當理賠糾紛發生時，怎樣爭取更大利益？
實際上，你只要按照傳家寶前面介紹的投保方式和注意事項進行投保，並且在核保環節做到如實告知，一般是不會出現理賠糾紛的。
但如果真的遇到理賠糾紛，可能的原因主要有這麼幾種：
一是你在告知時有些問題沒有講清楚或者沒有如實告知；
二是保險顧問給你造成了誤導；
三是在理賠時，風險事件跟合同條款不完全相符，或者說，你和保險公司都有相應的條款支持，這些情況會導致投保人和保險公司在維護各自權益的時候，出現理賠的「灰色區間」，不能完全確定責任方，就會出現糾紛。
這種情況該怎麼辦呢？假如你投保時每個動作都做到位了，在理賠糾紛中沒有責任或者只有小瑕疵的話，我建議你，先爭取通融賠付。就是在可賠可不賠的情況下，和保險公司協商讓他們賠給你。
一般來說，保險公司會留有一定的餘地，在政府干預、社會輿論或者出於人道主義關懷等的情況下，即便不能確定責任方，保險公司也會做出最終賠付的結果。所以，你可以儘量先和保險公司溝通，在可賠可不賠的時候，保險公司有很大的機率會賠你。
如果協商未果，而且你確實認為應該賠，你再向銀保監會投訴。
前面介紹怎麼選保險公司的時候，傳家寶買保險也提到過銀保監會對保險公司有嚴格的監管，不只是監管它們的註冊流程，而且對銷售行為、矛盾糾紛、理賠服務等等都有明確的要求，還會定期發布消費者投訴情況的通報，因為這會影響保險公司的信任度，所以保險公司會很重視客戶在銀保監會的投訴。
如果向銀保監會投訴還不能解決問題，你還可以提出訴訟，尋求法律保護。
一旦訴訟發生，對保險公司來說不僅要耗費成本，更嚴重的是會引起社會的關注，有損公司形象，所以保險公司也會衡量利弊和成本。當然，這一切都建立在你處於確實有理或者存在爭議的基礎上，否則對你自己的負面影響也很大。
注意保險合同生效期限
說起訴訟，你可能會覺得，保險公司有專門的法務部門，但消費者勢單力薄的，訴訟結果會不會對消費者不利呢？
其實並不會，下面傳家寶就來告訴你在訴訟環節，兩個你需要注意的關鍵點，抓住這兩個關鍵點，就有可能讓結果向你傾斜。
第一個關鍵點是，注意保險合同的生效期限有沒有超過兩年。
為什麼要注意這點呢？因為《保險法》裡是這樣規定的，投保人故意或者因重大過失未履行如實告知的義務，影響保險公司決定是否同意承保或提高保費時，自保險公司知道有解除事由之日起，超過30天不行使而消失；自合同成立之日起超過2年的，保險公司不得解除合同；發生保險事故的，保險公司應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
聽完你是不是有點懵？我來解釋下，這個條款主要講了4個要點。
第一，你買保險時一定要如實告知自己真實的情況，這是前提。
第二，如果沒有如實告知，不管是故意還是過失，合同成立2年內，保險公司調查發現你有些問題沒有如實告知，有權解除合同和拒保。
第三，如果保險公司查出了問題，但在30天內沒有做出解除和拒保的行為，以後就不能解除了。
第四，合同成立2年之後，保險公司才發現你當初可能沒有如實告知，那保險公司就再不能解除合同了，即使你在籤訂合同時有瑕疵，只要承保滿2年，合同就一直有效。
請注意，我這可不是教唆你違法，這個條款可是受到法律承認的，你可能會奇怪，一般我們的合同法都會規定，「欺詐會使合同無效」，為什麼保險合同這麼特殊呢？
19世紀初的時候，英國壽險市場經常出現有些已經生效幾十年的保單，在理賠時因為投保人沒如實告知而被拒賠。所以保險公司也被戲稱為「偉大的拒付者」，也因此陷入了嚴重的信任危機。
後來為了解決這個問題，1848年英國倫敦壽險公司首次應用了不可抗辯條款，規定合同生效一定時期後，保險公司不能因為投保人誤告、漏告為理由拒賠。這個條款一推出，就極大地改善了消費者和保險公司的關係。
這個條款也就被沿用下來，並且得到了法律的承認和保護。
你想想也就明白了，如果不規定一個期限，假設投保人身故，那受益人根本就沒辦法說清楚投保時到底是一個什麼狀況。而且，已經生效很多年的長期合同，如果因為投保時沒有如實告知而拒賠，那個時候投、被保人已經年老，交了那麼多年保費不說，還很難再買新保險，這些都是很不公平的。
所以，如果你遇到保險公司拒賠的時候，可以注意下你保險合同的生效時間。
尋找支持賠償條款
說完不可抗辯條款，我們再來看你要注意的第二個關鍵點，保險公司如果找到明確支持他們可以不賠的條款，你也不一定要放棄，你可以找找有沒有支持賠償的條款。
什麼意思呢？我舉個真實案例：
有位先生給自己的新車買了一款車險，在保障期內，他所在的城市下了大暴雨，他駕駛著投保的車在街道上，突然車熄火了，於是找保險公司報案理賠，但保險公司卻拒絕理賠，最後鬧到法庭。
保險公司拒賠的理由很充分，這種事故屬於合同約定的一項責任免除條款，「發動機進水後導致發動機損壞」，不在賠償範圍內。
但投保人也有理由，他認為車受損的事故符合合同裡約定的「因暴雨、颱風所致車輛損失」，保險公司就應該理賠。
也就是說，投保人和保險公司都符合合同規定，雙方都有理，那法院會怎麼判呢？不用猜，最後法院一定會作出對投保人有利的判定。
為什麼呢？因為保險合同的性質屬於附和合同。
什麼是附和合同？
就是一般商業合同可能是當事人雙方通過共同協商確定的，但保險合同不一樣，用的是保險公司提供的格式條款，也就是說，在訂立保險合同的時候，你只能被動地接受或者拒絕保險公司提出的條件，選擇籤不籤字，但沒有共同協商合同的權利。
你可能會說，這不是對我們不利嗎？的確是。但恰恰是因為這一點，為了保護投保人的合法利益，法院在對保險訴訟進行審理的時候，往往會作出有利於投保人或被保險人的判決。
甚至在《保險法》裡就明文規定：對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。
你看，這就是我們常說的灰色地帶，你有道理，保險公司也有道理，但因為保險合同的這個特殊性，法院一定要更偏向於消費者，所以，如果發生理賠糾紛，不妨注意下保險合同裡有沒有支持你的相關條款。
在理賠糾紛中，正確的維權步驟是先跟保險公司協商，爭取通融賠付；再向銀保監會投訴，要求監管機構介入；最後向法院提出訴訟。在訴訟前，你可以留意下，保險合同生效期限是不是已經超過兩年，其次注意下，保險合同裡有沒有支持你的相關條款。這兩點會在可賠可不賠的情況下，幫你爭取到賠償。