試點第二城!數字人民幣又迎新進展!

2020-12-18 新華商智華東校區

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繼10月深圳試點數字人民幣之後兩個月,又一城派發數字人民幣紅包。12月4日,蘇州官方發布通知,將面向蘇州市民啟動數字人民幣紅包預約。紅包將通過搖號的形式發放,共10萬個,每個200元。

經過前期的報名登記、數據準備,「雙12蘇州購物節」數字人民幣消費紅包經公證處現場公證,活動主辦方已完成10萬名中籤個人「數字人民幣APP」使用資格的申請工作。

這些總計2000萬元的數字人民幣紅包將結合「雙十二蘇州購物節」,於雙十二前一天晚上8時生效,有效期持續到當月27日。

▲目前,中籤結果已於11日上午公布

今年4月,國家宣布數字人民幣將先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

如今已連下兩城。

據媒體最新報導,除這「四地一場景」試點之外,數字人民幣還將繼續新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。

此外,12月4日,香港金融管理局總裁餘偉文發表一篇題為《金融科技新趨勢——跨境支付》文章指出,金管局目前正在與央行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試,並作相應的技術準備。

新消費場景

此次蘇州接棒深圳,在數字紅包的消費場景上又有了進一步的豐富與升級

萬家定點商戶:

紅包中籤者可在蘇州指定的近萬家商戶使用,涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等類別,覆蓋全市各板塊核心商圈及重點商超。

目前,數字人民幣的全國落地試點場景已經超過6700個,未來還將進一步豐富。

首接線上:

此次數字人民幣試點首次接入線上,且獨寵京東

消費者在京東商城購買自營產品時可使用數字人民幣進行支付,這也是首個接入數字人民幣的線上場景。

京東還與蘇州市相城區聯合打造了數字人民幣特色支付場景,收貨地址在蘇州市相城區的市民可使用數字人民幣貨到付款

除了線上,京東旗下五星電器、京東之家、京東便利店等線下場景均有門店支持使用數字人民幣。

雙離線支付:

蘇州的消費者還有機會體驗離線錢包,這也是一大新亮點。

離線錢包的特色在於「離線」兩字,在沒有手機信號的情況下依然可以通過「碰一碰」使用。

「引入線上場景和測試『雙離線支付』都非常重要,線上場景的擴展更有利於數字人民幣未來進一步推廣和運用,而離線支付是數字人民幣區別於其他行動支付手段的特徵之一,更能凸顯其優勢」,有業內人士表示道。

蘇州市地方金融監督管理局相關負責人表示,數字人民幣消費紅包的發放,能讓蘇州市民體驗更加便捷多樣的支付服務,也是刺激消費、拉動內需的創新實踐。

數字金融中心

此次蘇州把試點重心放在相城區,這在之前已有端倪。

4月,據《科創板日報》報導,蘇州相城區是央行數字貨幣(DC/EP)的重要試點地區

蘇州相城區各區級機關和企事業單位,工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員,將在4月份完成央行數字貨幣(DC/EP)數字錢包的安裝工作。5月,其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。

10月,長三角數字金融數據中心在蘇州相城落成啟用。

該中心將作為國家法定數字貨幣的主運營中心,未來還將承擔數字人民幣的生產、發行、運營等功能。

目前,相城區已集聚了包括長三角金融科技有限公司、同濟區塊鏈研究院等300餘家數字金融企業,同時加快對接六大行總行、三大運營商相關數字金融機構落地,並積極謀求與華為、京東、小米等20多家消費網際網路頭部企業開展數字金融領域合作

新機遇

「數字貨幣會成為一個新的金融基礎設施,是一個發動機。」

中央財經大學法學院教授、金融法研究所所長黃震則指出。數字貨幣誕生後,其相關的金融基礎設施搭建、連接、標準體系等都將成為未來極為重要的工作。

對於數字人民幣的兌換及流通,央行數研所所長穆長春表示:商業銀行承擔向公眾兌換數字人民幣的職能,流通服務則可以由第三方支付機構以及其它中小型銀行來承擔。

「如果用好了數字人民幣帶來的機會,搶住了先機,可能是商業銀行在這一輪數字金融中的一個新的機遇。」黃震表示。

在流通服務方面,在央行數字人民幣的推廣過程中,第三方支付機構有望迎來新的發展機遇。

目前,第三方支付機構有銀聯商務拉卡拉兩家與央行數研所籤訂了戰略合作協議,合作主要在於促進數字人民幣在上線下零售支付領域的功能應用創新

有業內人士分析,在央行數字貨幣推進不斷提速的背景下,支付機構或將迎來更大發展空間。一是數字貨幣流通擴大公司業務受理範圍,從中收取服務費;二是數字貨幣的雙離線支付技術要求下,對POS機的改造替換

市場空間巨大

根據蘇州市政府公告,此次蘇州試點數字人民幣紅包,依然只是數字人民幣研發過程中的一次常規性測試,並不意味著數字人民幣正式落地

但是今年以來,我國數字人民幣的研發進程明顯加快,數字人民的市場空間巨大。

除了在深圳、蘇州試點之外,央行與香港金管局亦在就數字人民幣跨境支付進行測試。除小額、零售、高頻的業務場景外,跨境支付也是數字人民幣探索的重點方向。

從貨幣到數據價值確權到跨境使用,其中最難的部分即是跨境流動問題,在國外如何使用、帳戶問題等都是未來要探索的領域。

附:數字人民幣五大特點:

無手續費

數字人民幣由央行發行,具有非盈利性,追求的是社會效率和福利的最大化。央行不向發行層收取流通費用,商業銀行也不向客戶收取數字人民幣的兌出和兌回的服務費。

離線支付

數字人民幣能夠像紙鈔一樣實現「雙離線支付」,只要手機安裝了數字人民幣錢包,不需要網絡和信號,碰一碰就能實現轉帳或支付。

不可拒收

數字人民幣是法幣,因此就像紙鈔一樣,任何收款人都不能拒絕接受。而微信支付和支付寶,收款方可以自由選擇接受或拒絕。

可控匿名

數字人民幣則不依賴於銀行帳戶,擁有可控匿名的功能,對於一些合理合法的小額支付行為,可以實現匿名狀態支付,從而保護個人隱私和信息安全。微信和支付寶都是跟傳統銀行帳戶體系綁定的,無法滿足匿名需求。

打通支付壁壘

數字人民幣可以在所支持的銀行和支付工具間實現流通,打破支付行業的壁壘,屆時支持數字人民幣的機構之間可以相互轉帳。

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