重磅!重疾新定義將於本周內發布,你還不知道對自己有什麼影響?

財聯社最近又放大新聞，繼上周宣布重疾險新定義通過終審之後，11月2日財聯社又表示，眾所期待的重疾險新定義將於本周內發布！

重疾險新定義直接關係到大家重疾險的配置，所以還不了解新規的朋友們得注意了，今天這篇文章，建議收藏！

先來看張思維導圖，快速了解一下這次新定義的調整內容：

看不明白也沒關係，我們來仔細剖析一下與大家關係最緊密的四個變化。

一、規範3種輕症，賠付比例最高30%

大家也知道，輕症定義之前沒有統一過。此次重疾險新定義規範了3種必保輕症：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症。

輕度惡性腫瘤可以說是癌症的早期症狀、較輕急性心肌梗死屬於心血管疾病、輕度腦中風後遺症屬於腦血管疾病，和對應的重疾一樣，這三種疾病可以說是輕症中發病率最高的了。

當然，以往絕大部分保險公司也都會包含這三類輕症，此次修訂的主要目的是為了讓行業標準統一，更加規範了。

另外，大家得注意到，新定義中要求這3種輕症的賠付比例不得超過30%，相比現在市面上的一些重疾險對這三項輕症的賠付比例，是降低了的。

當前市面上重疾險的輕症賠付比例基本上都在30%以上，部分優質產品可以達到45%甚至更高，我們可以直接對比來看：

明顯看到這之間的差距還是很大的。同樣投保50萬保額的重疾險，確診輕度惡性腫瘤後，如果是完美人生守護典藏版最高可以一次性賠付27.5萬保險金，而如果是重疾新定義徵求意見終稿下的重疾險，只能獲賠15萬保險金，相差了12.5萬。

二、甲狀腺分級賠付，90%以上甲癌按輕症賠付

甲狀腺癌是最常見的重大疾病，說它是重疾中發病率最高的疾病也不為過。比如《平安人壽2019年年度理賠報告》：

（平安人壽2019理賠年報）

十大重疾風險因素中，癌症位居第一，理賠佔比67.5%，而在癌症中，甲狀腺癌最為高發，佔比21.8%。

雖然甲狀腺癌屬於癌症，且發病率高，在保險圈卻有著「喜癌」的稱號。一方面絕大多數甲狀腺癌治療起來相對簡單，且治療費用也不高；另一方面當前的重疾險將所有甲狀腺癌都定義成惡性腫瘤，一旦確診被保人往往可以一次性獲賠幾十萬保險金。

也正是因為這點，保險行業內呼籲剔除甲狀腺癌的聲音也一直存在。

這次重疾險新定義正是響應了這一聲音，對甲狀腺癌進行分級賠付：

可以看到，發病率佔95%以上的TNM分期I期甲狀腺癌，現在不屬於重疾，而是納入輕度惡性腫瘤，只能按照最高30%的比例進行賠付。

我們這裡也來做個對比：

同樣投保50萬保額的重疾險，確診TNM分期I期甲狀腺癌，如果是達爾文3號重疾險的話，最高可以賠付90萬保險金，而如果是重疾新定義徵求意見終稿下的重疾險，只能獲賠15萬保險金，相差了75萬，保障力度相差非常大。

三、原位癌不屬於輕度惡性腫瘤，保障權交給保險公司

大家應該都知道，原位癌是癌症的早期症狀，發病率非常高，以往可以按照輕症賠付。但是新定義下輕度惡性腫瘤定義中不包含原位癌：

官方對原位癌的保障不再強制，以後由保險公司自行決定要不要增加原位癌保障責任。

其實，為了提升產品的競爭力，保險公司大概率還是會考慮原位癌的保障的，只不過沒有了硬性規定，大家買保險的時候需要注意一下，挑選難度更大了。

四、新增3種重疾

熟悉保險的都知道，之前重疾險的重疾保障裡有25種是銀保監會統一定義的，保險公司的重疾病種裡必須有。

這次又新增了3種：嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病和嚴重潰瘍性結腸炎。

不過，這3種重疾，現在很多重疾險都有，只不過從保險公司自主決定，變成了強制保障，更規範了。

除了這四點與大家緊密相關的變化之外，此次重疾險新定義還對疾病定義進行了修改和細化，引用了更客觀權威的標準，採用了更加科學、適合目前醫學狀況的定義。主要在下面四類疾病上有變化：

對於上述的四種高發重疾，新規下的疾病定義都有所放寬，賠付範圍也更為廣泛，也適應了當前的醫療水平，對於我們消費者來說，是個實在的好事。

寫在最後

說了那麼多，大家一定會好奇，是該趁著新規還未正式實施趕上舊產品的末班車，還是再觀望觀望，搭上新重疾險的首班車。

我們這裡的建議是，應當及早配置保障，選擇到合適的產品後，就不要往後拖。

畢竟，新規的影響還是其次，更重要的是風險一直存在，趁著身體健康、經濟允許，早配置早安心。