卓越戰略引領 再獲三項殊榮
——甘肅銀行獲「城市商業銀行核心競爭力評價第二名」「最佳戰略管理城市商業銀行」
張博文
9月16日，由中國《銀行家》雜誌主辦的「2018中國銀行家論壇暨2018中國商業銀行競爭力評價報告發布會」在北京舉行，甘肅銀行憑藉雄厚實力榮獲「城市商業銀行核心競爭力評價（資產規模2000億至3000億）第二名」和「最佳戰略管理城市商業銀行」獎項。9月15日，在甘肅省張掖市舉辦的「2018第五屆西北金融論壇」上，甘肅銀行「地方商業銀行支持縣域經濟綠色發展的甘肅樣本」被評為「縣域經濟綠色轉型發展十大經濟創新案例」。
實際上，甘肅銀行斬獲這些殊榮可謂實至名歸。這家地處西北經濟欠發達地區的城商行，憑藉切實可行的戰略引領，在不到7年的時間裡，總資產從成立之初的近69.81億元一路飆升至2017年末的2711.47億元，增長近40倍；2017年實現淨利潤33.64億元，增速高達75%，在所有A股和H股上市銀行中位居第一。
今年1月，甘肅銀行成功登陸香港資本市場，成為我國西北地區第一家上市的城商行。
上市不是終點，而是起點。今年以來，在去槓桿、嚴監管的大環境下，甘肅銀行依然保持高質量發展，上半年實現淨利潤22.1億元，同比增長8.02%，位居於行業上遊，不良貸款率控制在1.74%的合理水平，低於同期商業銀行平均不良貸款率。
同時，甘肅銀行始終堅持以服務地方經濟發展為己任，有力支撐了地方經濟發展和小微企業成長，並在服務「三農」和脫貧攻堅方面，成為當地主力軍、領頭羊。
經營業績穩健增長
9月16日，在中國《銀行家》發布的「2018中國商業銀行競爭力排名（城市商業銀行）」中，甘肅銀行獲得兩項大獎，再次引發業界關注。
近年來，甘肅銀行馳名業界，一方面是因其業績保持高速增長，另一方面它是西北第一銀行股。甘肅銀行於2011年11月19日正式掛牌營業。成立之初，資產總額69.81億元，經過近7年的發展，截至2018年6月末資產總額達到3135.19億元，規模增長約40倍，創造了令業界驚嘆的「甘肅銀行速度」。
2017年，甘肅銀行業績高速增長，實現營業收入80.53億元，同比增長15.5%；實現淨利潤33.64億元，同比增長75.1%。
今年上半年，甘肅銀行依舊保持較強的盈利能力，實現營業收入43.56億元，較上年同期增長9.78%；實現淨利潤22.1億元，較上年同期增長8.02%。儘管淨利增速同比下滑，但是甘肅銀行的淨利增速仍然遠高於同期商業銀行平均淨利增速。今年8月，銀保監會披露，上半年商業銀行累計實現淨利潤10322億元，同比增長6.37%。
數據顯示，上半年，甘肅銀行資產負債繼續保持穩健發展態勢，資產總額突破3000億元，達到3135.19億元，同比增長16.4%；負債總額達2896.68億元，同比增長14.05%。據了解，這源於該行存貸款規模進一步增長的驅動。今年上半年，該行客戶貸款及墊款總額為1501.33億元，同比增長15.2%；客戶存款總額為1982.49億元，同比增長3.1%。
值得一提的是，今年年初赴港上市後，甘肅銀行得以迅速補充資本實力。截至6月底，甘肅銀行資本充足率13.96%，核心一級資本充足率11.34%，一級資本充足率11.34%。
優異的業績表現和穩健的經營風格，使得甘肅銀行持續獲得權威機構的認可。
除了此次在中國《銀行家》評選中獲得兩項榮譽外，自成立以來，甘肅銀行曾5次獲得「省長金融獎」，4次獲得全省脫貧攻堅「民心獎」，先後被《銀行家》雜誌評為「老百姓最喜歡的城市商業銀行」，被金融時報社授予「十佳城商銀行」「十佳精準扶貧銀行」榮譽稱號。
根據2016年商業銀行穩健發展能力「陀螺」體系評價結果，甘肅銀行核心一級資本淨額排中國銀行業百強第67位，在全國城市商業銀行中綜合排名第11位。在英國《銀行家》雜誌公布的「2018年全球銀行1000強」榜單中，甘肅銀行排名第391位。
卓越可行的戰略引領
甘肅銀行被評為「最佳戰略管理城市商業銀行」名副其實。一家成立之初總資產僅70億元的西北欠發達地區的銀行，在不到7年的時間裡，創造了輝煌的發展業績，靠的正是卓越的戰略引領和「敢想，敢幹，敢拼，敢贏」企業精神的支撐。
據了解，甘肅銀行成立以來先後確立了「超常規、跨越式發展」「三年存款超千億」「十大工程」「以效益為中心」「強基固本調結構，轉型發展增效益」「擁抱網際網路，連接億萬人，主打零售牌，重塑主戰場」等一系列發展目標和轉型方向，對不同發展階段的工作重心作出了準確定位，引領著該行業務始終朝著正確的方向前行，使該行的可持續發展能力和綜合實力得到了顯著提升。
成立之初，甘肅銀行註冊資本僅34.86億元，資產總額69.81億元，一般性存款餘額54.75億元，各項貸款餘額37.78億元；下轄總行營業部以及平涼分行、白銀分行兩家一級分行，共有營業網點41家、616人。
截至2017年末，該行總資產2711.47億元，較成立之初增長近40倍；一般性存款餘額1922.3億元，增長37倍；貸款餘額1302.84億元，增長33倍；總負債2545.34億元，較成立之初增長37倍；淨利潤33.64億元。
今年1月18日，甘肅銀行成功在香港聯交所主板掛牌上市，現有營業機構202個、便民服務點69個，已覆蓋全省14個市州及縣域，現有員工3955人。
甘肅銀行在發展中逐漸形成了獨具特色的企業文化，比如「家文化」和「誠信、開放、進取、責任」的核心價值觀，「做精『一點一滴』，打造『百年老店』」的企業願景等，這些已成為助推甘肅銀行加快發展的不竭動力源泉。
嚴把風控保證資產質量
穩健的經營業績，是甘肅銀行主動放慢增長速度、優化資產負債結構、回歸實體經濟、嚴格風險把控的綜合反應。
去年以來，甘肅省經濟增長速度放緩，受供給側結構性改革等影響，有色冶金、煤炭能源等資源性產業及其相關產業處於持續結構調整狀態，部分企業經營出現嚴重困難，違約事項上升。
不過，甘肅銀行「穩住」了，在業績高增長之下，嚴把風控關，將不良貸款率控制在合理水平。
數據顯示，2016年末和2017年末，甘肅銀行不良貸款率分別為1.81%和1.74%，都低於同期甘肅省內銀行業平均水平。
今年上半年，甘肅銀行不良貸款率繼續維持在年初1.74%的平穩水平，這一數據好於行業平均水平。
銀保監會披露，今年二季度末商業銀行不良貸款率為1.86%，較一季度的1.75%上升了兩個基點，這也是較2017年全年不良貸款率穩定在1.74%之後，連續兩個季度上升。
在業績高增長之下，將不良貸款率控制在行業平均水平之下，甘肅銀行在風控方面有什麼秘訣？
該行始終把資產質量視為經營發展的生命線，牢固樹立風險底線意識，不斷強化全流程風險管理，持續提升風險管理水平，全行牢固樹立「尊重製度、合規經營」的風險管理理念。
具體包括四個方面：一是著力構建精準明晰的全面風險管理體系。積極推進「市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和信息科技風險」等在內的全面風險管理體系建設，明確統一授權、考核評價、違規問責、風險報告、風控監測等全面風險管理目標，有效提升風險管理的約束力。聘請第三方國際專業諮詢機構制定了全面風險管理規劃、內控合規與操作風險管理「一站式解決方案」，以標準化管理為指導開展內控流程診斷及優化工作，強化制度流程管控，推進規範化的體系文件建設，夯實風險管控基礎。
二是深入探索實施特色化風險管控組織架構。甘肅銀行構建了由高級管理層領導下的各業務部門、各級風險與授信管理部、風險資產監控管理中心、法律合規部、審計部以及紀檢監察室等條線組成的「三道防線」，確保有效的檢查及平衡機制。不斷探索完善垂直化管理、集中放款、集中監控的特色化管理模式。已向部分分支機構派駐了風險總監，在13家經營機構設立了由總行垂直管理的風險資產監控中心，下一步還將實施審計派駐制度和分片設立審計分部制度。
三是持續加大風險管控科技投入。藉助大數據技術，甘肅銀行開發上線信用風險大數據預警系統，確定了10大類、283項風險預警指標，有效提高了全面信用風險預判和跟蹤監控能力。
四是不斷加大不良資產處置力度。近年來，甘肅銀行在不良資產管理方面狠下功夫，不斷完善體制機制建設，在總行成立資產保全部，並在分支機構逐步實現專人專管，不良資產清收處置力度不斷加強。
以服務地方實體經濟為己任
作為一家紮根於隴原大地的地方銀行，不管是業績高增長，還是制定長遠戰略，甘肅銀行始終以服務全省實體經濟發展為己任，踐行著「敢擔當，有作為，不辱使命」的責任理念。
在支撐地方經濟發展方面，甘肅銀行以國家「一帶一路」倡議、振興鄉村戰略和甘肅省三大戰略平臺為依託，聚焦當地政府關注的重大項目、重點基礎設施、特色產業、龍頭企業、產業結構升級和技術創新等，著力提升服務實體經濟發展的能力。
現階段，甘肅省經濟形態仍然是總量擴張型、投資拉動型、工業帶動型，對投資融資的需求很大，各項經濟社會發展需要金融的鼎力相助。同時，目前中小微企業融資難、融資貴問題還比較突出，許許多多的企業急切渴望著金融的支持。
甘肅省產能過剩行業企業在工業企業中佔有一定比例，大部分為大型國有企業。為支持該類企業「化解過剩產能、幫助降低成本、化解庫存壓力」，甘肅銀行依據國家及產業政策，實施「有保有控」的差別化信貸政策，積極支持過剩產能「消化、轉移、整合、淘汰」和轉型升級，控制過剩行業的信貸投放。對於存量房地產開發貸款項目加強資金封閉管理，逐步退出缺乏品牌實力、專業運作能力較差、依靠粗放模式運營的房地產企業。
自成立至今，甘肅銀行已累計向全省經濟提供超過2860億元的信貸融資。還通過貼現、信託、委託貸款、資產管理計劃、理財投資等渠道，引進省外資金對省內實體經濟發展累計提供融資超過600億元。解決就業4000餘人，累計上繳稅金61.04億元。
同時，甘肅銀行還將中小微企業業務作為樹立品牌特色的著力重點，力求解決小微企業融資難問題。建立了專業化團隊，在22個一級分支行全部設立了小微金融業務部，成立專門的小微客戶經理團隊，專注拓展區域內小微業務。針對小微企業經營特點，瞄準企業融資難、擔保難問題，強化市場需求導向，加大產品創新和推廣力度。搭建了小微金融服務快速通道，縮短了小微企業貸款審批時限，堅守「三不」承諾，即不提前收貸、不收取任何形式費用、不設貸款附加條件，盡心盡力為小微企業服務好。
此外，由於信息不對稱，使得小微企業融資成為行業普遍難題。針對這一問題，甘肅銀行積極探索金融業務與「網際網路+」融合。例如，甘肅銀行與甘肅省國稅局通力合作，有效利用小微企業的納稅信用評價結果，打破傳統授信模式，開發上線了首款「稅e融」網貸產品，為全省納稅企業提供了更為便捷、快速、優質的金融服務。
截至2017年末，甘肅銀行累計支持了2.89萬戶小微企業、20.03萬戶個人客戶，小微貸款餘額569.68億元，佔全行各項貸款的44.61%，為小微企業發展發揮了積極作用。
全省「三農」與扶貧的主力軍
實施鄉村振興戰略，堅決打贏脫貧攻堅戰，這是黨的十九大對「三農」工作作出的全新戰略部署。
甘肅銀行作為地方法人金融機構，自成立以來積極履行社會責任，在助力全省「三農」發展中做了大量富有成效的工作。發揮自身優勢，在惠農、支農、強農的道路上積極探索實踐，不斷為地方經濟發展貢獻力量，成為全省農村金融和扶貧領域的一支主力軍。
甘肅是農業大省，甘肅銀行把做好「三農」服務作為全行發展戰略重點推進和實施。圍繞全省農業產業特色，重點支持了馬鈴薯、中藥材、經濟林果、草食畜、現代制種和果蔬等特色產業，推動農產品加工業精深化、品牌化、集群化發展。
數據顯示，2017年末涉農貸款餘額達到432.43億元，佔全行各項貸款的33.86%；在全省58個集中連片貧困縣的貸款餘額357.17億元，佔全部涉農貸款的82.6%。
此外，甘肅銀行還積極拓展融資渠道，獲批40億元「三農」專項金融債券，募集資金用於支持龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體，助力發展種植養殖、農產品加工、園林綠化、鄉村特色旅遊、冷鏈物流等涉農產業。
在精準扶貧方面，甘肅銀行在短短1年時間內向定西6縣1區累計發放精準扶貧貸款65.95億元，惠及建檔立卡貧困戶14.63萬戶。圍繞「擔保難」，積極探索推行農村土地承包經營權抵押、農機具抵押、林權抵押、多戶聯保、「公司+農戶」擔保等多種擔保方式，致力於提升涉農客戶貸款可得率。
在對口幫扶工作中，甘肅銀行為聯繫村量身定製「富民貸」「餐飲貸」信貸產品，發展養羊和餐飲產業，已分別投放貸款1142萬元、967萬元。出資738萬元、協調228萬元為聯繫村修建道路、自來水，建成文化廣場、農家書屋，建設生態林、經濟林等民生工程。
甘肅銀行自成立以來，已累計投放涉農及扶貧貸款1384億元，存量涉農客戶達17.13萬戶。由於在扶貧方面表現突出，甘肅銀行4次獲得全省脫貧攻堅「民心獎」。
積極推進綠色金融發展
2017年6月21日，甘肅銀行綠色金融部正式亮相，成為甘肅本土銀行助推綠色發展的一個重要標誌。
據悉，綠色金融部專門從事綠色金融工作，承擔綠色金融相關領域的行業政策研究、業務產品創新和管理、綜合服務方案制訂、管理制度和流程建立等職責，制訂了《綠色金融債券募集資金管理辦法》《綠色信貸政策》《綠色信貸政策實施細則》等制度辦法，明確了綠色金融債券募集資金所要支持的重點領域，規範了綠色信貸業務的篩選和評估流程，建立了綠色信貸業務審批的綠色通道等。
2017年5月，甘肅銀行在全國銀行間債券市場發行甘肅省首支金額為10億元綠色金融債券，募集資金已投向資源節約與循環利用、生態保護和適應氣候變化、清潔能源、清潔交通等綠色產業項目。針對縣域市場，創新推出金融產品和服務方案近40項，涵蓋了涉農各領域和農村各類主體，重點支持發展循環農業、有機農業、林下經濟等綠色產業。
目前，甘肅銀行綠色貸款餘額102.33億元，較年初新增25.26億元。重點支持了甘肅金徽礦業有限公司「綠色礦山建設項目」、金川神霧資源綜合利用技術有限公司「金川棄渣綜合利用一期工程銅尾礦綜合利用項目」、億利潔能科技（武威）有限公司「億利潔能科技背壓式微煤霧化熱電聯產項目」等典型綠色項目。其中金徽礦業綠色礦山被工業和信息化部列為全國首批203家綠色工廠之一。在2017、2018西北金融論壇上，甘肅銀行綠色金融工作連續被評為「綠色金融優秀案例」「縣域經濟綠色轉型發展十大經濟創新案例」。
8月17日，甘肅銀行召開了縣域支行改革發展工作會議，出臺《甘肅銀行關於縣域機構改革發展的指導意見》，制定保障支撐政策激發縣域支行發展活力，確定了縣域支行今後三年的發展目標和重點方向。未來甘肅銀行將圍繞服務全省縣域經濟發展，把發展縣域「三農」、小微及綠色金融作為全行重點業務方向，深耕縣域業務，培育全行新的業務增長極，以優良的經營業績助推全行持續穩健發展。