近日，張女士匆匆忙忙來到招商銀行上海寶山支行，詢問自己的手機銀行為何無法轉帳。經過當班櫃員小胥查詢，發現張女士的交易已經被「天秤」風控系統識別為高風險操作，並被臨時攔截了交易。按照慣例，這極有可能是因為張女士正面臨被電信網絡詐騙的風險。
此時，小胥注意到，張女士全程神色慌張，在接聽所謂的「客服電話」時只通過紙條與櫃員進行簡短交流，電話另一邊則不斷在催促她儘快辦理大額轉帳。種種可疑跡象令櫃員提高了警惕，仔細詢問後了解到對方以「張女士的信息被洩露，在異地辦卡並涉嫌刑事犯罪」為由，要求她配合轉帳。為了湊足被要求的轉帳金額，張女士甚至還申請了小額貸款，準備將20萬元人民幣通過手機轉帳給對方。所幸的是，招行的「天秤」風控系統識別出收款帳號存在問題，及時中止了交易。
小胥基本認定這是一起電信網絡詐騙，和同事迅速啟動應急預案，勸說張女士不要轉帳。此時片區的民警也及時趕到，原來客戶的手機已被騙子設置了自動呼叫轉移，隔絕了客戶與外界的交流，並利用一上午不間斷的電話「洗腦」騙取了客戶的信任。經過警方和支行員工的耐心勸說，張女士終於恍然大悟，意識到自己遭遇了電信網絡詐騙。隨後在，在招行寶山支行員工的幫助下，張女士更換了銀行卡並修改了密碼，結清了剛剛申請的貸款。她回過神後直呼：「還好有你們啊！你們這『最後一公裡』守得太牢了，避免了我的損失，真是太謝謝你們了！」
此次張女士能夠避免財產損失，除了支行櫃員的高度警惕，還得益於線上實時預警攔截的招行「天秤」風控系統。2019年，招行搭建了基於金融科技的零售「天秤」智能風控平臺。當用戶進行轉帳等操作時，「天秤」可以實時採集交易時間、交易金額、收款方等多維度數據。隨後，風控模型會基於這些實時、準實時數據進行高速運算，從而判斷交易的風險等級，然後結合模型輸出結果對用戶採取不同的手段核實身份，在交易過程中就可以將外部欺詐與偽冒交易及時扼殺於搖籃之中。此外，「天秤」還可以通過事後反查，利用先進的圖算法和圖分析技術，挖掘欺詐關聯帳戶。
金融科技對銀行風險管理的重要價值正日益顯現，並已成功實現了成果轉化。在零售各項業務交易量迅猛增長的大環境下，招行的「天秤」風控系統能夠將風險資損控制在百萬分之一的量級，對交易風險決策的響應速度達到了30毫秒以內，能在客戶無感知的情況下迅速做出風險決策，守護客戶資金安全。
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