來源：一財網
作者：遊淼
頭部平臺的貸款規模可能下降。
繼政策收緊、緊急下架網際網路存款產品、「毀三觀」的借貸廣告被詬病後，金融科技公司開始調降網際網路信貸產品授信額度的消息，再度引發關注。
日前，多名網友在社交平臺上曬出截圖稱，自己的花唄額度突然被調降，「額度直接降了一半」、「一萬多元被降到了3000元以下」。對此，螞蟻集團23日回復稱，花唄近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更理性的消費習慣。花唄方面表示，年輕用戶剛步入社會，需要金融工具來周轉日常開銷，但花唄也會充分考慮到他們的消費及還款能力，謹慎授信額度。
記者注意到，幾乎與花唄調降額度同一時間，另一主流網際網路貸款產品「微粒貸」也傳出降額的消息。
用戶近日反饋稱，收到微眾銀行旗下微粒貸推送的「額度調整通知」，內容顯示：微粒貸額度將於2020年12月26日下調至20萬元，已有借款不會受到影響。而此前微粒貸提供個人最高30萬元授信額度。對此，微眾銀行表示，據《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》相關規定，為促進業務平穩健康發展，微眾銀行微粒貸產品個人消費貸款授信最高額度將調整至20萬元，微眾銀行將一如既往地為普羅大眾提供方便、快捷的普惠金融服務。
值得注意的是，早前，監管人士曾點名花唄、白條等產品，並直指金融科技公司存在過度授信、損害消費者權益的問題。中國銀保監會消費者權益保護局局長郭武平11月初發文表示，金融科技公司侵害消費者權益的亂象更加值得高度關注。與持牌金融機構相比，金融科技公司更加依賴購物、交易、物流等行為數據，更多依據借款人的消費和還款意願，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導共同刺激超前消費，使得一些低收入人群和年輕人深陷債務陷阱，最終損害消費者權益，甚至給家庭和社會帶來危害。
東吳證券研究所分析師馬祥雲指出，目前網際網路巨頭以「火車頭效應」帶動下沉市場信貸規模過快增長，本身就是風險敞口，畢竟信貸業務本質上不可能脫離周期波動，金融科技也無法擺脫金融規律。從監管者視角來看，網際網路貸款業務風險核心在於規模龐大、風控過於集中，更重要的是，網際網路主導風控、傳統金融機構承擔資本的模式下，客觀上形成風險轉移。
實際上，針對上述各風險點，2020年7月，銀保監會出臺的《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》） 就已明確規定，網際網路貸款應當遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。
《辦法》還提出，規範網際網路貸款業務合作機構管理，包括但不限於網際網路貸款限額、與合作機構共同出資發放貸款的限額及出資比例、合作機構集中度、不良貸款率等。
馬祥雲分析稱，在此背景下，明年針對行業的監管政策可能邊際收緊，頭部平臺的貸款規模可能下降。