來源 / 百略網
古人云：「城門失火，殃及池魚。」蛋殼公寓的資金鍊斷裂，使與之綁定「租金貸」的微眾銀行受到波及。
據報導，蛋殼公寓南京、成都辦公室已經人去樓空。有網友表示，之前辦公室還有幾位工作人員幫用戶登記投訴，現在已經沒有工作人員了。
此前蛋殼公寓官方聲明沒有破產，沒有跑路，但並未給出具體解決方案，房東、租客和供應商都在等蛋殼公寓答覆。
值得注意的是，之前市場傳聞蛋殼公寓會被我愛我家接盤，蛋殼公寓因此還股價上漲了一波。
但是我愛我家相關負責人對媒體否認接盤蛋殼公寓，表示沒有這一事。
事情發酵至今，或許人們已不再為誰將接盤蛋殼而擔心，因為更讓人擔心的是蛋殼公寓與微眾銀行的「租金貸」問題。
蛋殼公寓的「租金貸」
有業內人士表示，蛋殼公寓持續虧損的原因是2017年到2019年公司利用「租金貸」模式迅猛擴張。
因為蛋殼公寓目前租金的收取方式有兩種，其中一種便是允許租客使用貸款支付房租，這種模式通常被稱為「租金貸」。
在這種模式下，租客需要辦理貸款一次性預付一年的房屋租金及押金，之後再由貸款機構支付給蛋殼公寓；而租客則每月償還貸款機構貸款，蛋殼則按月向房東支付租金。
據統計，2017年至2019年前9個月，蛋殼公寓使用租金貸的租客佔比分別高達91.3%、75.8%、67.9%。
值得一提的是，住建部等六部門曾在2019年12月印發的指導意見中指出，住房租賃企業租金收入中，住房租金貸款金額佔比不得超過30%。而蛋殼公寓顯然已遠超這一比例要求。
今年受新冠肺炎疫情影響，市場整體的租賃需求和租金都呈現下跌態勢，市場租金水平已接近甚至低於前兩年蛋殼向房東收房時的租金，給蛋殼帶來了很大的經營風險，再加之蛋殼公寓較高的租金貸客戶佔比，導致出現現在的情況。
微眾銀行，在劫難逃
蛋殼的「租金貸」危機勢必會影響到發放貸款的貸款機構，微眾銀行。
11月16日，微眾銀行曾公開表示，「對於已辦理租房消費貸的客戶，根據您與蛋殼公寓籤署的《房屋代理租賃合同》，您和業主已形成租賃關係，並已預付租金，享有合法居住權。」此外微眾銀行亦表示，至少在2021年3月31日前，已辦理租房消費貸的客戶徵信將不受影響。
但值得一提的是，在徵信保護到期後如何處理，微眾銀行並未給出答覆。
據2019年財報顯示，微眾銀行的不良貸款率已然從2017年的0.64%上升至2019年的1.24%。而微眾銀行的信用減值損失也從22.42億元增加至55.19億元。另外，據報導微眾銀行是蛋殼公寓在金融領域的主要合作夥伴，目前蛋殼公寓的租房貸款金額在30億元至40億元。而就目前蛋殼的情況，短時間還清貸款的可能性並不高。
「蛋殼危機」導致微眾銀行捲入社會輿論中，但即便拋開蛋殼不談，微眾銀行本身也存在一定問題。
近些年來，圍繞微眾銀行「微粒貸」的騷擾、辱罵、惡意恐嚇等暴力催收的問題不絕於耳。不少網友在黑貓投訴發文稱遭遇微眾銀行的暴力催收。
首先先來看一下微眾銀行和微粒貸的投訴情況。微眾銀行有1664條相關投訴，但是已回復的和已完成的都為0條；而微粒貸則有5947條投訴，已回復的則有5924條，已完成的有4817條。
從兩家的投訴情況來看，微眾銀行似乎並不在意網友對其的投訴。
再來細看這些投訴，幾乎所有投訴都與催收有關，「辱罵」、「恐嚇簡訊」、「恐嚇電話」等等，暴力催收似乎成了微眾銀行微粒貸最常用的收款手段。
值得一提的是，在最新的投訴中，有不少網友表示，「此前已與蛋殼解約、退租，但仍需繼續支付貸款。」
此前，針對「暴力」催收的相關投訴，微眾銀行在接受媒體採訪時僅表示，會繼續針對用戶投訴的內容，進行針對性優化，持續加強催收行為的規範性，根據出現逾期用戶的實際情況，進行專案服務，從源頭上避免投訴的發生。
然而，今年以來，由於經濟大環境的不景氣，遲遲未見微眾銀行為保障民生的金融貢獻，再加上頻頻爆料的「暴力催收」，微眾銀行像極了網絡包裝下的傳統「高利貸」。
在網際網路技術的深入助力下，金融行業的產品業務以及經營方式已經得到了質的提升，而以微眾銀行為首的民營銀行更是要守住國家政策的底線。並且對於微眾銀行來說，要做的難道不是保證消費者無後顧之憂，而不是在消費者危難之際「落井下石嗎」？