近日,廣東佛山順德區杏壇鎮八旬老人被狗繩絆倒身亡一事引發廣泛關注。對於家有愛寵的人來說，既有和寵物互動的快樂和情感體驗，也有愛寵無意傷人惹來的麻煩。在此情況下，對於飼主與普通人而言，能否通過配置保險產品分擔相關財務或人身風險？近日，多家險企試水寵物保險，但記者採訪中發現，辦理人數寥寥無幾。
寵物責任保險： 可轉移意外傷人後的賠償
如今，越來越多的寵物成為家庭的一分子，為人們的生活增添歡樂和慰藉。然而，寵物一旦生病，相對高昂的治療費用也會給家庭帶來一定的經濟負擔，也加大了寵物被遺棄的機率。此外，有時它們也會「不聽管教」意外傷人，帶來一些麻煩。
於是，寵物保險就應運而生了。一般情況下，為寵物買保險，無非就是兩個目的，一是保障他人的人身和財產損害，二是保障寵物自身健康風險。尤其是在2019年開始，寵物醫療保險和寵物責任險可謂百花齊放，除了太平洋、人保和平安保險外，眾安、天安、易安、大地、安聯等眾多小保險公司也都相繼推出了自己的寵物醫療保險和責任險。
其中，針對寵物造成第三者人身傷亡和財產的直接損失，如外出遛狗，家中愛犬咬傷路人，或者客人來訪被家中愛犬咬傷等予以賠付的是寵物責任保險。
「狗狗開心玩，主人更放心」在中國人民保險官網，對於「寵物責任保險」如是表示。這款在售的「家養寵物責任險」保障範圍為「因合法擁有及照管的有狗證的狗狗造成第三者人身傷亡、他人物品損毀」，保障金額在10-30萬元之間，保費為42.86-115.72元，保障期均為一年。需要注意的是，「家養寵物傷害植物及其他動物引起的賠償責任」並不在承保範圍內。
此外，目前在售的寵物責任保險中，眾安保險的「寵物責任保險」保費僅19.90元，可對保險期間內，第三者被寵物貓或狗傷害造成的醫療費用予以賠付，保障金額為2000元；國任財產保險的「寵物責任險」一年僅需5元，保額2000元，主要保障對於愛寵咬傷、抓傷他人，作為主人需要承擔的醫療費用。
記者發現，市場在售的寵物責任險對於寵物有要求，只針對有合法準養證的寵物，且對狗的品種有限制，如眾安保險的「寵物責任保險」承保犬只品種不包括比特、英國鬥牛、德國牧羊犬、杜賓、比利時牧羊犬、東德、羅威納、阿富汗、藏獒、獒犬、高加索、松獅、杜高，承保寵物貓品種不包括豹貓。
家庭責任保險：部分納入「寵物責任」
與此同時，也有部分綜合類保險產品將「寵物責任」納入保障範圍。日前，記者走訪了惠州一家推出寵物險的保險公司。工作人員告訴記者，該公司的一款家庭財產保險產品的附加選項裡有「附加家養寵物責任險」。其內容為，保險期間，被保險併合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財產直接損失，由保險人按保險合同的規定在賠償期限內負責賠付。該工作人員表示，所謂合法擁有是指寵物的主人必須為寵物辦理諸如養犬登記證、健康證等證明。此外，藏獒、阿富汗獵犬、蘇俄牧羊犬等大型烈性犬不在賠付範圍內。
記者隨機採訪了多位寵物主，詢問他們是否有購買寵物責任險，得到的答案都是否定的。那麼，頗有新意的寵物保險為何遇冷呢？記者採訪發現，市民對於這一險種的認知率較低是一大原因。「寵物保險？我從來沒聽過！」提到寵物保險，很多市民都不約而同地這樣說。很多市民都覺得，寵物保險雖有新意但不實用。「感覺不能減少多少風險。而且我的狗本身就沒有什麼攻擊性。」家裡養著一隻拉布拉多的市民周先生說。
「購買寵物保險，可為寵物主人節省替寵物看病的部分花銷。當下，不拴繩遛狗導致寵物意外傷人的情況也並不少見，這也體現了寵物第三者責任險的重要性。」我市一財險健康保險部負責人提醒市民，可適當為愛犬添置寵物險。
寵物醫療險：減輕寵物生病負擔
「看病難、看病貴」，不光是人的問題，對於寵物也是如此。在國內，現在給自家寵物看個病，動輒幾百上千，甚至幾萬的也不少見。日前，支付寶保險平臺宣布開放寵物鼻紋識別技術，聯合眾安保險、大地財險等險企將這一技術首次應用於寵物保險，同時該平臺也推出了兩款寵物醫療保險。在此之前，另一家寵物平臺「寵朕」宣布和陽光財險等合作推出「寵朕保」。
記者了解到，支付寶與眾安保險和大地財險推出的寵物保險都屬於寵物醫保，其中與大地財險推出的還有免費體驗，用戶可免費領取3個月的保障，最高保障金額是1000元，目前僅在線上投保。
與免費申領不同的是，此次上線的一年期寵物醫療保險，大地財險分3種保額，其中最高年繳保費為799元，一年累計可報銷2萬元醫療費。以投保399元、保額10000元的套餐為例，寵物門診看病均可報銷，不限病種且可以多次賠付。用戶只需在支付寶搜索「寵物險」，在投保頁面填寫寵物基本資料、按要求上傳寵物照片，就可為寵物投保。
值得一提的是，支付寶推出的寵物險不用晶片技術來區別寵物，而是使用寵物鼻紋識別技術。記者了解到，寵物的鼻紋類似人類的指紋，不會隨著它們的成長而變化，具有唯一性和不變性。因此，支付寶的鼻紋識別技術能夠根據鼻紋信息為寵物建立專屬電子檔案，在理賠時通過刷鼻紋核實寵物身份。據悉，這一技術的識別成功率超過99%。相比較傳統紙質犬證通過晶片植入來確定寵物身份，鼻紋識別技術大大減少了寵物肉體傷害。
眾安保險則是提供399元起步的保障，最高累計可報銷2萬元醫療費。此外，像陽光財險提供給「寵朕」平臺的保險，100元起步投保，涵蓋118種常見疾病。平安保險則在平安保推廣平安萌寵醫療保險，這款產品由平安保險旗下陸金所出品，價格分為2擋，一為300元保障額度3000元，一為580元保障額度100000元。2檔疾病保障範圍38種，適用於1歲至8周歲的犬、貓。
不過記者注意到，有寵物主認為賠付比例偏低，如大地財險的「寵物醫療險」，累計賠償限額1萬元，每次事故賠償限額1200元。同樣，在眾安保險提供的寵物醫療保險中，對於賠付比例也有限制，比如，扣除每次就醫1000元免賠額後，單次費用在5000元以內的可報銷50%，超過5000元部分，則可以報銷70%。
另外，不同的保險產品都有自己的定點醫院，只有去定點醫院看病，才可以報銷。所以定點醫院離家是否方便也是一個很重要的考量。
文/惠州報業全媒體記者劉乙端