文/搜狐IT 張睿
最近的天貓汽車節與網際網路金融結合搞了點新花樣，能「先開後買」，還能分期購買，還與阿里小貸、餘額寶有關係，究竟是怎麼回事？
我們不妨來梳理天貓汽車金融的幾個要點，搞明白他們是怎麼玩的。
首先需要明確的是，此次的天貓汽車金融服務分為兩部分，一部分針對資金充裕的餘額寶用戶，另一部分針對非餘額寶用戶或者資金不充裕的用戶，兩部分服務互相獨立。
資金充裕的餘額寶用戶：先開後買
1.這部分用戶是有能力全款買車的，只不過他們不需要提前將全部車款給汽車廠商，而是可以將全部或者一部分資金凍結在自己的餘額寶中。
2.用戶完成資金凍結動作之後，憑身份證和電子核銷碼去4S店洽談並完成核銷手續，約定提車時間。
3.提車之後，購車資金將繼續凍結三個月，期滿才解凍打給廠商帳戶。三個月的收益歸用戶所有。
4.這種方式對用戶購車最大的好處是凍結資金的增值收益，相當於獲得一定的購車優惠，這部分優惠是汽車廠商讓渡的利潤。以10萬元經濟型轎車為例，以年化收益4.2%計算，3個月1000多元，相當於1%的優惠。
5.支持「先開後買」的有上海大眾斯柯達、上海大眾、東風雪鐵龍、東風標緻、吉利汽車、東南汽車、江淮悅悅、廣汽豐田等8家天貓官方旗艦店等20多款車型。
非餘額寶用戶或者資金不充裕的用戶：分期購買
1.資金不充裕的用戶可以選擇先支付一部分首付款，剩餘資金分期付款。可分期額度由阿里小貸根據用戶在天貓、淘寶網購信用和消費數據計算而得，約5-6萬元。
2.資金提供方不是阿里小貸，而是汽車金融公司，相當於阿里小貸幫汽車金融公司進行用戶審核，所以與傳統的汽車分期相比，能夠實時授信、自動放款。
3.分期方案首付2成車款，最長18期，0利率、0手續費。
4.參與試點的店鋪有上海通用雪佛蘭旗艦店、上海通用別克旗艦店、上汽乘用天貓官方旗艦店，試點限定上海、浙江、福建、廣東等部分地區。
需要注意的是，天貓汽車的兩種金融服務都不涉及到阿里小貸，這是與此前天貓數碼「分期購」與服裝「先試後買」的區別。而且在數碼「分期購」中，用戶可以凍結餘額寶資金獲得更高的授信額度，但是汽車分期不可以。
無論如何，汽車金融是大額商品消費金融的一個有益嘗試，在網際網路金融的幫助下，或許不久的將來，更多的整車購買將在線上完成。