公積金貸款買房與商業貸款相比,有著商業貸款不可比的優勢,那就是貸款利率低,還款壓力小,正是因為具有這樣的優勢,公積金貸款才不像商業貸款那樣好申請,有繳費年限,貸款額度,商住房不能使用等諸多限制。
前兩年,北京公積金貸款出臺的政策,二套房貸款最高貸款額度由80萬元下調為60萬元,總的來看,如果「認房又認貸」後被判定為「二套房」,即貸款額度下降、首付比提高。
北京二套房貸款到底怎麼貸?首付需要多少?需要哪些條件?跟著小誠往下看。
一、二套房貸款額度
北京住房公積金管理中心出臺公積金貸款新政:北京公積金貸款政策從此前的「只認房」升級成「認房又認貸」,只要在人行徵信系統中有過貸款記錄,均被認定為二套。實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鈎,每繳存一年可貸10萬元,繳存年限不夠1整年的,按1整年計算。
如借款申請人為已婚的,核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。 二套房貸款最高貸款額度,由80萬元下調為60萬元。
二、二套房首付比例
此前,公積金貸款首付款比例均為不低於20%。政策修改之後,購買經濟適用住房的,首付款比例不低於20%;購買共有產權等政策性住房的首套住房,首付款比例不低於30%;購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低於35%,首套非普通自住房的首付款比例不低於40%。
三、貸款條件
借款申請人申請貸款時,應符合如下條件:
1、借款申請人申請借款時應連續繳存住房公積金半年(含)以上且本人住房公積金帳戶處於正常繳存狀態,離退休人員,離退休前曾經繳存過住房公積金。
2、借款申請人須具有北京市購房資格,申請貸款支付所購住房的房款。
3、借款申請人(含共同申請人,下同)名下無住房貸款記錄(包括商業性住房貸款、住房公積金個人住房貸款)且在本市無住房的,按首套房貸款政策辦理,凡不屬於首套房情形,被核定為是二套房的,按二套房貸款政策辦理。被核定為有兩套及以上住房的,不予貸款。
四、貸款年限、還款額度和擔保方式
1、調整貸款年限
借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款申請人法定退休年齡後5年,原則上最高不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的,貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。
2、調整月還款額
在保證借款申請人基本生活費用的前提下,按等額本息還款法計算的月均還款額不超過借款申請人月收入60%的標準,確定貸款金額和貸款期限。
3、調整擔保方式
為防範貸款風險,對購買新建商品住房申請貸款的,受託辦理住房公積金貸款的銀行,如對該項目也提供個人購房貸款,並與開發企業籤訂了階段性擔保協議,應協調開發企業向個人購房使用住房公積金貸款提供與商業性住房貸款同等的階段性擔保,受託銀行未與開發企業籤訂階段性擔保協議,由北京市住房貸款擔保中心提供階段性擔保。對購買二手住房申請住房公積金貸款的,應採用抵押擔保方式,完成抵押登記後發放貸款。
北京二套房公積金貸款利率是多少?
住房公積金貸款利率如下:
1、首套房住房公積金貸款利率為五年期以下(含五年)2.75%,五年期以上3.25%;
2、二套房住房公積金貸款利率為五年期以下(含五年)3.025%,五年期以上3.575%。
北京住房公積金貸款辦理流程:
北京市住房公積金貸款辦理,需要提供借款申請人的身份證明、借款申請書、婚姻狀況證明、購房證明材料等資料到當地指定的公積金銀行進行辦理的。
具體流程如下:
1、準備申請材料。借款申請人可登陸資金中心門戶網站,進入「下載中心-住房公積金貸款資料下載」欄目,根據材料清單下載並準備申請材料。
2、提交申請材料。購買存量房屋(即二手房)的,實行直客式貸款辦理模式。借款申請人及配偶和房屋出賣人到直客式銀行經辦網點提交申請材料,符合受理條件的,銀行經辦網點予以受理並現場反饋初審結果。
購買其他住房的,借款申請人及配偶可選擇直客式貸款辦理模式,也可委託在資金中心備案的代理機構提交申請材料。
3、個人貸款審批。經辦銀行受理個人貸款申請後,10個工作日內將審核結果通知借款申請人(不含借款申請人補充申請材料的時間)。
4、辦理擔保手續。準予貸款的,借款申請人根據申請貸款時選擇的擔保方式到有關部門辦理擔保手續。
5、個人貸款發放。擔保落實後,借款申請人及配偶和共有產權人到銀行經辦網點當面籤署《借款合同》及相關材料,銀行經辦網點於面籤後4個工作日發放個人貸款。
一、北京二套房可以用住房公積金貸款嗎?
二套房可以用公積金貸款,但如果首套公積金貸款未還清則不批,如首套公積金貸款已還清可以繼續申請公積金貸款但首付按二套房算。首套房是商業貸款,不管是否還清都不影響公積金貸款買二房,但首付按二房算。
二、首套房是商業貸款,二套房能使用住房公積金貸款嗎?
可以。
1、對於在北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統中顯示無房的借款申請人,執行首套自住住房貸款政策,最低首付款比例為20%,貸款最高額度為120萬元。
2、對於在北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統中顯示有1套住房並已結清相應住房公積金個人貸款(含住房公積金政策性貼息貸款)購買第二套普通自住住房的借款申請人,執行第二套住房貸款政策,最低首付款比例為30%。
3、購買第二套普通自住住房貸款的發放對象,不再限於現有人均住房建築面積低於北京市統計局最新公布的城鎮居民人均住宅建築面積的繳存職工家庭。
三、怎麼確定北京住房公積金貸款是二套還是首套?
此前,公積金貸款對於二套房的認定為「認房又認貸」,即只要名下有房或是有貸款記錄的,都將被認定為二套房,將按二套房貸款最新政策執行。
二套房貸款最新政策意味著,除了「認房又認貸」,只要有過公積金購房提取記錄的,也將被認定為二套房。比如之前全款購房後,購房人提取過公積金,即便房子已賣出,也沒有過貸款記錄,但也不會被認定為首套房。將提取記錄加入首套房的認定標準,這在北京還是首次。不過,這只限於公積金購房提取記錄,而如果是因租房、裝修等其他非購房的情況提取公積金,則與首套房的認定無關。
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