財聯社（北京，記者 姜樊）訊，金融科技巨頭的全面監管即將拉開帷幕。
12月31日，銀保監會相關負責人表示，建議所有網際網路平臺企業都應對照中央金融管理四部委約談螞蟻集團的突出問題和整改要求，對照自查，及早整改。同時，銀保監會表示將支持商業銀行在審慎經營、風險可控的前提下發展線上存款業務，並透露監管正在制定網際網路存款的規範性文件。
業內人士認為，監管部門明確了所有網際網路平臺都需納入整改範圍，但同時，也體現出將根據不同平臺、不同業務區別對待，市場化、法治化原則來處理，做到「精準拆彈」。
網際網路存款規範文件正在制定中
近期，多家網際網路平臺相繼下架了網際網路存款產品，引發了市場對於商業銀行與網際網路平臺合作前景的擔憂。
銀保監會相關負責人表示，商業銀行推進存款服務線上化，在一定程度上有利於提高金融服務效率。但在實踐中也暴露出一些風險隱患，特別是商業銀行與非自營的第三方網絡平臺合作銷售存款過程中存在合規管理不到位、風險管理不審慎、消費者保護不充分等問題。
為支持商業銀行在審慎經營、風險可控的前提下發展線上存款業務，銀保監會會同人民銀行研究起草了關於規範商業銀行通過網際網路開展個人存款業務的規範性文件，按照問題導向、有序規範、防控風險的思路，推動該項業務平穩健康發展，有關情況將適時向社會公布。
業內人士認為，這意味著銀保監會對網際網路存款產品沒有做「一刀切」的要求，符合市場預期。
銀保監會相關負責人表示，不論是線下存款，還是線上存款，商業銀行都應嚴格執行《商業銀行法》、《儲蓄管理條例》等法律法規和相關監管規定，自覺維護公平競爭秩序。商業銀行應當按照有關監管要求，加強全面風險管理，提高負債的穩定性，對流動性風險進行有效識別、監測和控制。同時，商業銀行在開展存款業務時，應當加強銷售管理，不得侵害消費者的知情權、自主選擇權等權利。
復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，中小銀行資本實力較弱、負債受限較多，影響其信貸投放能力，不利於服務實體經濟特別是服務小微企業。應進一步深化存款利率市場化，實施差別化政策，在市場利率自律機制之下允許中小銀行採取更有彈性的存款利率浮動空間。對網際網路銀行，對其通過網際網路渠道吸收存款應給予差別化的支持。
網際網路平臺需對照要求進行整改
近期，中央金融管理四部委再次約談螞蟻集團並公布了約談內容，指出了其存在的突出問題和整改要求。銀保監會相關負責人表示，螞蟻集團存在的問題不僅是個性的，也有一定的普遍性。並建議所有網際網路平臺都要對照自查，及早整改。特別是涉及網絡小貸、保險、理財、信託等業務的機構，更要抓緊，監管部門隨後將安排檢查。
「金融創新必須在審慎監管的前提下進行。」銀保監會相關負責人表示，網際網路平臺應嚴格落實監管，所有金融活動必須依法全面納入監管，持牌經營，堅決制止違規監管套利。「可以有一定的過渡期，但總的方向不會改變。」
事實上，面對來自監管的要求，網際網路平臺公司已經表現出了「行動力」。以此前下架網際網路存款產品一事為例，在螞蟻率先主動下架新客購買網際網路存款產品功能後，近10家網際網路平臺相繼快速跟進，紛紛對新客購買網際網路存款產品主動下架。一位網際網路平臺相關人士向財聯社記者表示，當時並未收到監管指令，主要是參照螞蟻的動作下架相關產品。
據財聯社不完全統計，BATJ四家平臺旗下持有或參股的牌照中，均在銀行、保險、支付、小貸、基金銷售等金融領域有所布局，但四家的情況各有不同。四家平臺中，螞蟻旗下金融牌照種類最多，並已被納入金控試點範圍。騰訊的金融科技業務則以事業部的形式進行；而京東及京東數科、百度及度小滿金融則更多選擇以參股而非控股的方式，曲線取得重要性金融機構。
合規前提之下為創新保留空間
銀保監會表示，對於金融科技發展，銀保監會一貫堅持既鼓勵創新又堅守風險底線的態度，把握好創新與監管的動態平衡。
「我國金融科技應用總體走在世界前列，法律法規和風險監管沒有現成經驗可以借鑑。」銀保監會相關負責人表示，對金融科技監管，必須堅持依法合規原則，貫徹法治精神，完善監管體系，補齊制度短板，不斷適應金融數位化轉型的發展趨勢，增強監管措施的針對性、適用性和可操作性。
一位金融科技研究人士認為，嚴監管之下，監管層並非要將金融科技行業「一棒子打死」，在合規之下，金融行業也需要留有創新空間。而在合規與創新之間，監管需要尋找平衡，創新監管。而創新監管將是行為監管，功能監管，利用大數據提高監察能力，及時發現和管控市場風險，鼓勵資金流入新經濟領域的同時防止發生系統性風險。
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