父母對孩子深切的愛，在買保險這件事情上，最容易陷入衝動消費、過度消費，增加不必要的家庭經濟壓力。
請先看完往期文章：家庭支柱保險怎麼買 最實用的家庭保險配置原則父母保險怎麼買最好 50歲以上的老年人買保險攻略
最後，才是為孩子配置保險。
兒童保險通常涉及意外險、重疾險、醫療險、教育金婚嫁金等理財險。先買保健康的，有餘力再買理財的。本文只談健康類保險，不談理財類。
買哪種保險——少兒保險配置攻略
作為國家福利的少兒醫保一定要上！少兒醫保在各地稱呼不一，北京稱為一老一小。在此基礎之上，配置方案參考如下：
低配版：意外險/學平險+定期重疾險
中配版：意外險/學平險+定期重疾險+百萬醫療險
高配版：意外險/學平險+終身重疾險+百萬醫療險+普通醫療險
意外險報銷的是因意外造成的門急診或住院治療，是兒童保險配置的剛需，通常為1年的保障期。意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第一死因。選購時要購買槓桿高、報銷比例高、免賠額低的產品。
學平險算是意外險的一種，但比意外險更實用。通常是3-18歲學生可買，除了報銷意外造成的門急診和住院醫療外，還報銷疾病導致的住院醫療，雖然額度不高，但使用頻率高，且價錢便宜，通常100元上下。
重疾險的保費與年齡成正比：年齡越小越便宜，年齡越大越貴。在兒童成年之前，建議購買消費型或定期型重疾險，保費無壓力，利於日後有好產品後再補倉；成年之後可購買終身型重疾險。無論大人還是兒童，重疾險的選購都要保證保額充足的前提下選擇定期保障或終身保障的產品。
醫療險通常分為兩種：一種是免賠額低甚至沒有、保額低的產品，感冒發燒等都能報銷；另一種是免賠額高、保額高的產品，得了大病會充分體現出它的價值，稱為百萬醫療險。建議購買百萬醫療險，以彌補高額的醫療費用。
花多少錢買保險——先大人後兒童
家庭保險投入總預算＜（家庭稅後年收入-房貸等長期債務）X15%
經濟支柱（或夫妻）保險投入預算=家庭保險投入總預算x70%
兒童保險投入預算=經濟支柱（或夫妻）保險投入預算x30%-老人保險預算
老人年紀大、保費高，既往症多、可選範圍小；相反，兒童年紀小保費低，既往症少（或沒有）可選範圍廣，所以保險配置應該先老人後兒童。
意外險免賠額越低越好、報銷比例越多越好。
重疾險首選保20-30年的定期重疾，保額30-50萬為宜。鑑於醫療水平的進步以及通貨膨脹的影響，建議日後階段性加保。
普通醫療險保費200-300元不等，免賠額低，保額不超2萬；百萬醫療險保費600-1000元不等，基本是1萬的免賠額、重疾0免賠額，保額在200萬以上。如果預算不足，建議0-4歲購買普通醫療險，5歲後再購買百萬醫療險，這樣配置會節省很多。如果預算充足，可以將普通醫療險和百萬醫療險都配置上，達到小額醫療費和大額醫療費都能報銷，保障更全面。
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