本報訊（記者 肖娟）猝死是不是意外？這個話題在保險界一直備受爭議。近日深圳保監局的一紙公文，要求保險公司明示猝死是否符合保險責任，成為業內關注的焦點，不少人拍手稱讚，認為此舉將減少理賠糾紛。昨日記者諮詢星城保險業內人士，得到的回覆是長沙還沒有接到相關方面的通知。
拒賠猝死易導致理賠糾紛
星城一位不願透露姓名的保險業內人士表示，關於猝死是否屬於意外險賠付範圍，爭議一直非常大。「我就遇到過這樣的案例，汨羅的一位環衛工人在掃地的時候突然過世了，保險公司和家屬對意外的理解就出現分歧，家屬認為是意外，但我們公司認為其猝死是因為有病在身，這跟意外險的定義不符。」
造成上述糾紛的原因，主要是普通老百姓理解的「意外」與意外險合同中的「意外」有明顯不同。顧名思義，很多人認為的意外就是意料之外的意思，猝死是不能事先想到的，因此意外險應該賠償。
但保險合同中對意外有另一番解釋。通常保險業將之定義為「外來的、突發的、非本意的客觀事件致使身體受到傷害」。以長沙為例，每年的高溫天氣導致不少市民中暑，很多市民認為中暑是意外，但從保險領域來看，保險公司往往認定為疾病，因為中暑源於個體的抵抗力較差，並非外來的原因；而如果是食物中毒、魚刺卡到喉嚨，通常會被保險公司界定為意外。
新規旨在避免理賠爭議
「之前的條款確實有不夠完善的地方，主要是意外這個詞，理解起來容易有偏差。」湖南碧升保險代理有限公司董事長張弳告訴記者，他的公司最開始就是專門代理各保險公司的卡單，因為保險責任簡單明了，性價比高，頗受客戶的認同，從他們公司購買意外險卡單的客戶就有20多萬人。
雖然意外險出險的概率很低，但張弳的一些同行卻「賠得一塌糊塗」。「主要就源於客戶對意外的理解不一致，比如從床上摔下來死了，或者洗澡時滑倒引發猝死。家屬往往認為是意外，但如果是正常人，出現類似情況一般就是擦傷或者骨折，並不會致死，因此容易導致理賠糾紛。」
張弳表示，遇到類似糾紛如同「公說公有理，婆說婆有理」，「因為按照保險合同，疾病的確不是意外險的保險責任。並且，保險業也不鼓勵帶病投保。但消費者會本能地認為，意外險就是賠付他們所認為的意外事故的。」因此，深圳保監局要求當地保險公司修改並完善意外險產品條款，可謂用心良苦。
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長沙險企從未接到通知
本報訊（記者 肖娟）昨日記者登錄深圳保監局官網看到，監管部門要求各保險公司儘快修改完善公司的意外險產品的條款，在條款中明示猝死是否屬於保險責任，並要求深圳各保險公司「承保猝死風險的，應將猝死列入保險責任，並在理賠申請材料中明示猝死的證明材料；不承保猝死風險的，應在除外責任條款中明示，並根據保險責任不同對費率做出相應調整」。截至記者發稿，星城保險業內人士均表示，湖南暫時未接到相關通知。
在某保險論壇裡，一位保險從業人員拍手稱讚，「我覺得這樣明確是對的。如果保險公司對猝死含糊其辭，假如客戶出險真的不賠，那客戶對保險產品更不信任了，想買保險的人也不敢買了！」