入華為手機，那麼僅通過終端就可以完成眾多信用卡的智能管理，極大提升了體驗。
中信銀行Huawei Card也許只是一個開始，可能代表了未來信用卡的新形態，用戶也許可以告別線下使用實體卡的時代，最直觀的變化可能會是，用戶告別「線下解鎖手機-掃碼-輸入密碼」這一繁瑣流程的時代，而邁入「靠近POS-熄屏智感支付」的體驗階段。
從一張Diners Club卡片，到中信銀行Huawei Card，信用卡正在從實體走向電子。而這個變化背後，是體驗的顛覆性改變。2019年，僅在中國，央行發布的《2019年支付體系運行總體情況》，截至2019年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.46億張，6家國有大行及招商、中信、平安等6家股份銀行在冊信用卡，去年消費額就已達約30萬億元人民幣。信用卡已經深入到大眾消費生活的方方面面，每一個細小環節的改變，都可能是社會效率的提升，信用卡3.0時代的大門已經被開啟，未來，信用卡消費的模式即將發生深刻變革。