現在很多網絡貸款都會給客戶一個循環額度，類似於信用卡，借錢還清之後會自動恢復額度，甚至提額，然後就可以再次借錢了。但是有時你會發現，你正常結清之後，帳戶的額度並沒有正常恢復，甚至被清零了？這是怎麼回事呢？
作為資深的風控從業者，在這裡從風控的角度告訴你內部的原因。發生帳戶額度被清零的情況，主要有以下幾個方面的原因：
一、資金因素
大部分的網際網路金融公司，自己沒有錢的，都是找大財主投資，然後把錢放貸出去，網際網路金融公司提供風控技術，審核客戶資質，並管理客戶。但是這樣的話，網際網路金融公司的資金是很被動的，如果有長期穩定合作的大財主還好一點，但是近期金融市場不是很穩定，也是資金情況也是很不明朗。經常是今天有錢，明天沒錢的。因此，為了合理控制放貸量，把控總放貸金額，所以網際網路金融公司必須割肉，把一部分客戶的帳戶額度清零，避免客戶繼續借貸。
二、風險因素
當客戶被風控人員根據規則篩選定性為高風險客戶，那麼額度是直接清零的。因為對於網際網路金融公司來說，這樣的客戶逾期風險很高，繼續為客戶提供貸款服務，有可能會產生逾期，增加壞帳成本。所以先下手為強，直接把客戶的帳戶額度清零。
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三、系統因素
網際網路金融是一個高速發展的行業，所以系統維護、資料庫升級這是很頻繁的事情。越頻繁的改動，那麼產生bug的機會就越大。很可能就是因為數據格式不同，導致客戶正常結清時沒有正確輸出可用額度。對於系統出現bug導致額度被清零，客戶不用擔心，當網際網路金融公司發現這一bug之後，一般會立刻對客戶進行召回，甚至發放優惠券以挽留客戶，補償客戶受傷的心。
四、策略因素
因為市場環境多變，所以風控策略的迭代也是很頻繁。要隨著客群結構的變化，風險容忍度的改變不斷更新風控規則，尋找最高盈利點。所以當策略發生改變時，原來是優質的客戶可能現在就被認為是「壞客戶」，導致客戶在結清的時候經過新的規則篩選後，不滿足恢復額度的條件而被清零額度。因為策略是經常發生變更的，所以當有些人宣稱自己有網貸公司的風控策略，要跟你談合作的時候，你可要小心了，說不定他拿的只是N年前別人淘汰的版本。包括目前網上很多流傳著銀行信用卡提額策略、申請秒過策略，都是扯淡，還有的更誇張2萬元教你無視風控策略貸款成功，純粹是為了圈一波錢然後跑路。
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五、人工操作失誤
除了系統層面和風控策略這種自動恢復額度的方法，其實有些額度調整是通過手工操作的。比如我就曾遇到過，客戶家屬要求把客戶的帳戶額度清零，避免其繼續貸款。一般家屬提出要求，並給出相應證明，網際網路金融公司是會把客戶額度清零的。這種屬於個例，一般就是手動操作，在帳戶頁面將客戶額度清零。人工操作確實有很多不確定性，輸入錯誤的身份證，手機號有可能就把其他客戶的帳戶給誤清零了。
總結
當你的帳戶額度突然變為零了，不要急，先想想自己是不是惡意欠款被拉入黑名單了。如果不是，那就打電話給客服問一下基本情況。如果是被錯誤清零，一般都會恢復原值，只需要等待一兩天即可。
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