DeFi 2.0 新賽道:DeFiner 如何乘勢而起

2020 年 12 月 3 日 20:00，DeFiner 聯合創始人及 COO Chyna 受 ZBG《熱點對話》欄目邀約，就「DeFi 2.0 新賽道：DeFiner 如何乘勢而起」 主題與大家作出精彩分享。

注意到受比特幣衝擊歷史高點，以太坊 2.0 到來影響，市場投資情緒再次處於高漲階段的您，快來隨 Chyna 一起關注 DeFi 下一階段的發展趨勢，及新的 DeFi 市場變革是否會帶來 2.0 的變化吧。

下面是本次分享的全文，由 DeFiner 編輯整理。

一、方便和大家介紹下 DeFiner,以及向大家簡要說明 DeFiner 能為用戶提供哪些服務嗎？

Chyna：DeFiner 成立於 2018 年 2 月，總部位於美國明尼蘇達阿波利斯，是一家區塊鏈金融初創公司。DeFiner 是分布式金融（DeFi）的開拓者，致力於定義未來的數字金融。團隊成員擁有深厚的金融和科技行業背景，來自微軟、賽門鐵克、高通等在美 500 強企業及美聯儲。

關於產品，DeFiner 上個星期剛剛上線的金牛座是我們的 DeFi 儲蓄產品。產品的核心功能是非託管、無需信任的儲蓄帳戶，目前它已支持包括 ETH、DAI、USDC 和 DeFiner 平臺通證 FIN 在內的 15 種數字資產和穩定幣，用戶能夠即刻存取資產，並獲得利息。

二、請問在設計 DeFiner 這款產品的時候，你們是針對哪些方面來使得 DeFiner 能夠保持與市場中的同類產品存在著差異性競爭？

Chyna：最重要的一點就是我們的利率要高，Compound 的借款人的利率比存款的利率高 3-5%，通常的話一般資金利用率是 40% - 75%；也就是有 25% - 60% 的資金閒置在那裡一無所獲，我們的產品金牛座成功的解決了這個問題。這個產品的智能合約將多餘的資金存入像 Compound 這樣的 DeFi 貨幣市場，以優化我們的資金利用率使其始終超過 85％。   

從這個表裡可以看到我們和 Compound 的一個比較，我們的利率始終優於 Compound 2-4%。

三、對於每個項目而言，如何去通過設計適宜的權益分配方式，來妥善平衡項目與生態中的諸如社區、開發、風投等所有參與者的合作關係，是每個項目的創始團隊都必須要重點考慮的問題。請問在您看來與其他 DeFi 項目相比，DeFiner 在將權益分配給生態方面，具有哪些獨特的優勢？

Chyna：DeFiner 其中的一個獨特的優勢就是我們的 FIN。DeFiner 的 FIN 代幣是 DeFiner 生態系統裡重要的一環。主要作用是可用於分配 DeFiner 平臺的利潤，為借貸業務提供流動性挖礦獎勵，並代表平臺治理的投票權。

我們下面可以詳細說說這三項。

1. 利潤分配

DeFiner 將平臺上獲得的所有利潤重新分配給 FIN 持有者，諸如創建智能合約產生的交易費，利息分享所得等。利潤將根據 FIN 的持有量，等比例分配，所以用戶擁有的 FIN 越多，所獲得的利潤就越多。

2. POP 借貸挖礦

通過向 DeFiner 金融網絡提供出藉資本或抵押資本，礦工(存款人與貸款人)將會等比例獲取新生成的 FIN，DeFiner 金融網絡會根據礦工提供資本的金額數量和時長，自動計算貸款人和借款人獲得 FIN 的數量。

3. 投票權

分權而治，是 DeFiner 生態的核心。FIN 代表了整個生態的治理權。這為 DeFiner 生態長期公平公義的繁榮與發展打下基礎，FIN 賦予了每個持有者參與決定生態命運的權利，持有者所擁有的 FIN 越多，其話語權越大。

四、無論對於哪款 DeFi 產品來說，保持產品擁有高安全性無疑是至關重要的一點，請問 DeFiner 是通過哪些手段和措施來保證投資者的存儲資金安全的？假如發生被盜事件，又將通過哪些方式去守護投資者的資金？

Chyna：安全性是 DeFiner 最看重的。這也是為什麼我們一共安排了三輪合約審計，都是由世界頂尖的審計公司完成的。在保護用戶資金方面，我們也是下足了功夫。

首先，我們有無託管制度，DeFiner 是去中心化的。用戶對自己的資金擁有絕對的控制權。

其次，就是我剛剛提到的，我們非常注重我們智能合約的安全。不光是審計，還有我們尊重傳統開發的保證安全的手段，比如：statics analysis、Surya Report、Fuzzing 等等。

第三是我們有超額抵押貸款。這些資產位於智能合約中，如果借款人欠貸款，智能合約會自動將抵押物轉給 lender。

第四是我們有保險。我們和 Nexus Mutual 有合作。每個 outstanding balance 高於 $5，000 的註冊用戶有高達2000 美金的保障。

最後我們還有設立了一個保險基金承擔任何潛在的損失。所以用戶一共享受 5 層保護。

五、DeFiner 最近推出來新產品 Taurus (金牛座)，請問金牛座新在何處，有哪些亮點？另外您方便和大家分享一下在接下來的產品研發方面，DeFiner 還將通過哪些創新型的方式去優化產品嗎？

Chyna：從產品本身的設計來講，就是我們剛剛提到的我們如何通過提高資金利用率來提高利率。我們在設計我們的智能合約時就設計了這一功能。通過將閒置資金放到像Compound這樣的money market 從而提供資金利用率。

還有一大特點就是我們針對國內外用戶設計了不同訪問的方式。

大家最近看到的 web 界面比較符合國外用戶的使用習慣，需要通過 metamask 錢包，也就是大家熟知的小狐狸訪問 app.definer.org。

而因為國內用戶的習慣是更偏向手機的，所以我們有了 H5 端，大家可以通過在錢包裡輸入 H5.Definer.org 來訪問我們。

其實現在大家還可以在大多數大家熟知的錢包裡找到我們了，比如 ImToken、 Atoken、 Mykey、麥子錢包。未來我們還會上線我們自己的手機 app，敬請大家期待。

六、ZBG 近日上線了 FIN（DeFiner）—DeFi 挖礦，用戶可以在 ZBG 上存入 FIN（DeFiner）一鍵挖礦。但目前 DeFi 市場整體的流動性挖礦收益遠不及幾個月前的鼎盛時期，您覺得用戶參與 FIN（DeFiner）挖礦的優勢在哪？對於普通用戶而言，參與 DeFi 挖礦是一個長期可持續的盈利模式嗎？

Chyna：完全去中心化的 DeFi 的挖礦操作門檻較高，高 Gas 費損耗阻擋了大量參與者，所以 FIN 挖礦的優勢在於通過補貼用戶 Gas 費，資金規模化建立了操作簡單、資金門檻低、收益高、安全無風險的 DeFi 挖礦入口，這是 DeFi 和CeFi的完美結合。

七、DeFi 市場在今年 9 月份之前一路高歌猛進，但最近幾個月處於平緩發展的階段，很多人都不再關注甚至不看好 DeFi 市場，也有人說 DeFi2.0 正在路上，您怎麼看待這個階段？另外，您認為 DeFi 市場下一個發力點在哪，或者說會朝哪一方面發展？

Chyna：隨著季節的轉涼，大家對於 DeFi 的熱情沒有之前那麼高漲了。

9 月份，Sushiswap 的創始人將其所有的 250 萬 Sushiswap 代幣兌換成 ETH 的事件震動了整個 DeFi 領域，也使 DeFi 的貶值風險曝光在了聚光燈之下。

Sushiswap 事件使得 DeFi 的熱度迅速下滑，導致很多人對 DeFi 市場失去了信心。但其實我們要拋開表面來看這個行業的本質。

從資金管理來看，全球金融市場有 270 萬億美元的財富，每年需要付出 5 萬億的費用給金融從業者。隨著 DeFi 生態系統的發展和越來越成熟，在未來 2-3 年內的資金管理規模，即使變為現在的 1000 倍，也連整個市場的 1% 都達不到。

而且其實市場轉涼並不是一個壞事，這會洗刷掉市場當中的很多圈錢、賺快錢的項目，而留下那些致力於做好項目的團隊。真心想要為市場創作出好的產品的項目方會去妥善利用這段時間，通過調整公司戰略發展、更新產品研發等方式做好項目的沉澱工作。我們覺得明年 DeFi 的趨勢是市場中將會出現更多優質的項目。

聲明：本文由入駐金色財經的作者撰寫，觀點僅代表作者本人，絕不代表金色財經贊同其觀點或證實其描述。

提示：投資有風險，入市須謹慎。本資訊不作為投資理財建議。