「你還有心思睡覺，昨天說好還錢的，怎麼到今天都還沒還……」
「剛才你不是承認是他父親嗎？怎麼現在又說不認識了？讓他趕緊還錢……」
從早上9點到下午6點，20多平方米的辦公室裡，此起彼伏的電話**中，不時爆出各種粗口。
這是記者不久前在海曙中農信大廈一網貸催收公司親歷的場景。
網際網路金融催生了大量的網貸平臺，因種種原因導致的欠款也隨之增多，於是，各種各樣的催收公司應運而生。
相比於以前那種彪形大漢秀文身秀肌肉、潑油漆、尾隨跟蹤的討債方式，網貸催收更多的是通過電話，雖然不是直接的暴力催討，但輪番的電話轟炸也會令人不堪其擾。
親歷：只要能討回欠款，罵人也是難免的
網貸催債人員的崗位名稱很酷，叫電催專員。不久前，一家信息科技公司在招聘平臺上貼出了電催專員的招聘廣告，待遇比較優厚：五險一金，無責任底薪+團隊提成+個人提成等，平均工資8000元以上。
自從去年爆出校園貸事件以來，網貸催收就成為社會關注的話題。為揭開其運作的內幕，記者決定一探究竟。
經過聯繫，記者按照約定的時間，來到中農信大廈30樓應聘。負責面試的，是催收部門的陳經理。
面試比較簡單，陳經理似乎更在意應聘者以前是否有催收的經歷。記者說曾在調查公司從業過，陳經理頓時來了興趣，要求記者講述一次自認為比較成功的討債經歷。
她提醒記者，較之傳統的上門討債，現在技術手段更多，方式方法變化很大。他們現在更多的是採取電話催收的方式，催收人要及時根據對方說話的語氣、聲音的高低等細節變化，判斷對方最擔心什麼，最顧忌什麼，快速抓住對方的弱點，達到讓對方還錢的目的。另外，電話怎麼打都行，說得簡單點，就是罵人也是難免的。不管用啥手段，討到錢就是王道。
對能接通電話的，要連續催討
第二天上午9點，記者來到該公司，開始第一天的試工。
公司規模不小，有風險管理部、審核部等幾個部門。做催收業務的，就坐在掛著風險管理部牌子的辦公室裡，20多平方米，擺放著兩排共10臺電腦，每臺電腦前都有部電話機。
做催收業務的清一色都是年輕小夥子，最大的也就30多歲，操著不同的口音。辦公室的黑板上記錄著每天的催收業績。因為前一天指標沒完成，當天上午上班時，4個小夥子受到了做伏地挺身的處罰。
陳經理給記者安排了個師傅小王。小王說，後臺每天都會將借款到期的人員名單等相關資料整理出來，上傳到電腦，分配到催收人員手中。記者看到，電腦裡有一份當天剛逾期的借款人員名單，包括姓名、聯繫電話、手續費等。
記者發現，借款人的金額其實都很小，最大一筆也就3000元。借款時間雖只有一個星期，但手續費卻高得驚人。1000元借款，一個星期的手續費高達250元。小王說，手續費其實就是利息，借款人借1000元，拿到手其實只有750元，250元手續費被直接扣掉了，一個星期到期後，借款人需還款1000元，逾期一天就要加收滯納金。
記者當天拿到一份近20人的名單，按照名單上的電話一一撥打，有的電話停機，有的是空號，有的暫時無法接通，有的無人接聽。循環撥打了三四遍，只聯繫上4個人，他們答應在下午5點前還清。
小王反覆強調，電話能接通，並且答應還錢的，一定要盯緊，下午2點開始就要打電話催，要催得緊，不給對方喘息的時間。
對不接聽電話的，定位後連續發送騷擾**
那麼多人聯繫不上怎麼辦？小王說，辦法是有的，得一個個試。
對不接電話的，或是撥打電話暫時無法接通的，首先要做的就是定位。小王點開了電腦上的一個「錢包後臺管理系統」，裡面有個定位查詢系統，通過借款人的手機號，能自動定位到一個大致的區域。
不過，催收人員定位的目的，並不是去找人，而是通過能否定位，來確定欠款人手機的使用狀態。定位成功後，就用滑鼠不停地點擊後臺管理系統裡一個「播放**」的按鈕。小王說，播放的**會不停地發送到對方手機上，使對方手機無法正常使用，以此逼對方還錢。
在「播放**」的按鈕旁邊，還有「鎖機」和「抹掉該手機」兩個功能鍵。小王說，如果欠款人逾期超過三天，他們便啟動鎖機功能，對方手機就無法正常使用了。但要注意，鎖機時的密碼要記住，對方還錢後要解鎖，如果密碼忘記了也挺麻煩的。
小王話剛說完，記者就聽見另一催收人員在電話裡大聲地說：「你錢已經還了啊，那好，馬上告訴你密碼，手機就好了。」
至於那個抹掉手機的功能，小王建議儘量少用，一般都是經過多次催討，感覺對方是鐵了心不還錢了，才用這個功能。抹掉以後，對方手機就不能再使用了，同時也意味著欠款很難討回，雙方都沒贏。
對聯繫不上的，根據通話記錄找對方親友同事
按照小王說的方法，記者啟動定位尋找、發送騷擾**，但能定位成功的手機沒幾個。不過，催收人員還有「殺手鐧」——欠款人手機在借款日之前所有的通話記錄。
至於通話記錄的來源，小王說他也不清楚，公司肯定有專人負責這事。
小王說，通話記錄裡最管用的就是欠款人直系親屬的電話，其次是其同事、朋友。總之，要麼找對方家人，要麼找對方單位或朋友，讓更多人知道對方借錢不還。只要催得緊，施加足夠大的壓力，絕大多數欠款人最後都會還錢，「他再不還錢，名聲都給他搞臭掉。」
催收人員撥打欠款人親友的電話也有門道，先是忽悠，讓欠款人親友以為自己跟欠債一事有撇不清的關係，才會提供欠款人的近期信息，或者幫忙給欠款人捎話。記者嘗試著根據欠款人的通話記錄撥打電話，不少欠款人的家屬在接到電話後都會嚇一跳，但也有人不吃這一套，沒說幾句話就掛掉了電話。
忽悠不成就嚇唬，嚇唬不成就開罵，這似乎成了欠款催討的三部曲。
「跟你講啊，他再不還錢，明天我就把電話打到他單位去，看他還怎麼在單位裡混……」
「剛才你不是承認是他父親嗎？怎麼現在又說不認識了……讓他趕緊還錢……」
「你腦子有病啊，你叫什麼叫，你怎麼替他擔保啊……」
催收人員的聲音，在辦公室裡此起彼伏。對欠款人手機定位成功後，催收人不停地向對方發送騷擾**。電腦上顯示的都是與欠款人有過通話記錄的電話號碼。
電催專員需求量大，網貸催收還在擴張
趁著上廁所的間隙，記者從幾名小夥子口中了解到，這家網貸公司自己放貸，自己催收。
記者甚感疑惑：貸款金額多數只有幾千元一筆，能***多少？
小王說，雖然單筆金額不高，但量大，客戶來自全國各地，上個月好像就放貸800多萬元。他也承認，這家公司的手續費確實很高，比他以前做過的網貸公司都要高。
銀行專業人士計算，該網貸公司的利率高達130%，而銀行一年期貸款利率只有4.35%。
通過辦公室裡的催收電話，記者了解到，網貸客戶大部分都是90後，他們年輕而衝動，根本沒仔細去算過這筆帳，以為那點錢在自己的償還能力範圍內，可等到被催款時，才發現利息那麼高，無法及時還錢，導致負債越來越多。
不過，對催收人員來說，利率高低並不是他們考慮的，他們關心的是能否追回欠款，每單的提成有多少。為催回儘可能多的欠款，每個人踏進辦公室都像打了雞血一樣。
上午9點開始，辦公室的電話就沒停過，催收人員除了上廁所、溜到樓道裡抽菸，就沒休息時間了，中飯幾乎都叫外賣，一邊吃飯，一邊還在打電話。
在他們看來，催收工作確實很枯燥，但比起幹體力活要輕鬆多了，而且收入也還不錯。去年10月初才入職的小張，雖然沒多少經驗，算做得最差的，當月也拿到了四五千元，做得好的都能過萬元。他說，試用期基本工資2500元，逾期追討回來的欠款提成20%，貸款逾期率每降低1個百分點，團隊每人還有上千元的獎勵。
相對優厚的待遇，吸引了不少年輕人，但催收人手似乎還不夠。在記者試工的第二天，掛著審核部的那個辦公室全搬空了，經詢問得知，公司的催收部門還要招兵買馬，招來的新人都要在這裡接受。催收部門的陳經理也一直在動員，要那些小夥子把各自的老鄉、朋友都介紹過來。
記者調查發現，不只是這家催收公司在招兵買馬。在進入該公司之前，記者曾在鄞州南部商務區匯鼎大廈參加了一家資產公司的面試，這家來自上海的資產公司主營業務也是欠款催收，除了替其他網貸公司催收欠款外，也幫銀行催收逾期貸款。據悉，他們兩年前來到寧波，總公司在江北，如今業務越來越大，又到鄞州設立分部。
從電催專員的海量招聘來看，寧波的催收業務似乎還在繼續擴張。一家催收公司的人事經理說，現在的小貸平臺貸款金額都不太高，如果借你500元你沒還，卻花費5000元和你打官司，這肯定是不現實的，所以小貸公司幾乎沒有走法律程序的，欠款全靠電話催收。
說法：電催雖無直接暴力但電話騷擾涉嫌違法
針對網貸催收人員的電話騷擾問題，浙江和義觀達律師事務所鮑欣媛律師在接受記者採訪時表示，雖然欠錢不還不值得同情，但催收也須遵守相關法規。網貸催收雖無直接的暴力行為，但電話騷擾、謾罵，特別是對與欠款人有過通話記錄的家屬、朋友進行電話轟炸，不但違反了貸後催收的專門性規定，還涉嫌侵犯公民個人信息，需承擔因此而導致的財產、名譽、人身損害引起的民事、行政和刑事責任。
前段時間，記者收到一位年近六旬的父親轉發來的催款簡訊，簡訊內容竭盡詆毀、謾罵、侮辱之能事。這位父親的兒子在多家網貸平臺借錢，最後無力償還，其家人、親戚、朋友天天遭到催收人員的電話謾罵和侮辱簡訊的轟炸。鮑律師說，這樣的惡意騷擾行為就已觸犯了治安管理處罰條例相關規定。
記者了解到，去年12月初，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室等部門下發了關於規範整頓「現金貸」業務的通知，開始對網絡小額貸款進行清理整頓。通知要求各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本，應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，其中明確指出，P2P網貸機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務，禁止從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
按此規定，記者調查的這家網貸公司借1000元就直接扣除250元手續費的做法，就是違規的。鮑律師說，隨著小額貸管理的規範，利率將明顯降低，欠款現象也將大大減少，依附欠款而出現的催收公司也將逐漸萎縮。