「消費者是金融市場的重要參與者，也是銀行業持續健康發展的推動者。從長遠和全局角度看，消保工作與業務發展是一致的、互利的。」在7月20日第120場銀行業例行新聞發布會上，青島銀監局副局長李繼明強調，銀行機構與消費者並非利益對立，而是利益共生；並非零和博弈，而是俱榮俱損。他坦言：「消保基礎不夯實，就會成為木桶的短板，那麼業務發展將只是空中樓閣，不能長遠、不可持續。」
近年來，消費者權益保護工作越來越受到監管部門和銀行業金融機構所重視，各地紛紛開展相關工作。在當天的發布會上，李繼明也以「踐行為民監管 加強消費者權益保護」為主題，介紹了青島銀監局和青島銀行業的相關情況。
注重行為監管 推動銀行業實現「五化」
李繼明表示，從監管的角度看，青島銀監局非常注重強化行為監管、監管引領，堅持問題導向，擴容消保內涵，從理念引領銀行機構「我要做」，以目標指導銀行機構「怎麼做」，借監管工具箱督導銀行機構「不敢不做」，推動青島銀行業的消保工作水平全面、大幅度提升。
首先，該局督促銀行消保組織機制的獨立化，要求轄區銀行機構設立專門部門，單配資源、單設崗位、單獨考核，專司消費者權益保護工作，以確保消保工作的獨立性、權威性和專業性。目前，轄內銀行機構消保部門設立率為73.2%、主要銀行機構消保部門設立率為100%，轄區專職和兼職消保工作人員達2000餘人。
其次，銀行在消保工作流程上要講求明晰化。「針對轄區銀行機構消保工作職責模糊、運行不暢的癥結，青島銀監局在全轄組織開展『消保流程再造』工程，構建總、分、支行三位一體的立體消保工作架構。」李繼明告訴記者，各行需要在總行和分行層面，著力加強制度約束，釐清各部門、分支行消保工作職責邊界，明確各項業務處理流程，構建權責明晰、順暢高效的消保工作架構。在支行層面，重點明確標準，組織開展網點全覆蓋的「消保示範網點」創建工作，營造濃厚氛圍，促進一線消保工作水平整體提升。
第三，強調工作關口前置化，以「預防為先」，引導銀行機構將消保工作要求嵌入產品銷售全流程。在強化售中員工行為管控、售後糾紛化解處置的同時，重點加強售前產品合規性審查，並且明確要求銀行機構建立消保預審機制，在推出面向消費者的新產品前，由消保或合規部門進行審核把關，嚴防問題產品流入市場。
第四，明確回應訴求主動化。一方面，強化監管引領，宣傳監管政策，直接聆聽消費者訴求，樹立良好監管形象；另一方面，督導銀行機構建立行長接訪制度，總行（分行）行級領導定期主動約訪、接訪。
最後，能力提升需體系化。青島銀監局通過採取現場督察、區域輪訓等方式，搭建起立體化培訓教育網絡，引領銀行從業人員提高對消保工作重要性的認識，持續提升消保工作能力。在工作中，該局重點聚焦基層網點，組織開展消保輪訓，取得積極成效。
防治亂象 探索緩解「四大突出問題」
對於當前銀行業消費者反映突出、社會各方關切的私售「飛單」、電信詐騙、校園網貸風險頻發以及服務存在短板等四方面問題，李繼明表示，青島銀監局高度重視，積極回應，重拳整治。
他表示，該局嚴格要求轄內銀行落實「雙錄」要求，遏制理財「飛單」。目前，1630個開辦相關業務的銀行網點全部如期完成了軟硬體配置。在櫃檯「雙錄」基礎上，將自助銷售區域同步納入「雙錄」管理，確保「雙錄」無死角、全覆蓋。此前，該局還組織開展現場檢查，針對檢查發現的66個問題，逐一提出整改要求，並跟蹤抓好落實。
針對電信詐騙頻現的問題，青島銀監局則積極參與地方政府相關工作機制，與司法部門建立案件線索快速查詢、涉案資金快速止付機制，累計查詢涉案帳戶2067個，緊急止付涉案交易709筆、金額347.3萬元，快速凍結195筆、金額84.9萬元。同時，該局督導銀行機構將轉帳業務「四詢問、四核實」定為櫃員規定動作，員工協助阻止電信詐騙417例、挽回群眾損失1671.7萬元。
此外，就當前社會關注的校園網貸問題，李繼明表示，青島銀監局一方面會同地方政府相關部門，採取有效措施，督導轄區網絡借貸平臺全面停辦「校園貸」業務；另一方面，引導銀行機構在風險可控前提下，研發正規的校園信貸產品，滿足在校大學生合理信貸需求。目前，青島兩家主要法人銀行青島銀行和青島農商銀行均已推出專項產品。除此之外，該局還組織開展各種形式宣傳教育，培育學生金融誠信意識和理性消費觀念，增強自我保護意識和防範不法侵害的能力。
為補齊服務短板，青島銀監局通過全面梳理消費者投訴事項，摸清轄區銀行服務中存在的問題和不足，樹立行業標杆、突出服務亮點、便利社會監督，從這三個方面入手，積極加以改進。
強化金融宣教 實現消費者教育「三個拓展」
不久前，人民銀行公布了中國消費者金融素養調查分析報告，結果顯示我國消費者金融素養還有較大提升空間。
「具有良好金融知識認知水平的消費者是維護金融市場穩定的基石。」李繼明表示，青島銀監局非常注重強化消費者金融知識宣傳教育，通過提升消費者金融素養，有效增強對消保工作的乘數效應。
據悉，青島銀監局已連續11年開展「送金融知識下鄉」活動，建立了50個「送金融知識下鄉」宣傳服務站，實現金融教育全面覆蓋城鄉。自主開展「送金融知識進小學」，實施「送金融知識進職業教育」。「近年來，青島銀監局累計發放宣傳材料398萬份，發送公益簡訊、微信320萬條，宣傳教育覆蓋受眾428萬人次。」李繼明說。
拓展宣傳教育渠道同樣重要。為此，青島銀監局創新金融宣傳教育渠道，在每年定期開展集中宣傳教育的同時，探索搭建常態化金融宣傳教育平臺。如在青島廣播電臺開設「空中金融講堂」，開展金融知識宣傳教育和風險提示；構建「網際網路+消保」模式，創設消保微信公眾號，常態化開展金融知識宣傳教育，擴大受眾面和傳播面。
在渠道拓寬的同時，青島銀監局不斷創新宣傳教育方式。李繼明表示：「我們建立了風險提示機制，深入挖掘各類渠道發現損害消費者權益的線索，加強調研分析，針對群眾反映強烈的突出問題加大風險提示力度，提升消費者防範意識和能力。針對投訴多發和風險隱患較大的電信詐騙、『飛單』、『雙錄』、八項權利維權等事項，組織編寫風險提示材料，通過各類媒體加強警示教育，並要求銀行機構放置於所有營業網點顯著位置，供消費者取閱。」