驚天大案!廣州農商行東湖洲支行副行長詐騙64名集資人6億元

　　原標題：驚天大案！銀行女副行長詐騙64名集資人6億元，被受害人圍在公交站．．．．．．

　　每經編輯 畢陸名

　　俗話說得好：「你想賺他的利息，他卻想吞你的本金」！

　　近日，中國裁判文書網披露的一則刑事裁定書顯示，廣州農商行東湖洲支行副行長陳穎賢，以高額利息為誘餌，虛構幫客戶做轉貸業務（俗稱「過橋」）需要大量資金周轉為由，騙取64名集資參與人款項共計人民幣6.017億元、港幣33萬元，已支付本息人民幣2.894億元，造成集資參與人實際損失人民幣3.123億元、港幣33萬元。

　　最終，法院判決被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。追繳被告人陳穎賢的違法所得人民幣3.12億元、港幣33萬元，按比例發還各集資參與人；不足部分，責令被告人陳穎賢退賠。廣東省高級人民法院駁回其上訴，維持原判。

　　值得一提的是，陳穎賢被抓的過程也頗為戲劇，2015年，被告人陳穎賢駕車接人去公交車站時，被一群被害人發現。當時，被害人情緒激動，還砸了陳穎賢的車。陳穎賢主動報警未果後讓她朋友幫忙報警。隨後被刑事拘留。

　　女副行長騙取64人超6億

　　據刑事裁定書顯示，陳穎賢，女，1975年8月31日出生，漢族，文化程度大學本科，住廣東省廣州市番禺區。因本案於2015年7月6日被羈押，同日被刑事拘留，同年8月12日被逮捕。現押於廣州市番禺區看守所。據陳穎賢供述，其1995年入職農村商業銀行，2012年擔任番禺石基東湖洲支行副行長，因為編制問題，該行命名為南沙支行。2003年開始負責信貸業務。

　　經審理查明，上訴人陳穎賢於2005年至2015年6月在廣州農村商業銀行東湖洲支行工作期間，虛構幫客戶做轉貸業務（俗稱「過橋」）需要大量資金周轉為由，提供虛假的房產資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款。值得一提的是，事實上，陳穎賢收到集資參與人借款後，並未將款項用於辦理銀行「過橋」業務，而是大部分用於償還借款和利息，小部分用於收購、經營廣州市禺城水產有限公司。

　　據陳穎賢供述，其通過朋友介紹認識嚴某華、蘇某霞、何某萍、李某雄、何某靜他們幫其轉帳，其每月給他們每人4000元。他們知道自己帳戶有大量資金流轉，但不知道帳戶用於「過橋」的轉帳。

　　經審查，陳穎賢共騙取鄧某文、王某權、何某萍等64名集資參與人款項共計人民幣6.0169億元、港幣33萬元，已支付本息人民幣2.894億元，造成集資參與人實際損失人民幣3.123億元、港幣33萬元。

　　偽造「過橋」業務資料，連房產證都是假的

　　令人疑惑的是，陳穎賢是如何做到在長達十幾年的時間裡，持續詐騙的呢？如何運作6億資金的呢，到底用了什麼手段？

　　據集資參與人李某恆陳述，2008年，陳穎賢任南沙支行信貸部主任，她說手上的客戶有資金需求，這些客戶在銀行申請的貸款不能馬上審批發放，讓其以每月1.5%的利率借款給她，她再借給客戶，她從中賺取一點利率。她向其保證這些客戶的貸款發放後可收回借款，並保證每月支付利息，並保證只是向其一人借款，風險在可控範圍內。之後，其多次借款給她，她都能按時支付利息和歸還本金，其也逐步信任她。2010年起，陳穎賢將利息提高至2%，吸引其繼續借款給她。

　　當時，陳穎賢稱向其借款用於企業，一部分借給了葉某強、葉某輝兩兄弟和禺城水產公司。不過，從2015年2月起，陳穎賢未能按約定支付利息。

　　據另一集資參與人葉某輝陳述，2013年8月間，農商銀行東湖洲支行副行長的陳穎賢說銀行部分客戶因辦理銀行貸款需要資金過橋（即先還後貸），向其借款用於資金周轉。其多次共向陳穎賢借出人民幣2300萬元、3400萬元，月利息2%。2013年12月至2015年1月，陳穎賢共歸還了本金1000萬元。

　　2015年4月，陳穎賢又向其借款20萬元。至今，陳穎賢尚欠本金4720萬元未歸還。沒有籤借款合同，只有寫借據和收據。其通過農商銀行帳戶轉給陳穎賢指定帳戶的李某雄農商銀行7766帳戶，2015年4月28日借款20萬元是打入嚴某華農商銀行9985帳戶。

　　2015年4月起，陳穎賢未按約定支付利息，其也需要資金周轉，便要求她歸還借款本金，但她均以用於過橋客戶的借款未審批為由拒絕歸還。為此，其要求陳穎賢將使用其借款的客戶過橋的債權憑證交給其保管，陳穎賢給了韓某東等7名貸款客戶資料給其。2015年6月26日，其與陳穎賢籤訂《債權轉讓協議》，約定將上述7人的《借款合同》項下的合計本金5650萬元及利息、違約金等債權整體轉讓給其，用於抵銷她欠其的4720萬元借款本息，之後陳穎賢將這7人籤訂的借款合同、收款收據、銀行轉帳流水等原件及聯繫電話交付給其。其向農商銀行查證，這7人均為貸款客戶，但其通知這7人有關債權轉讓確認手續時，上述7人均表示沒有向陳穎賢借過款項，也沒有與她籤訂借款合同、收據，也沒發生上述款項的銀行轉帳，上述債權資料全部是陳穎賢偽造的。

　　不僅僅是債權資料，陳穎賢也在房產證、公證書等資料上做了手腳。

　　據集資參與人冼某蘭陳述，2006、2007年間，陳穎賢以馬某活和何某紅位於番禺區沙灣鎮德寶花園5街房產，侯某強和林某媚位於番禺區市橋街西環路富圖花園15街3巷的房產，蔡某醒和吳某初位於番禺區東環街富豪山莊富景苑8街的房產，馮某堂和周某喜位於番禺區沙灣鎮德寶2街的房產作為抵押物，向其爸、其姐借錢，並出具了出售上述房屋的委託書、公證書。

　　2015年4月開始沒收到利息，7月份其去房地產交易中心查詢，才知道上述房產證是假證。期間一直有借有還，至今她還有7筆借款共1655萬元未還。

　　值得一提的是，除了借新還舊，陳穎賢還花費巨資在外投資了水產公司，但結果生意慘澹。

　　2014年，陳穎賢以7000萬元的價格成為禺城水產公司的幕後老闆。據證人朱某菁（禺城水產公司出納）證言顯示，何某萍是禺城公司法人，其的農商銀行帳戶用於禺城公司現金補貼、日產開支、還貸等，禺城公司生意一般，流動資金只有兩百多元。

　　2014年底，禺城水產公司曾向銀行借款9000萬元，其中2000萬元被陳穎賢用於支付借款的利息和本金。截至案發，禺城水產公司還欠銀行8000多萬貸款本金尚未償還。

　　終審被判處無期徒刑

　　令人吃驚的是，陳穎賢被抓的過程也頗為神奇。

　　據陳穎賢供述，其從來沒想過要逃跑，如果要逃跑早把名下的物業轉移了。名下的房產都是用我的工資收入購買的，商鋪和三間屋都抵押給銀行了，昊龍花園抵給了農商銀行，劍橋郡抵押給了東亞銀行，商鋪抵押給了南沙工商銀行（總行）。「2015年7月6日11時許，我駕車接了湯某蓮去到一個公交車站，被一群被害人發現，他們情緒激動，圍著不讓我走，要我還錢，還砸我的車，我自己打電話報警但是忙音，湯某蓮打電話讓她朋友幫忙報警。後來警察到場把我與被害人帶到橋南派出所，之後我就被刑事拘留了」。

　　2018年12月，廣東省廣州市中級人民法院審理廣州市人民檢察院指控被告人陳穎賢犯集資詐騙罪一案，28日作出（2016）粵01刑初317號刑事判決。被告人陳穎賢不服，向廣東省高級人民法院提出上訴。廣東省高級人民法院於2019年4月12日作出（2019）粵刑終279號刑事裁定，撤銷原判，將案件發回廣州市中級人民法院重新審判。廣州市人民檢察院於同年8月27日以穗檢公二刑補訴[2019]27號補充起訴決定書提出補充起訴。

　　2020年3月19日，廣州市中級人民法院重審後作出（2019）粵01刑初246號刑事判決：一、被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。二、追繳被告人陳穎賢的違法所得人民幣3.12萬元、港幣33萬元，按比例發還各集資參與人；不足部分，責令被告人陳穎賢退賠。宣判後，被告人陳穎賢不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，經審閱案卷材料，訊問上訴人，聽取辯護人的意見，認為本案事實清楚，決定以不開庭方式進行審理。

　　宣判後，被告人陳穎賢不服，再次提出上訴。其上訴稱：沒有非法佔有的主觀故意，沒有虛構辦理過橋業務取得借款。與受害人是多年朋友，資金往來是為了賺取利差，沒有虛構借款理由。對一審認定的損失數額有異議，一審認定的損失數額與事實不符，本人名下有房產，有還款能力。

　　廣東省高級人民法院認為，上訴人陳穎賢違反金融管理法規，在明知其本人不具備募集社會資金條件的情況下，虛構辦理銀行過橋業務的事實，向客戶、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，並使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯誤認識而投入資金，最終導致巨額經濟損失無法挽回，具有明顯的非法佔有的故意。對此，證人證言、集資參與人證言及上訴人供述均予以證實，證據能相互印證。陳穎賢的上述行為侵犯了國家金融管理秩序和集資參與人財產所有權，其行為已構成集資詐騙罪。

　　最終，今年7月6日，廣東省高級人民法院作出終審裁定，認為原判認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程序合法。上訴人及其辯護人所提理由和意見，經查與事實、法律不符，不予採納。駁回上訴，維持原判。

（責任編輯：馬先震）