來源：新財富雜誌
伴隨著中國經濟高速發展，國民財富不斷積累，理財需求日益增長，財富管理以其廣闊的市場空間和穩定的輕資產業務模式，逐漸成為券商經紀零售業務轉型的重要方向。與此同時，在資管新規落地實施、金融科技日新月異，產品創新層出不窮的背景下，如何以規範專業的一站式服務滿足客戶多樣需求，正成為擺在眾多理財機構面前的一道難題。
「充分發揮光大優勢，打造財富管理生態圈。」光大證券業務總監梁純良對新財富表示，未來行業的馬太效應、頭部效應將顯著增強，具有全牌照、能夠提供綜合全面服務的金融機構將佔得先機，同時，構築平臺型生態圈，不斷提升服務能力，形成強大的財富管理品牌，將成為財富管理機構發展的必由之路。
01
金融對外開放提速，財富管理行業機遇與挑戰並存
中國經濟過去十幾年快速發展，居民財富亦持續增長。截至2019年底，中國財富管理市場規模已達百萬億級，成為極具發展潛力的領域。但在金融對外開放與法治化、市場化不斷提速的政策環境下，中國財富管理機構的發展也面臨著巨大挑戰。
在梁純良看來，伴隨中國金融業對外開放全面推進，金融市場準入、業務範圍等方面放寬是必然趨勢，這也是國內財富管理機構必須適應和面對的新環境。
事實上，2019年以來，中國金融業已經加速對外開放。在今年6月18日舉行的陸家嘴論壇上，證監會主席易會滿表示，新冠肺炎疫情發生以來，中國金融業對外開放的步伐進一步加快，證券基金、期貨機構外資股比限制提早全面放開，6家外資控股證券公司已經順利落地，QFII、RQFII已經全面取消額度限制。
梁純良認為，新冠疫情嚴峻形勢之下，中國的治理能力、經濟韌性表現十分搶眼，金融對外開放有條不紊，註冊制等市場化改革穩步推進，市場化、法治化、國際化成為中國資本市場的發展方向，這都給證券機構帶來更充足的信心。在這種背景之下的金融對外開放，財富管理機構既要看到機遇，又要看到挑戰。
02
深度融合金融與科技，打造線上線下連結互通平臺
為把握財富管理市場的發展機遇，光大證券以「大財富」生態系統為核心，金融科技驅動和網際網路平臺思維為依託，通過生態圈化的商業運行模式，為客戶提供綜合金融服務方案。
梁純良指出，目前光大證券財富管理事業部在原有零售業務基礎上，已經向「財富管理業務轉型」全面升級，其中發展的重點是金融科技賦能，同時提供智慧支撐體系，以使光大財富管理轉型更加體現金融科技驅動的特色。另外，光大證券的財富管理業務在銷售服務、管理支持上進一步增強和優化系統，可以提供更強大的穩定性。
金融科技正在改變券業生態，依託金融科技發力平臺建設，是目前券商布局的重點。梁純良表示，在金融科技驅動下，光大證券正在打造一個線上線下連結互通的服務平臺，通過數位化、多元化連結服務（線上和線下），把專業性前臺、數字性中臺、敏捷性後臺結合起來，為所有財富管理客戶、專業投資者提供最直接的對接和連結。
梁純良指出，金融科技+財富管理是未來證券公司的發展趨勢，光大證券將深度融合金融與科技，推動財富管理升級，並實施專屬服務提升戰略，重點利用金融科技，打造高效、集約、智能的「智慧支撐體系」，賦能客戶、賦能展業、賦能運營、賦能管控，推動實現科技引領業務，竭力為投資者提供優質、值得信賴的金融服務。
03
自主創新+產品聚合，提供「一站式金融超市」服務
儘管中國財富管理業務已經蓬勃發展了幾十年，但一直存在產品創新能力不足、同質化嚴重的問題。如何通過引導金融機構差異化發展，構建一個特色鮮明、主動創新的財富管理市場，成為業界探討的焦點話題。
在梁純良看來，證券公司的產品不應該由單一部門發起，而是要形成以客戶為中心，多部門、多條線協同的產品體系。「光大證券金融產品部就是公司的產品中心，將集合場內場外所有的重要產品體系。」梁純良透露，目前光大證券四大核心產品部門正與光證資管、光大期貨、光大保德信等子公司構建多元化產品矩陣，提供「一站式金融超市」服務，滿足客戶財富管理需求。
梁純良指出，未來光大證券將重點打造「陽光財富品牌」，按照產品精緻、獲客精準、服務精益、管理精良的要求，全面推進「三名」（名品、名店、名星）建設，建立覆蓋全業務線、全產品線的品牌體系，通過綜合金融服務架起全球配置體系，實現投資不打烊，財富永不眠。
產品創新是一把「雙刃劍」，在增強用戶體驗，提升營銷效率的同時，其帶來的潛在風險也不容忽視。對此，梁純良表示，光大證券制定了規範的產品審批、投資者準入門檻、信息披露等制度，同時嚴格規範產品設計和發行流程、從業人員資格、銷售管理流程，實施分類管理、分業經營，構建分類業務的統一產品標準、流程規範，從制度上推動財富管理市場監管的進一步發展。
04
集團內部協同聯動，打造全景財富業務協同平臺
作為擁有金融全牌照，具有綜合金融、產融合作、橫跨陸港兩地特色優勢的國有大型綜合金融控股集團，光大集團在2019年宣布啟動六大E-SBU建設，其中，財富E-SBU要求發揮基礎型、支柱型、平臺型戰略生態圈作用，圍繞不同客群重點建設對公客戶、個人客戶、雲生活三個綜合服務生態鏈。
梁純良表示，未來光大證券將與光大集團內部單位協同聯動，構建財富E-SBU生態圈，一方面打造以客戶為中心的功能平臺；另一方面整合自身和其他組織的服務資源，形成持續為客戶提供增值服務的能力，全力打造業內領先的全景財富業務平臺，成為覆蓋全球資產的配置型券商。
梁純良指出，在依法合規的前提下，光大證券已與光大集團旗下機構在產品銷售與客戶資源協同等方面保持密切合作，在客戶營銷、客戶和項目推薦、銀證三方存管、產品託管、產品代銷、投資類業務等方面進行聯動合作，形成常態化的協同機制，業務協同工作已經持續提質增效。