有300萬元現金，買200萬元的房子，全款還是貸款划算？

2020-08-29 兩分鐘課堂

對於很多想在城裡買房的人來說，如何湊首付都是一件揪心的事，而對於有閒錢的人來說，選擇全款買房還是貸款買房，恐怕也不是件容易的選擇。

比如最近就有朋友問兩分鐘金融，手裡有300萬元現金，想買200萬元的房子，到底如何選擇才會划算呢？

有閒錢，全款還是貸款划算？

這個朋友在二線城市，目前大概有300萬元的現金資產，看中了一套年底交房的新房，總價大概200萬元。

她比較糾結的是，如果採取貸款的方式買房，就算只貸20年，累計的利息加起來也不少！而全款買房，不但不用月供，而且還能省下不少的利息。

對於這個朋友的情況，相信不少人也有類似的「煩惱」，那麼到底該如何選呢？兩分鐘金融認為，這個要因人而異，具體來說，看有沒有投資理財的能力。

具體來說，如果有一定的投資水平，基本可以確保投資報酬率可以高於房貸的利息，那麼自然就可以選擇貸款，留下更多的本金用於投資。

而像這個朋友，平時也不會理財，只會把錢存在銀行，就算存定期，年利率也就4%左右的水平，也就跟通脹持平，根本沒法跑贏房貸的利息。這種情況自然傾向於付全款划算，可以省下不少的利息。就算將來急需用錢，也可以將房子拿去抵押貸款。

房貸利率到底有多高？

當然，如果單純是講道理，可能有些人也沒啥感覺，那麼可以簡單對比下，200萬元的房子，如果選擇貸款會產生多少利息。

以福州為例，目前福州市場房貸利率大多數是LPR利率加點59個基點，也就是5.39%。

按照三成首付計算的話，也就是首付60萬元，貸款140萬元。選擇20年的話，月供是9544元，相當於20年要產生89萬元的利息；若是30年，雖然月供降至7853元，但是總利息卻達到143萬元。

所以你可以想像下，如果你有300萬元，買200萬元的房子還選擇貸款，相當於你手上現金還剩240萬元。

而這240萬元，不但每個月要被月供「消耗」掉，還要能保持穩定的「錢生錢」能力才行。

對此，你又是怎麼看的呢？換做是你，你覺得怎麼選擇才是最划算？歡迎留言理性討論。

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