網易財經3月14日訊 信用卡套現因為其「免息」貸款特性受到持卡人的青睞，近年來尤其是和網絡pos機結合後，這種即時快捷卻又隱蔽的套現方式更加在灰色地帶推廣開來，但是風險也隨之爆發。
日前，多位持卡人通過杭州四家套現平臺操作信用卡套現的業務，最後卻落得資金無法到帳，疑似遭遇騙局的境地。此時，銀聯和第三方支付平臺等機構是否負有責任也出現爭議，律師稱，該事件已屬於刑事案件只能由警方介入，但是網絡套現監管難卻將成為長期難題。
套現平臺拒付資金 理由是遭到黑客攻擊
做生意的董先生曾將信用卡套現作為周轉資金的一劑良方，多次通過杭州正清電子科技有限公司（以下簡稱「杭州正清」）的網絡平臺實現信用卡套現。據介紹，杭州正清通過和上市公司騰邦國際旗下的第三方支付平臺騰付通合作，在用戶網上刷卡後，銀聯平臺結算給騰付通公司，騰付通再結算給杭州正清，杭州正清公司再結算給套現個人，並從中收取一定額度的手續費。
在2014年1月11日，董先生像往常一樣通過杭州正清所提供的網站套現43000元，但是1月12日，董先生收到了杭州正清的郵件稱「由於平臺受到黑客惡意攻擊，造成平臺數據混亂，錢不能正常清算出去。」並要求用戶提供相關憑證，配合技術部門的調查和數據清算。
之後，董先生發現自己在杭州正清的套現帳號已經無法登陸，套現網站的入口被關閉，所有的交易記錄也均查詢不到了。而公司對此解釋依然是黑客攻擊導致無法登陸。
在修複數據的託詞中度過了兩個月，董先生開始心中不安，多次向杭州正清催要資金，但杭州正清則以公司領導出差等其他理由繼續拒絕支付套現資金。從事發之日，杭州正清改變了客服電話但是始終無法接通，QQ客服也無人應答。
「直到現在，我已經無法再和這家公司取得聯繫，這時我才覺悟，公司或許無意再支付剩下的金額，只是變相的一拖再拖」，董先生對網易財經表示。
事實上，被拖欠套現資金的並非董先生一人，在一個名為「騰付通網絡pos欺詐維權」的QQ群中，已聚集了幾十個相同訴求的受害者。
「拖欠我資金的是杭州富東科技有限公司，實際上和杭州正清是同一家公司」，經營一家網店的張先生對網易財經表示，自己在淘寶網上以698元的價格購買了杭州富東的一個埠，通過其網絡平臺套現。在2014年1月9日和1月10日兩天，共刷卡四次，總額3萬多元，但在套現公司支付了2000元之後，便始終以網絡受到黑客攻擊為由拒付剩餘套現資金。
而網名為「cai」的一位網友則對網易財經透露，自己是通過杭州萬啟企業管理公司的網絡平臺向客戶收取貨款，自己的客戶在用信用卡付款後，資金就會通過網絡平臺打入自己的帳戶。在他看來，這和POSS機收款並無二致。但是，這種被認為安全收款方式讓他遭遇了和董先生同樣的煩惱。
「杭州富東科技有限公司、杭州中服科技有限公司、杭州正清電子科技有限公司、杭州萬啟企業管理有限公司均是同一家公司，從2014年1月8日開始，直到1月11日，四天中所有套現者的資金公司全部都沒有支付」，董先生對網易財經稱。
網易財經查詢工商資料發現，杭州富東和杭州中服的法定代表人均為樸熙月，杭州萬啟的法定發表人樸松林，杭州正清的法定代表人為郭佩。截止發稿，上述四家公司所公布的聯繫電話均無人接聽。
購物網站成套現幌子 手續費比例各不相同
對外號稱做電子商務的上述四家公司，擁有萬啟商城、富東商城等網絡購物平臺。在外人看來，屬於杭州萬啟企業管理有限公司的購物網站www.gouwu10010.com和京東商城等購物網站類似，也包含日用百貨、家用電器、手機數碼等多個商品類別。
但仔細觀察發現，和一般購物網站有所不同，該網站通過規定起購數量抬高購物門檻，若要在此消費，需付貨款萬元左右，一件價值199元的打底衫，需要50件起購，普通消費者顯然難以接受。
那麼，這個購物網站的真實用途是什麼？套現公司又是如何運作完成套現並實現盈利呢？
據董先生介紹，杭州正清先是通過業務代表等營銷機構招攬客戶，成為公司的會員，之後，會員可以得到一個帳戶和密碼，類似於網絡埠。在進入公司網站界面後，點擊「我要收款」，輸入要收款的金額，確認後頁面進入銀聯網站，通過簡訊認證的方式，用所持信用卡在銀聯網站上完成付款。
待用戶刷卡之後，銀聯平臺會結算給騰付通公司，騰付通公司再結算給杭州正清，杭州正清再結算給套現個人，在1月8日之前，杭州正清提供一日結算兩次的服務。上午8點前刷卡的，中午12點結算，下午3點前刷卡的，下午6點之前結算。
在套現者通過套現網站成功支付套現金額後，會自動在套現網站上顯示在公司網站購物的記錄。「這樣給人的感覺就是客戶購買了物品，但實際上根本就沒有任何發貨收貨的記錄，所有的交易記錄都是虛構的」，董先生表示。
考慮到交易風險，杭州正清還規定一個客戶每天最多套現5萬元。在每筆套現資金到帳時，套現公司會在董先生的帳戶中扣除0.78%手續費作為佣金。作為名義上的電子商務公司，在支付給發卡行、銀聯、騰付通刷卡手續費之後，剩下的則是套現公司所獲得的套現收益，業務經理的提成也是由套現公司來支付。
網易財經調查發現，具體到個人的套現手續費並不相同。張先生通過杭州富東提供的網絡埠在其平臺上進行套現，收費標準為0.65%，後來給降到0.55%。網友「cai」則稱自己在交了200元開戶費之後，需要付「金額*0.0055%+20元」的手續費。「收費標準不同是金字塔結構的代理原因」，他對網易財經稱。
網易財經以個人需信用卡套現為由諮詢一位王姓業務經理，據董先生介紹，這就是最初介紹他成為會員的客戶經理。對方稱，要辦理網絡POS機套現需要到公司辦理，並隱晦的說到，「這個是可以賺錢的。」但是，該業務經理稱，現在已經不做杭州正清的業務經理了。
套現平臺被終結資格 律師稱符合刑事立案
對於當初緣何選擇網上套現，董先生解釋做生意需周轉資金，被套現的低利率所誘惑，「但是，我套現後都是按時還款，從來沒想過不還銀行的錢」，他強調。
按照銀行的信用卡管理規定，如果要取現，金額一般只能為授信額度的30%，每卡每日取現累計金額不超過2000元人民幣。如信用卡授信額度為10000元，客戶最多只能取現3000元，而且取現每筆要付交易金額3%的手續費，同時不再享免息期。和取現相比，套現顯然更具有吸引力。
「套現用戶如果沒有主觀惡意，只能算是違規，可能會導致交易無效，或者由發卡行收回信用卡」，上海市華榮律師事務所律師許峰分析。
按照網友「cai」的說法，自己通過淘寶網購買了杭州富東套現平臺的網絡埠，12日，網易財經致電該淘寶店鋪所提供的聯繫方式，對方稱現在已經不能提供網絡POS機套現服務，「因為現在系統出現了問題，需要等到月底才行。」
在套現公司完成一系列的操作進行套現過程中，騰付通、銀聯和發卡行扮演著怎樣的角色？又該承擔怎樣的責任呢？
3月12日，網易財經致電騰付通進行諮詢，客服稱，騰付通已經和杭州正清和杭州萬啟兩家公司結算完成，目前已經停止了合作。對於兩家公司拒付用戶資金的問題，相關客服人員稱正在和兩家企業進行溝通協調。「我們的商戶入戶和銀聯的相關規定是一致的」，該工作人員強調。
騰付通風控部李玉清也同樣對網易財經稱，在和商戶合作前會有相關的資質審查，並表示對兩企業的套現行為並不知情，但並未詳細透露相關的審查標準和監管細則。
而銀聯方面則對網易財經明確表示，利用信用卡套現是違規行為，若發現銀聯合作方進行套現，可進行舉報，由銀聯進一步調查核實，「銀聯只是一個跨行交易清算平臺，對於商戶是否真實交易很難監測。」
在董先生向銀聯舉報了杭州正清涉嫌利用虛假交易進行套現之後，銀聯回應稱，經過調查核實已確認，並已終結了該公司的網上收單資格，但不會主動把案件提交給公安部門。
對此，北京尚公（上海）律師事務所金融律師林嶸對網易財經表示，上述公司表面上是在經營電子商務平臺，但並沒有在法律規定的範圍內從事業務，以合法形式掩蓋非法目的，構成了非法經營罪。在刷卡後拒付套現資金，又構成了侵佔罪，金額超過4000元即可立案。
「這已經屬於刑事案件，用戶若要追款，也只能通過向公安機關報案來維護自身權益。」許峰建議。
追款無門的董先生最終選擇了報案，據稱，因為四個公司的註冊地都在杭州拱墅區，目前案件已轉移到杭州拱墅區公安分局。「現在案件的確已經轉到了我們分局，我們也正在展開工作」，拱墅區公安分局相關人員回應網易財經，但未能透露更多信息。
持卡人被騙追款無門 網上套現監管難
在林嶸看來，銀聯負有監管不利的責任，對於大額的、多次反覆刷卡的情況，銀聯需要有專員去核實。作為第三方支付平臺，騰付通同樣負有核實義務。「如果騰付通沒有和套現公司串通，則負有核實交易的義務，如果串通了，同樣構成非法經營罪。如果主觀沒有過錯，客觀上造成了持卡人損失的結果，騰付通和銀聯均存在審核上的過錯，雖不構成犯罪，但民事上需要承擔賠償責任」，林嶸表示。
「雖然法律和相關司法解釋都對信用卡套現做了明確規定，但信用卡套現仍然存在監管難題」，許峰對網易財經稱。
林嶸認為，造成信用卡套現屢禁不止的原因之一就是銀聯和支付公司有利可圖。在信用卡刷卡過程中，銀聯和支付公司均可以從中獲取一定比例的手續費。同時，為了降低成本、提高利潤率，也降低了核查的人員配備。
「按說每個POS機的終端都是固定的，如果嚴格監管，對反常的大額交易反覆核實，履行監管職責，也不至於這樣屢禁不絕。但現在來看，這個問題無法解決」，林嶸表示。
此外，民間小額短期融資渠道缺乏也被認為是造成信用卡套現泛濫的催化劑。林嶸認為，信用卡套現問題將會長期存在。
交通銀行首席經濟學家連平則表示，我國需要不斷完善個人信用制度，加強徵信體系建設。一旦社會信用體系建成，銀行便可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，並迅速確定能否給客戶授信及授信額度。同時，將參與POS機套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會徵信體系中，拉入「黑名單」，從而對刷卡套現違法行為形成威懾。（易珠）