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你的微信裡有沒有一些生活在義大利或周邊歐洲國家的華人建的群，裡面有賣熟食、點心的，也有賣奢侈品、化妝品的，還有租房、招工等的分類信息。除此之外，還有一種很常見的信息——在群裡說可以換錢的。
這些人提供的匯率通常比正規渠道更有吸引力，沒有手續費，而且還可以當面交易。
殊不知，一不小心，你就會被騙，而且還有可能面臨牢獄之災。
■ 留學生微信換匯被騙逾16萬元！
不久前，9名在莫斯科留學的中國留學生在微信群內私下兌換外匯，被詐騙了超過16萬元人民幣。
據央視新聞客戶端消息，一個微信名叫「舊城以西」的人，在留學生微信群中以「幫助兌換外匯」為名，先後以匯款和微信轉帳等方式，收取9名留學生人民幣共計16.9萬元。但收到錢後，這個微信名叫「舊城以西」的人就消失了。
警方發現，其中3名被騙留學生把共計7萬元的人民幣轉入到了一個開戶地在哈爾濱的收款帳號。於是，警方凍結了這個帳號。
令警方驚訝的是，這個帳戶的持卡人發現帳號被凍結後，很快主動找到警方，說自己的帳號被錯誤地凍結了。
這個人說，這張卡是境外的一個朋友在中國國內經商、進行資金流轉使用的。其中涉案的7萬元人民，也是那個境外商人交代他代收的。
警方通過持卡人與境外商人取得聯繫。這名境外商人很快也來說明了情況。
這名商人表示，他確實給3名中國留學生兌換過7萬元人民幣的等值外匯，中間聯繫人就是微信名叫「舊城以西」的人。這名商人還向警方提供了大量證據，包括他在俄羅斯的銀行流水、他和被騙留學生的交談記錄，還有一些被騙留學生跟詐騙嫌疑人的聊天記錄。
目前，這個網名叫「舊城以西」的犯罪嫌疑人李某已被警方依法刑事拘留，其違法所得的16.9萬多元人民幣被全部扣押，案件還在進一步調查中。
在這個案件中，警方及時追回了留學生被騙的錢款。但其他一些留學生可能就沒這麼幸運了。
一位處理過換匯詐騙案件的英國華人律師介紹，自己的當事人也是通過微信與交易方聯繫，輕信了對方發來的經過偽造的銀行轉帳截圖，被騙匯款。「私下換匯往往涉及大筆資金，加之此舉本就不受法律保護，所以容易被不法人員盯上，使換匯者成為搶劫或詐騙對象。」
事實上，在歐洲國家，中國留學生、華僑華人私下換匯的現象一直較為普遍。其中一些人是出於日常開銷需要，一些人是覺得私下換匯比到銀行辦理更方便，匯率更優惠，但也有少數人是出於代購、代辦退稅等需要，或換取大量資金，或將自己的私人銀行帳戶提供他人用於資金轉帳，從中賺取酬勞。
可他們不知道的是，私下換匯也可能給他們帶來牢獄之災。
■ 英國留學生幫朋友「換錢」被判刑
2018年3月，英國就爆出有中國留學生因幫助朋友私下換匯被警方收押，並因涉嫌洗黑錢被判緩刑。
小莉（化名）在英國一所大學讀研，2017年9月入學後加入一個私人換匯微信群，群友大多有用人民幣兌換英鎊的需求。2017年11月，她應一個同學請求幫對方私下換匯：與不同的人接頭領取現金，再用自己的英國銀行帳戶把錢分別匯入換匯人的英鎊帳戶。
自認為不是太大的事，小莉一連幫過幾次，多的時候能領到幾萬英鎊現金，拿到錢就往不同帳戶匯款，有人幾百、有人幾千，其實小莉自己並未收到任何「好處」。
不料，2018年3月左右，小莉再次從接頭人手裡拿到現金時，卻被英國警方帶到警察局。後來她才知道，來送現金的「接頭人」早被警方盯上。
小莉因為「洗黑錢」被起訴，她發現還有幾個中國留學生因為類似原因被抓。這才意識到，私下換匯涉嫌違法，可能帶來極為嚴重的後果。小莉決定認罪，最終因涉嫌洗黑錢被判緩刑，被罰做義工。
「因換匯被定罪，說明控方已證實留學生換取的英鎊現金是『贓錢』」，英國華人刑事律師康清稱，換匯者無法確認現金出處，如果其來源是毒品交易或搶劫等犯罪行為，那麼一旦被查實，換匯者也可能受到牽連，即使並不知情。
因私下換匯承擔法律風險，此類案例屢屢見諸報端。
2018年5月，義大利一名華人男子攜剛剛用人民幣換得的近36萬歐元，在高速公路遇義大利警方例行檢查，男子表示，這筆錢是從威尼託大區一個剛認識的華人那裡用人民幣換來的，計劃用來拓展海外業務。現金當場被警方扣留，交檢察院看管，由警方追查是否涉及洗錢交易。
■ 私下換匯到底有何風險？
根據中國有關法律法規，如海外中國公民私下換匯，無論是通過銀行轉帳、支付寶微信等平臺還是當面交易，均涉嫌非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯的行為，達到一定數額的，構成非法經營罪，或將面臨罰款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更嚴重的刑事處罰。
律師提醒，一些海外生活中習以為常的行為，如代購、置業、經營公司等，如對涉及的大筆資金來源缺乏合理解釋，也存在被認定為洗錢的風險。涉及現金交易、銀行帳目等，即使是親友要求幫忙，也要提高警惕。
■ 哪些行為涉嫌「洗黑錢」?
貪小便宜吃大虧，一些我們習以為常的行為，在很多國家存在「洗錢」犯罪的風險：
- 隨身攜帶大量現金，且對現金來源無法給出合理解釋。
- 自己在海外開設銀行帳戶，親友轉帳過來，想藉此買房，且未說明資金來源。
- 作為老闆，用現金髮工資，不通過銀行帳戶，員工拿了現金去消費可被認定為公司洗錢。
- 從事代購往往需要大量現金，有人在當地找人私下換匯，但不了解現金來源。
- 在微信群張羅換匯本身就涉嫌違法，拿到相關牌照才能從事金融服務。
與此同時，也有旅歐多年的華人提醒：
不要以為微信的伺服器在北京，你所旅居的海外國家就拿你沒轍！
就像現在很多人申請美國旅行籤證，需要向美國使領館提供你的個人微信號。
同樣地，據知情人士介紹，微信群裡完全可能有居住國當局僱傭的會中文的人，在其中觀察你的一言一行。如有越雷池的舉動，你完全有可能成為居住國有關部門的下一個「目標」。
來源：意燴編譯（版權歸原文作者，感謝）
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