知名諮詢公司貝恩公司在最新發布的《把握亞太區保險行業的發展機遇》報告中指出，隨著亞太區發展中國家中產階級規模的快速擴張，亞太區保險業務需求將呈爆發式增長。縱觀快速增長的中國保險市場，大型保險公司如平安保險、中國人壽、中國太平洋保險和中國人保等佔據主導地位，這對試圖進軍中國市場的海外保險公司形成了挑戰。報告認為，大型保險公司要想取得持續成功，最大的挑戰在於如何與那些將數位化擺在首位的對手競爭，但同時防範由此帶來的風險與合規問題。
報告指出，亞太區家庭財富總額有望在2023年超過北美地區，屆時中國和印度的中產階級家庭數量將分別達到1.09億和8300萬。伴隨著家庭資產的增長，亞太區的消費能力也將得到提升，這不僅體現在衣食住行等生活必需品方面，也體現在非必需品方面。
貝恩公司全球合伙人、大中華區金融服務業務主席曾麗春女士表示：「隨著中產階級規模的擴大，各種類型的保險需求有了突破性的增長。例如在中國市場，人壽保險的保費收入在2013~2017年的年均增速達到了25%。」
報告還顯示，當前，亞太區發展中國家和地區市場的消費者投保率嚴重不足，例如印度、印尼、中國內地和馬來西亞地區的保險滲透率不足5%，遠低於香港、新加坡和韓國。
根據報告提供的數據，目前，在汽車保險領域，中國人保、平安保險、中國太平洋保險3家主要保險公司的市場份額合計為65%，佔 中國內地市場產險業務的70%，主要面向個人客戶；在壽險領域，中國本土保險公司佔據了90%以上的市場份額。眼下，中國人壽、平安保險和中國太平洋保險等國內大型保險公司的市場份額正被國內中型保險公司蠶食。
報告強調指出，在開發生態系統領域，中國保險公司已經領先一步。以平安保險為例，該公司的「平安好醫生」是個一站式醫療生態系統，每月活躍用戶超過5000萬。除此之外，平安保險還開發了「金融壹帳通」，這是一個為包括其他保險公司在內的中小型金融企業提供服務的生態系統。保險公司可以利用該平臺人工智慧、區塊鏈等技術，將定價和理賠等核心功能數位化。
2018年4月，中國宣布逐步放開對外資保險公司的限制，允許外資獨資保險企業在華經營。在7個月內，安聯保險獲得了在上海設立全資保險控股公司的許可。不久之後，法國安盛集團與安盛天平財產保險股份有限公司現有國內股東完成股權收購協議的籤署，收購安盛天平剩餘50%股權，實現了全資控股安盛天平的第一步。
當前，很多保險公司雖然在亞太區沒有屬於自己的生態系統，但也開始與其他有生態系統的保險公司開展合作。在2017~2018年，中國內地與香港的保險公司之間曾達成20餘個合作協議。其中，一些老牌保險公司與一些年輕的保險科技公司達成了合作。例如友邦保險與國內領先的網際網路醫療健康服務平臺微醫達成合作，友邦保險的客戶可以優先享用微醫一系列領先的醫療健康服務，包括預約掛號、線上問診等以及受惠於其分布在中國內地30個省由2700家醫院、22萬名醫生和1.5萬家藥房所組成的醫療健康服務網絡。
貝恩公司研究發現，領先的保險公司將生態體系視為促進增長以及吸引、維繫客戶的手段之一，它們或自己籌建全新的生態體系，或加入已有的生態體系，來為客戶提供全方位的服務。
貝恩公司認為，保險公司可以通過關注三大關鍵領域來提升在亞太區市場的領先地位：
數位化顛覆。不少國家和地區的監管部門正在積極推動保險行業的數位化顛覆，通過政府資助的孵化器鼓勵數位化創新，以此鼓勵保險公司多多嘗試新技術。
生態體系。通過創建或加入已有生態體系，大型保險公司可以為客戶提供更多、更豐富的服務和選擇，重新定義客戶關係，從而提升客戶滿意度和忠誠度。
客戶體驗。為了給客戶提供最佳體驗，保險公司需要重新設計端到端的客戶旅程，向客戶提供易於使用、方便獲取信息和協助的數位化服務。
來源: 中國質量新聞網