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一、平臺簡介Modalku成立於2015年，母公司為新加坡的Funding Societies。2016年1月13日在印尼上線Modalku平臺，2017年2月在馬來西亞上線Funding Societies平臺，隨後在新加坡上線Funding Societies平臺。
Modalku是專注於中小微企業(SME)融資，連接小微企業主及個人投資者的P2P網貸平臺。Modalku目前已在OJK（印尼金融服務管理局）登記註冊並取得Fintech牌照，註冊號為OJK Nomor S-2493/NB.111/2017。它是一家創業型公司，已獲A輪融資（紅杉資本及Alpha JWC投資），曾獲得全球Fintech 250強（全球最佳技術創新突破獎）、CB Insights獎及印尼Warta Ekonomi數字創新獎等榮譽。
Modalku的創始團隊如下：
1. 聯合創始人：REYNOLD WIJAYA，擁有哈佛商學院工商管理碩士和密西根大學的科學碩士學位，創建Modalku之前，在印尼一家知名的公司擔任執行官，負責運營和團隊管理，同時也是「Let’s Go to School」組織的聯合創始人，其為雅加達貧困兒童提供獎學金的非營利組織。
2. 聯合創始人：KELVIN TEO，出生於馬來西亞，KELVIN通過獎學金計劃，15歲時移居新加坡，畢業於新加坡國立大學及哈佛商學院，曾在埃森哲和麥肯錫公司擔任管理顧問，為東南亞銀行、電信和其他大型公司制定管理策略。
3. 聯合創始人：IWAN KURNIAWAN，畢業於康奈爾大學應用經濟與管理科學專業，曾擔任新加坡Oliver Wyman的管理顧問，為亞洲的銀行和金融機構制定了增長戰略和運營風險管理模式，之後在一家知名的諮詢公司擔任印度尼西亞企業和政府機構的戰略顧問。
二、業務模式和運營數據Modalku是專注於中小微企業(SME)融資的P2P平臺，資產端是中小微企業，根據資料顯示，45%的印尼小微企業需要融資但是無法獲得傳統金融機構的貸款，而只有8%的中小微企業有貸款但是面臨著融資約束。印尼中小企業的融資途徑主要有銀行貸款、信用卡、來自家庭或其他合作夥伴的借款、P2P。另外對於較好行業的創業企業，風投也是融資途徑之一。由於印尼中小微企業的融資需求較大而融資渠道不多，可能這是Modalku定位中小微企業借款的原因之一。
資金端有三類，個人投資者、企業和機構，個人投資者必須在Modalku註冊並最少存1000萬印尼盾，投每個項目的金額最少為1000萬印尼盾。
截止2017年11月17日，Modalku的重要運營數據如下：平臺累計交易總額Rp 8257億印尼盾（約4.13億元人民幣）；累計已還款金額Rp 5508億印尼盾（約2.75億元人民幣）；累計貸款筆數1406筆；借款期限：65%的借款在6個月及以下,25%的借款在6-12月之間；行業分布：48%歸類在其他，約13%為賓館業，11%貿易業。
（數據來源：MODALKU官網https://www.modalku.co.id/statistics）
三、平臺借貸產品及費用借款產品
1. 印尼市場
（1）小微企業（SMEs）貸款
借款步驟
①在線填寫申請表（一般5分鐘）；
②貸款專員聯繫（4日內審核批覆），告知貸款狀態及審批結果；
③貸款獲批後，6天後貸款將會被籌集並發送。
（2）票據融資
Modalku支持應收帳款發票融資，目前只支持貨款票據融資，支持票據期限為1-2月，最高融資金額為面值80%。
2. 馬來西亞市場
2017年2月，按照印尼業務模式在馬來西亞上線Funding Societies 平臺，是馬來西亞首家P2P平臺，平臺定位為服務於小微企業融資的P2P網貸平臺，提供的貸款服務有小微企業貸款及企業票據融資。
（1）小微企業（SMEs）貸款
（2）票據融資
Funding Societies在馬來西亞市場開展應收帳款發票融資，目前只支持貨款發票融資。
3. 新加坡市場
Funding Societies在新加坡貸款業務包括小微企業貸款、企業票據融資及手機端借貸。目前Funding Societies已取得新加坡金融市場服務許可證許可證號No: CMS100572-1 issued by Monetary Authority of Singapore (2016)。
（1）小微企業（SMEs）貸款
（2）票據融資
（3）APP貸款-FS Bolt
投資產品
印尼市場
Modalku類似眾籌融資方式開展企業貸款，個人投資者可以在官網註冊並開立虛擬帳戶，並在虛擬帳戶中存入最低Rp 1000萬，最低餘額Rp 100萬。
四、安全及風控建設1. Modalku、Funding Societies在印尼、馬來西亞、新加坡開展業務，都已取得當地的金融管理部門的業務許可，網站通過SSL認證；
2. 由於Modalku主要提供小微企業貸款，目標客戶為印尼銀行體系外的小微企業，較個人貸款金額較大，風控建設主要側重線下（電話溝通、現場查看及財產擔保等），同時結合部分第三方數據，進行交叉驗證；
3. 借款人在Modalku申請借款時通過Modalku的信審系統來分析借款人（一般為中小微企業）業務的合法性，客戶總人數以及潛在客戶。
4. 有信用卡的企業主更容易申請貸款。借款人的信用其實已經獲得銀行認可的也說明借款人有比較好的信用，還款能力以及還款習慣。
5. 通過intelligence and behavior testing（智力和行為測試），通過這個心理測試可以知道借款人未來的還款行為以及習慣。
五、平臺特點綜上，嘉銀新金融研究院認為Modalku有以下幾個特點：
1. 面向中小企業的無抵押貸款。與傳統金融機構（如銀行）和其他金融機構不同之處，就是Modalku 通過P2P借貸，不需要提供資產抵押物或者擔保物。
2. 借款速度快。因為有了金融科技，Modalku可以在短時間內完成審批工作，大概只需要4個工作日。如所有條款和條件已符合，可以在審批後6天工作日內獲得貸款。相對於傳統金融機構，Modalku的效率很高。
3. 安全和快捷機制。Modalku為了P2P借貸的安全性和便捷性，定期提高效率，注重金融交易安全性以及客戶信息安全。
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本文系未央網專欄作者發表，屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！
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